Investasi Resmi

Apa Investasi Resmi?

Investasi resmi adalah investasi yang dilakukan oleh wali amanat –atau fidusia –yang mengikuti instruksi tertulis dalam perwalian.

Bagaimana Investasi Resmi Bekerja

Investasi resmi dapat ditentukan oleh undang-undang negara bagian atau oleh instrumen perwalian yang dirancang untuk membatasi jenis dan jumlah investasi yang diperbolehkan dalam perwalian. Di masa lalu, beberapa negara bagian membuat daftar investasi resmi yang dapat dibuat dalam bentuk perwalian, meskipun banyak negara bagian sekarang telah menghapus aturan ini. Dalam kebanyakan kasus, daftar investasi resmi mencegah investasi agresif atau spekulatif dan memastikan bahwa kepercayaan dikelola secara konservatif.

Ketika seseorang mendirikan perwalian, ada tiga peran kunci: pemberi, wali amanat, dan penerima manfaat. Individu yang mendirikan perwalian biasanya adalah pemberi dana. Pemberi dana perwalian dan penerima akhirnya menerima uang atau aset lain dari perwalian itu.

Ketika perwalian didirikan, itu termasuk daftar investasi resmi. Daftar tersebut memberikan panduan tentang jenis investasi yang dapat dilakukan dengan dana perwalian dan disiapkan untuk membantu memastikan bahwa hasil investasi selaras dengan keinginan pemberi dana. Misalnya, perwalian dapat mengizinkan investasi pada saham untuk memberikan pertumbuhan dan obligasi untuk memberikan stabilitas pada portofolio perwalian. Namun, investasi berisiko seperti private equity mungkin tidak diperbolehkan.

Merupakan tanggung jawab wali amanat untuk mematuhi daftar investasi resmi untuk akun perwalian yang terlibat. Pemberi dana dapat menjadi wali sendiri, atau pihak ketiga seperti anggota keluarga tepercaya, pengacara, akuntan, bank, atau perusahaan perwalian pihak ketiga .

Perhatian khusus harus diberikan saat memilih wali karena peran penting yang mereka mainkan dalam mengelola aset perwalian. Pemberi dan penerima tidak dapat mempengaruhi wali amanat untuk melakukan investasi yang tidak ada dalam daftar resmi.

Pengawas harus bertindak sebagai fidusia sehubungan dengan penerima amanat dan aset. Sementara wali memiliki kepemilikan hukum atas aset yang disimpan dalam perwalian, mereka juga terikat secara hukum dan etis untuk bertindak demi kepentingan terbaik penerima manfaat yang memiliki hak yang sama atas properti, sesuai dengan aturan umum yang mengatur pilihan investasi pemegang fidusia dan pengelolaannya. aset kepercayaan. 

Aturan ini diatur oleh negara bagian dan oleh Otoritas Pengaturan Industri Keuangan (FINRA) dan Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC). Kasus fidusia biasanya diadili di pengadilan pengganti atau pengesahan hakim.

Contoh Investasi Resmi

Negara bagian New York diterbitkan ini Pemerintah Daerah Panduan Manajemen berjudul “Investasi dan Melindungi Dana Publik” pada tahun 2014. Di bawah judul “Investasi Dana Umum” itu daftar beberapa jenis investasi yang berwenang untuk kedua pendek dan panjang-persyaratan.

Dalam jangka pendek, pemerintah daerah diberi tahu bahwa mereka diizinkan untuk berinvestasi dalam:

• Rekening deposito berjangka di bank atau perusahaan perwalian yang berlokasi dan diberi wewenang untuk menjalankan bisnis di Negara Bagian New York.
• Sertifikat deposito yang dikeluarkan oleh bank atau perusahaan perwalian yang berlokasi dan berwenang untuk menjalankan bisnis di Negara Bagian New York
• “Kewajiban” seperti obligasi, wesel bayar atau bentuk hutang lain yang diterbitkan oleh entitas tertentu.