Program Asuransi Terkendali (CIP)
Apa Program Asuransi Terkendali (CIP)?
Program Asuransi Terkendali (CIP) adalah jenis produk asuransi yang memungkinkan pertanggungan untuk kontraktor dan subkontraktor disatukan menjadi satu polis. Di bawah CIP, satu pihak membeli asuransi atas nama semua atau sebagian besar pihak yang melakukan pekerjaan di situs atau proyek tertentu. Penanggung utama kemudian sering diganti oleh pihak yang diasuransikan lainnya.
Poin Penting
- Program Asuransi Terkendali (CIP) adalah jenis pertanggungan asuransi yang memungkinkan sejumlah pihak yang bekerja dalam satu proyek bersatu dalam satu polis.
- CIP sangat populer di industri konstruksi, di mana proyek bergantung pada berbagai profesional seperti kontraktor, pembangun, dan pengembang.
- Praktik standarnya adalah satu pihak membeli pertanggungan atas nama grup, dan meminta pihak lain membayar kembali pembeli.
- CIP dapat menguntungkan peserta proyek yang lebih kecil karena ukuran pembeli gabungan yang lebih besar dapat menghasilkan pertanggungan yang lebih baik atau pengurangan premi.
Bagaimana CIP Bekerja
CIP adalah metode asuransi yang sangat umum dalam industri konstruksi. Bagaimanapun, proyek konstruksi membutuhkan berbagai pihak dan spesialisasi yang berbeda, seperti pengembang, tuan tanah, kontraktor, dan manajer konstruksi.
Biasanya, masing-masing partai-partai ini akan mempertahankan kebijakan asuransi mereka sendiri untuk menghindari keharusan untuk membayar kerusakan atau cedera klaim pada out-of-saku dasar. Namun, hal ini dapat menyebabkan kesenjangan pengecualian di mana beberapa risiko tidak tercakup secara efektif, atau beberapa pihak gagal membeli asuransi yang cukup untuk secara efektif mengurangi bahkan risiko yang ditanggung. Jika pihak-pihak yang lebih lemah tersebut terbukti bertanggung jawab atas kerusakan, mereka mungkin tidak dapat membayar dan bahkan dapat dipaksa untuk bangkrut .
Untuk membantu memastikan bahwa semua pihak tercakup secara memadai, pemimpin proyek — seringkali kontraktor umum atau firma pengembangan desain-bangun — terkadang akan membeli CIP atas nama semua peserta proyek. Dengan bergabung dalam satu polis tunggal, semua pihak dapat mengurangi risiko keseluruhan dan biaya asuransinya, karena grup akan menikmati daya beli yang lebih besar daripada anggota perorangannya.
Dalam pengaturan ini, pemimpin proyek biasanya akan membayar di muka untuk premi asuransi polis, tetapi kemudian akan diganti oleh anggota proyek yang berbeda, baik melalui pembayaran langsung atau dengan mengurangi pembayaran yang harus dibayarkan kepada anggota tersebut sebagai bagian dari proyek konstruksi.
Pertimbangan Khusus
CIP menyatukan berbagai cakupan yang berbeda, termasuk kompensasi pekerja , tanggung jawab umum, kewajiban pemberi kerja, dan kewajiban berlebih. Jenis pertanggungan lain, seperti tanggung jawab lingkungan atau profesional, dapat ditambahkan ke polis secara ad-hoc, dengan biaya premi asuransi tambahan.
Meskipun CIP paling umum digunakan pada satu proyek, CIP juga dapat digunakan untuk menutupi pemeliharaan fasilitas besar yang sedang berlangsung, atau secara berkelanjutan untuk mencakup serangkaian proyek konstruksi.
Contoh CIP
Michaela adalah pemilik perusahaan pengembang real estat. Selama bertahun-tahun, dia telah mengembangkan jaringan kontraktor tepercaya yang dia andalkan untuk pekerjaan khusus seperti penggalian, pipa ledeng, dan jasa konstruksi. Meskipun beberapa dari kontraktor ini adalah bisnis yang relatif besar dengan polis asuransi standar mereka sendiri, yang lain adalah perseorangan atau bisnis kecil yang mungkin memiliki cakupan asuransi terbatas.
Untuk membantu memastikan bahwa proyeknya diasuransikan dengan baik, Michaela mengeluarkan CIP yang tidak hanya mencakup risikonya sendiri sebagai pengembang tetapi juga risiko unik yang terkait dengan masing-masing kontraktornya. Mitranya kemudian setuju untuk mengganti perusahaan Michaela untuk biaya tambahan CIP ini dengan mengganti bagian mereka dari pertanggungan asuransi CIP.
Jika pihak-pihak ini terus bekerja sama dalam banyak proyek, mereka mungkin menyusun cakupan CIP mereka sehingga tetap berlaku untuk beberapa pekerjaan. Alternatifnya, mereka dapat memperoleh CIP terpisah untuk setiap pekerjaan guna menjaga fleksibilitas dan bekerja dengan mitra yang berbeda.