6 dana untuk memaksimalkan penghasilan Anda saat Anda sudah pensiun

Anda dapat menemukan banyak rekomendasi tentang dana besar untuk portofolio Anda sebelum pensiun, tetapi apa yang berhasil setelah tabungan Anda sebagian besar selesai dan Anda menarik dana dari rekening? Kami meminta beberapa penasihat keuangan untuk beberapa rekomendasi dana bagi pensiunan.

Para ahli kami sangat menyukai dana Vanguard, karena biayanya yang rendah dan kinerjanya yang tinggi, dan memperingatkan bahwa salah satu dari yang disebutkan di bawah ini harus menjadi bagian dari portofolio seimbang yang disesuaikan dengan situasi keuangan spesifik Anda. Selain itu, saat Anda meneliti nama-nama ini, ingatlah bahwa hanya karena reksa dana berkinerja baik di masa lalu, bukan berarti di masa mendatang. Sebagian besar dana ini menerima peringkat bintang lima Morningstar.

Apa 6 dana untuk memaksimalkan penghasilan Anda saat Anda sudah pensiun?

Gage DeYoung, CFP dan pendiri Prudent Wealthcare, menyukai dua dana Vanguard.Yang pertama adalah Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), yang sekitar 60% asetnya dialokasikan ke obligasi, 39,18% ke saham AS, dan sekitar 4% di saham non-AS.Sisanya dalam bentuk tunai dan investasi lainnya.Ini adalah dana yang dikelola secara aktif dengan investasi minimum $ 50.000 dan rasio pengeluaran hanya 0,16%.


Saham Investor Dana Pendapatan Vanguard Wellesley

Jika $ 50.000 terlalu tinggi untuk Anda, DeYoung merekomendasikan untuk memeriksa Saham Investor Dana Pendapatan Vanguard Wellesley (VWINX).Ini sebagian besar dana yang sama tetapi memiliki investasi minimum hanya $ 3.000, dengan rasio biaya yang sedikit lebih tinggi sebesar 0,23%.  Menurut DeYoung, “Vanguard Wellesley saat ini memiliki bobot 35% dalam ekuitas. Vanguard Wellesley cocok untuk pensiunan yang tidak menarik lebih dari 3% setiap tahun darinya. Jika klien mencari tingkat penarikan yang lebih tinggi atau telah melewati usia 80, saya mungkin akan mengarahkan mereka ke ekuitas dengan bobot 20% atau kurang. “

Saham Investor Dana Pendapatan Ekuitas Vanguard

Scott Stratton, CFP dan presiden Good Life Wealth Management, menyukai Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX).Dana tersebut menginvestasikan sekitar 90% asetnya di saham domestik dan sisanya dalam bentuk tunai dan saham non-AS.Ini adalah dana yang dikelola secara aktif dengan rasio biaya 0,27% dan investasi minimum $ 3.000.

Saham Investor Vanguard Wellington Fund

Kebanyakan pensiunan akan menemukan bahwa 90% pembobotan terhadap saham terlalu tinggi, tetapi mereka cenderung memiliki dana lain untuk mengimbanginya.Favorit Stratton lainnya adalahVanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX).Dana tersebut adalah produk yang lebih seimbang, dengan sekitar 65% di saham AS, 33% di obligasi, 10.5% di saham non-AS, dan sisanya dalam bentuk tunai dan investasi lainnya.Juga dana yang dikelola secara aktif, memiliki rasio biaya 0,25%.


Stratton memberikan peringatan ini kepada pensiunan: “Banyak pensiunan mencari dana dengan hasil tertinggi, tetapi itu sering kali merupakan kesalahan. Dana dengan hasil tertinggi seringkali kurang terdiversifikasi dan berisiko lebih tinggi daripada dana dengan hasil yang lebih rata-rata. Dalam jangka panjang, dana dengan hasil tertinggi sering kali berkinerja buruk dan sering mengalami kerugian yang lebih besar di pasar penurunan karena cenderung terkonsentrasi hanya di beberapa sektor. “

Dana Saham Dodge & Cox

Dana Saham Dodge & Cox (DODGX) adalah favorit penasihat lainnya.Dana tersebut menginvestasikan 80% asetnya di saham AS, 10,7% di saham non-AS, dan sisanya dalam bentuk tunai dan aset lainnya.Rasio pengeluarannya jauh lebih tinggi, pada 0,52%, dan memiliki investasi minimum $ 2.500, atau $ 1.000 dalam IRA.  Ini adalah reksa dana lain yang memiliki bobot terlalu tinggi dalam saham bagi sebagian besar pensiunan, tetapi berfungsi dengan baik dalam portofolio yang seimbang.

Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares

Terakhir, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX)menginvestasikan 85% asetnya di saham AS, 16% di saham non-AS, dan sisanya dalam bentuk tunai dan aset lainnya.Ini memiliki rasio biaya 0,40%, dan kepemilikan terbesarnya adalah saham perawatan kesehatan.  Sekali lagi, gunakan bersama dana yang sangat tertimbang untuk obligasi.

Garis bawah

Ingatlah bahwa Anda tidak boleh keluar dan membeli dana ini karena rekomendasi kami. Teliti dana tersebut dan kemudian bicarakan dengan profesional keuangan sebelum membeli. Selain itu, karena banyak dari dana ini sangat tertimbang dalam saham, Anda harus menambahkannya ke portofolio dana lain yang mungkin lebih berbobot untuk obligasi atau investasi yang lebih aman. Penasihat keuangan dapat membantu Anda menimbang portofolio Anda dengan benar dan menghindari tumpang tindih investasi di setiap reksa dana.