5 Pertanyaan Kunci untuk Minta Penasihat Keuangan Anda

Menggunakan  penasihat keuangan  adalah ide cerdas jika Anda tidak yakin bagaimana mengelola portofolio Anda atau tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan warisan yang besar. Namun, tidak semua penasihat keuangan diciptakan sama, dan beberapa mungkin mencoba mengisi kantong mereka sendiri dengan penjualan produk berbasis komisi daripada memberi Anda nasihat terbaik untuk investasi dan pensiun Anda.

Pada Maret 2018, pengadilan juga membatalkan persyaratan tambahan untuk penasihat dalamAturan Fidusia DOL yang mulai berlaku 9 Juni 2017, dengan kepatuhan penuh dijadwalkan pada 1 Januari 2018.1  Keputusan pengadilan membuat itu semua menjadi lebih penting untuk ajukan lebih banyak pertanyaan dengan penasihat keuangan Anda dan pada akhirnya untuk lebih mengetahui investasi dan biaya yang Anda bayarkan sehubungan dengan investasi yang Anda sarankan. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang dapat Anda tanyakan kepada penasihat Anda tahun ini untuk memastikan Anda mendapatkan nasihat terbaik.

Apa 5 Pertanyaan Kunci untuk Minta Penasihat Keuangan Anda?

Anehnya, sangat sedikit orang yang akan menanyakan pertanyaan ini kepada penasihat mereka. Namun, ini dapat memberi Anda wawasan yang lebih baik tentang bagaimana mereka mengelola portofolio Anda dibandingkan dengan milik mereka. Tentu saja, Anda tidak dapat mengharapkan penasihat Anda untuk merilis portofolio pribadinya kepada Anda, tetapi jika mereka bersedia membagikan strategi pribadi mereka untuk memastikan kesuksesan, maka mereka mungkin menerapkan strategi yang sama untuk portofolio Anda. Sejalan dengan itu, Anda juga dapat meminta penjelasan tentang strategi dan filosofi investasi.


2. Berapa Biaya yang Anda Bayar?

Merupakan ide yang baik untuk mengetahui berapa biaya yang akan Anda keluarkan di muka. Jika penasihat Anda dibayar mahal dan tidak mendapat komisi atas produk, maka Anda dapat yakin bahwa mereka kemungkinan besar akan bertindak demi kepentingan terbaik Anda daripada hanya menjadi penjual. Ingatlah bahwa sebagian besar profesional mengenakan biaya 1% dari investasi yang dikelola setiap tahun dan setiap investasi yang Anda lakukan melalui penasihat mungkin termasuk komisi penjualan yang diatur dengan perusahaan dana.

3. Apa Kualifikasi Anda?

Pelajari sertifikat apa yang dipegang penasihat Anda. Banyak perusahaan hanya akan meminta penasihat mereka untuk mengambil kursus minimal atau membayar biaya. Anda ingin menghindari penasihat ini. Sebaliknya, cari salah satu dari tiga penasihat berikut:

Ini juga merupakan ide bagus untuk memilih penasihat yang memiliki setidaknya satu dekade pengalaman berurusan dengan klien yang mirip dengan Anda. Anda juga ingin penasihat Anda memiliki catatan yang bersih, yang berarti mereka tidak memiliki masalah dengan regulator atau hukum. Mungkin bijaksana juga untuk menanyakan apakah mereka pernah dituntut. Anda ingin memastikan tidak ada tanda bahaya sebelum mempercayai penasihat dengan uang hasil jerih payah Anda.


Dalam bidang ini, Anda mungkin juga ingin bertanya tentang spesialisasi penasihat dan berapa banyak klien yang mereka terima setiap tahun. Ini akan membantu Anda merasakan segmen pasar yang menjadi fokus penasihat jika ada dan luasnya nasihat investasi yang mereka tawarkan. Beberapa investor mungkin menginginkan seseorang fokus pada ceruk pasar sementara yang lain menghargai saran yang lebih luas.

4. Apakah Anda Menawarkan Layanan Hybrid Robo-Advisor atau Akses ke Teknologi Baru?

Teknologi Robo-advisor dan platform manajemen keuangan pribadi yang canggih sedang diintegrasikan di seluruh pasar penasihat keuangan. Banyak perusahaan besar bermitra dengan robo-advisor dan teknologi baru untuk membantu klien investasi mereka mengakses peluang terbaik dan terkini untuk memperdagangkan akun mereka secara individual dan dengan bantuan penasihat mereka. Teknologi dan manajemen akun pribadi juga dapat menjadi faktor besar untuk memilih penasihat karena banyak investor mencari transparansi terbesar dalam mengikuti akun mereka secara online dan berkomunikasi dengan perusahaan penasihat mereka. Platform hybrid robo-advisor juga dapat menawarkan beberapa saluran terbaik untuk menerima akses paling teliti ke penawaran perusahaan dan wawasan pasar.

5. Apa Pilihan Terbaik untuk Dana Tabungan Cair Saya?

Sebagian besar investor ingin fokus pada tabungan cair dan pensiun dengan bantuan dari penasihat mereka sepanjang jalan dengan segala sesuatu di antaranya. Dana tabungan cair biasanya merupakan garis pertahanan pertama untuk investasi pribadi dan dapat menjadi salah satu alasan pertama untuk mulai berbicara dengan penasihat keuangan. Dana cair bisa digunakan untuk keadaan darurat atau sekedar menabung untuk pembelian barang mewah. Setidaknya berbicara dengan penasihat Anda tentang pilihan terbaik untuk jenis portofolio ini bisa menjadi salah satu pertanyaan pertama yang paling penting untuk didiskusikan.

Garis bawah

Anda tidak akan memilih sembarang orang untuk mengawasi anak-anak Anda, terutama tanpa terlebih dahulu mewawancarai mereka dan memeriksa latar belakang mereka. Oleh karena itu, Anda tidak boleh mempercayai uang atau tabungan pensiun Anda dengan sembarang penasihat. Jangan takut untuk bertanya dan melakukan riset. Ini bisa menghemat investasi Anda dalam jangka panjang.