Bagaimana aturan 80% untuk pekerjaan asuransi rumah?

Apa aturan 80% untuk pekerjaan asuransi rumah?

Aturan 80% ditaati oleh sebagian besar perusahaan asuransi. Menurut standar, perusahaan asuransi hanya akan menanggung biaya kerusakan rumah atau properti jika pemilik rumah telah membeli pertanggungan asuransi yang setara dengan setidaknya 80% dari total nilai penggantian rumah. Jika jumlah pertanggungan yang dibeli kurang dari minimal 80%, perusahaan asuransi hanya akan mengganti pemilik rumah sejumlah yang proporsional dari pertanggungan minimum yang disyaratkan yang seharusnya dibeli.

Poin Penting:

  • Aturan 80% berarti bahwa perusahaan asuransi hanya akan sepenuhnya menanggung biaya kerusakan rumah jika pemilik telah membeli pertanggungan asuransi yang setara dengan setidaknya 80% dari total nilai penggantian rumah.
  • Jika pertanggungan yang dibeli mencakup kurang dari 80% dari nilai penggantian, jumlah yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi akan sebanding dengan jumlah pertanggungan yang dibeli semula.
  • Perbaikan modal dan inflasi mempengaruhi nilai properti dan aturan 80%.




Bagaimana Aturan 80% Bekerja untuk Asuransi Rumah

Misalnya, James memiliki rumah dengan biaya penggantian $ 500.000, dan nilai pertanggungan asuransinya berjumlah $ 395.000. Banjir yang tak terduga menyebabkan kerusakan rumah James senilai $ 250.000. Pada pandangan pertama, Anda mungkin berasumsi karena jumlah pertanggungan lebih tinggi daripada biaya kerusakan ($ 395.000 vs. $ 250.000), jadi perusahaan asuransi harus mengembalikan seluruh jumlah kepada James. Namun, karena aturan 80%, belum tentu demikian.

Menurut aturan 80%, pertanggungan minimum yang seharusnya dibeli James untuk rumahnya adalah $ 400.000 ($ 500.000 x 80%). Jika ambang batas itu dipenuhi, setiap dan semua kerusakan sebagian pada rumah James akan dibayar oleh perusahaan asuransi. Namun, karena James tidak membeli jumlah pertanggungan minimum, perusahaan asuransi hanya akan membayar proporsi pertanggungan minimum yang diwakili oleh jumlah sebenarnya dari asuransi yang dibeli ($ 395.000 / $ 400.000), yang berjumlah 98,75% dari kerusakan. Oleh karena itu, perusahaan asuransi akan membayar $ 246.875 dan, sayangnya, James harus membayar sendiri sisanya $ 3.125.


Referensi cepat

Karena perbaikan rumah dan inflasi mempengaruhi nilai rumah, pemilik rumah harus meninjau polis asuransi mereka secara berkala untuk memastikan pertanggungan mereka memenuhi aturan 80%.

Bagaimana Peningkatan Modal Mempengaruhi Aturan 80%

Karena peningkatan modal meningkatkan nilai penggantian sebuah rumah, ada kemungkinan bahwa pertanggungan yang akan cukup untuk memenuhi aturan 80% sebelum perbaikan tidak lagi mencukupi setelahnya.

Sebagai contoh, katakanlah James menyadari bahwa dia tidak membeli cukup asuransi untuk menutupi aturan 80%, jadi dia membeli pertanggungan yang mencakup $ 400.000. Satu tahun berlalu, dan James memutuskan untuk membangun tambahan baru di rumahnya, yang menaikkan nilai penggantinya menjadi $ 510.000. Sementara $ 400.000 sudah cukup untuk menutupi rumah $ 500.000 ($ 400.000 / $ 500.000 = 80%), peningkatan modal telah mendorong nilai penggantian rumah, dan pertanggungan ini tidak lagi cukup ($ 400.000 / $ 510.000 = 78,43%). Dalam hal ini, perusahaan asuransi sekali lagi tidak akan sepenuhnya mengganti biaya kerusakan sebagian.

Inflasi juga dapat menyebabkan nilai pergantian rumah meningkat. Oleh karena itu, pemilik rumah harus meninjau polis asuransi dan nilai penggantian rumah mereka secara berkala untuk melihat apakah mereka memiliki pertanggungan yang memadai untuk menutupi kerusakan sepenuhnya.