Apa rencana 401 (k) memiliki rasio pengeluaran terendah?

Sebuah 401 (k) rencana adalah salah satu yang paling kendaraan investasi berharga untuk perencanaan pensiun. Program 401 (k) individu biasanya disponsori oleh pemberi kerja dan merupakan bagian dari program tunjangan karyawan. Perusahaan besar sering kali menyiapkan 401 (k) kendaraan untuk membantu karyawan merencanakan pensiun dan menawarkan pembayaran yang sesuai dengan pemberi kerja selain gaji yang mereka berikan. Pemilik usaha kecil memiliki lebih sedikit pilihan, jadi mereka perlu fokus pada semua pengeluaran terkait saat memutuskan rencana tunjangan 401 (k) mana yang akan mereka tawarkan.

Apa rencana 401 (k) memiliki rasio pengeluaran terendah?

Pengusaha umumnya menawarkan sarana investasi tradisional 401 (k) yang mencakup kontribusi sebelum pajak. Mereka juga dapat menawarkan kontribusi setelah pajak melalui rencana Roth 401 (k). Terlepas dari sarana investasi pensiun yang ditawarkan oleh pemberi kerja, manfaat utama dari rencana 401 (k) adalah fitur pencocokannya. Dengan pencocokan, pemberi kerja menyumbangkan jumlah yang sama seperti karyawan untuk kendaraan investasi 401 (k) yang disponsori pemberi kerja hingga persentase tertentu, biasanya sekitar 3%.

401 (k) Kendaraan

Ketika perusahaan besar bertindak sebagai sponsor rencana, mereka memiliki kemewahan untuk bekerja dengan hampir semua penyedia 401 (k) di industri investasi. Hampir semua perusahaan investasi memiliki opsi paket 401 (k). Paket 401 (k) juga memerlukan administrator, yang mungkin merupakan penyedia paket jika perusahaan investasi menawarkan layanan administrasi bersama dengan paket 401 (k). Perusahaan mungkin menyewa administrator terpisah untuk paket karyawan 401 (k) individu.

Jika Anda adalah pemilik bisnis kecil, Anda tidak akan memiliki kemewahan bekerja dengan penyedia 401 (k) mana pun di industri ini. Namun, itu tidak berarti Anda tidak memiliki pilihan. Tiga dari rencana 401 (k) terkemuka untuk pemilik usaha kecil termasuk Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k), dan Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) disediakan oleh Merrill Lynch , dan menawarkan salah satu paket 401 (k) yang paling sederhana dan nyaman untuk disiapkan untuk perusahaan.Menyiapkan rencana membutuhkan waktu sekitar 30 menit.

Biaya minimal untuk rencana tersebut, dan kontribusi dapat dikurangkan dari pajak untuk bisnis kecil.Paket Merrill Edge juga menawarkan banyak portofolio model untuk karyawan.Namun, opsi portofolio modelnya tidak sekuat opsi dari rencana dengan layanan manajemen portofolio komprehensif seperti Vanguard dan Fidelity.

Biaya dan pengeluaran untuk paket Merrill Edge 401 (k) minimal.Rencananya menawarkan komprehensif rendah0,52% .Rasio biaya ini mencakup biaya fidusia investasi, biaya layanan peserta, dan biaya layanan akun.

Pelopor 401 (k)

Vanguard 401 (k) menawarkan semua fitur sarana investasi dasar 401 (k) dengan layanan administrasi opsional melaluiVanguard .Salah satu keuntungan terbesar dari Vanguard 401 (k) adalah memungkinkan semua peserta untuk mengakses rangkaian dana Vanguard.

Secara keseluruhan, biaya dan pengeluaran bervariasi untuk setiap paket.Namun, sebagian besar paket biasanya memiliki rasio biaya komprehensif 0,52%.Selain itu, dana investasi Vanguard menawarkan beberapa rasio biaya terendah di industri.

Satu kelemahan dengan Vanguard 401 (k) adalah struktur harganya. Biaya pencatatan tahunan rencana dihitung per peserta, dan perusahaan dengan jumlah peserta yang lebih kecil dapat membayar biaya pencatatan yang lebih tinggi.

Kesetiaan 401 (k)

TheFidelity 401 (k) juga merupakan pilihan cerdas untuk usaha kecil.Ini mencakup fitur rencana 401 (k) dasar serta layanan administratif melalui Fidelity.

Pengusaha dapat mengharapkan rasio biaya rata-rata 0,52%.Mirip dengan Vanguard, Fidelity menawarkan portofolio model yang menyertakan dananya sendiri, yang sering kali menarik bagi pemberi kerja dan investor.

Salah satu kelemahan dari program Fidelity 401 (k) adalah program ini terutama melayani pemberi kerja dengan 20 karyawan atau lebih.Untuk bisnis kecil dengan kurang dari 20 karyawan, paket ini bisa mahal.

401 (k) Rasio Beban

Setelah Anda terdaftar di 401 (k), baik melalui perusahaan besar atau bisnis kecil, Anda bertanggung jawab untuk mengelola biaya rencana tersebut. Tapi ini bisa jadi rumit karena hanya ada opsi investasi tertentu saat majikan Anda memilih rencana tersebut. Anda harus memantau dengan cermat biaya peluang investasi 401 (k) mereka, sambil juga mengingat bahwa sponsor program Anda kemungkinan besar menanggung sebagian besar biaya yang terkait dengan sarana investasi. Tanggung jawab Anda mungkin sangat kecil.

Rasio Beban Total

Rasio pengeluaran untuk paket 401 (k) sama dengan jumlah yang Anda bayarkan sebagai biaya dibagi dengan total investasi. Untuk investor 401 (k), beberapa biaya utama yang harus diperhatikan dalam sarana investasi 401 (k) termasuk biaya manajemen, biaya fidusia investasi, biaya administrasi rencana, dan biaya layanan akun individu. Biaya ini standar untuk paket 401 (k). Investor dapat mengharapkan untuk memiliki perkiraan rasio biaya 401 (k) komprehensif 0,3% hingga 2%.

Seorang investor dapat mengelola sebagian dari pengeluaran dalam 401 (k) mereka dengan investasi yang mereka pilih. Rasio biaya keseluruhan dapat diturunkan dengan memilih investasi individu dengan rasio biaya yang lebih rendah. Namun, jika rasio pengeluaran paket Anda melebihi 2%, dan Anda sengaja memilih investasi dengan dana biaya terendah, kemungkinan biaya portofolio Anda terlalu tinggi.