Kemungkinan Hidup Tahunan

Apa Kemungkinan Hidup Tahunan?

Kemungkinan hidup tahunan adalah konsep statistik yang mengukur kemungkinan seseorang, atau sekelompok orang, akan bertahan selama satu tahun lagi. Ini banyak digunakan dalam industri asuransi untuk menjamin kontrak asuransi jiwa. Secara umum, orang yang lebih tua akan memiliki kemungkinan hidup tahunan yang lebih rendah dan oleh karena itu kemungkinan besar akan dikenakan premi asuransi yang lebih tinggi.

Poin Penting

  • Probabilitas hidup tahunan adalah ukuran statistik dari kemungkinan bertahan hidup selama tahun tertentu.
  • Ini dihitung menggunakan data dari tabel mortalitas.
  • Ukuran ini, dan lainnya seperti mereka, adalah bagian penting dari bagaimana perusahaan asuransi menetapkan premi mereka. Ini juga digunakan oleh pelanggan asuransi untuk menentukan apakah mereka menerima tarif yang sesuai.

Memahami Kemungkinan Hidup Tahunan

Agar menguntungkan, perusahaan asuransi harus menggunakan semua data yang tersedia untuk memperkirakan kemungkinan pemegang polis mereka akan mengajukan klaim asuransi. Untuk polis asuransi jiwa, salah satu jenis data terpenting terdiri dari tabel kematian, juga dikenal sebagai tabel kehidupan. Sumber daya penting ini menunjukkan tingkat kematian pada setiap usia, yang dinyatakan dalam jumlah kematian per seribu. Dengan mempelajari tabel ini, perusahaan asuransi dapat menghitung probabilitas hidup tahunan yang sesuai dengan pemegang polis mereka, dengan menetapkan premi asuransi mereka .


Intinya, data yang ditampilkan dalam tabel kematian ditentukan dengan membagi jumlah orang yang hidup pada akhir tahun dengan jumlah orang yang hidup pada awal tahun yang sama. Tergantung pada tabel mortalitas yang bersangkutan, data dapat mencerminkan populasi yang luas, seperti untuk Amerika Serikat secara keseluruhan, atau mungkin mencerminkan subset spesifik populasi itu, seperti mereka yang berusia 70 atau lebih tua atau orang-orang yang memiliki tertentu pra penyakit yang ada. Untuk tujuan asuransi, perusahaan akan memilih data yang paling relevan saat menjaminkan produk asuransi mereka. Oleh karena itu, produk asuransi jiwa yang dipasarkan kepada lansia akan ditanggung menggunakan probabilitas hidup tahunan untuk kelompok usia tersebut.

Bagi banyak orang, mungkin tidak nyaman untuk mempertimbangkan statistik seperti kemungkinan hidup tahunan, karena itu memaksa kita untuk merenungkan kematian kita sendiri. Ini terutama benar mengingat, ketika diplot dari waktu ke waktu, probabilitas tahunan untuk hidup terus menurun seiring bertambahnya usia, akhirnya mencapai 0%. Namun, dari perspektif keuangan, jenis data ini tidak mungkin dihindari karena sangat penting dalam mengevaluasi risiko. Sementara perusahaan asuransi menggunakan data ini untuk menghitung kemungkinan klaim asuransi dan menetapkan premi yang sesuai, pemegang polis juga harus mempertimbangkannya untuk menentukan apakah mereka menerima harga yang wajar atas asuransi jiwa mereka.


Contoh Dunia Nyata tentang Kemungkinan Hidup Tahunan

Selain usia, faktor lain yang sering menjadi pertimbangan saat menghitung angka-angka ini meliputi kondisi kesehatan, kebangsaan, jenis kelamin, etnis, dan status ekonomi penduduk yang sudah ada sebelumnya. Faktor-faktor ini dianggap relevan secara statistik karena telah terbukti berkorelasi dengan hasil harapan hidup yang berbeda. 

Misalnya, wanita di seluruh dunia telah terbukti memiliki harapan hidup sekitar 7% lebih tinggi daripada pria.Secara global, wanita hidup rata-rata selama 75 tahun, sedangkan pria hidup selama sekitar 70 tahun.Ada juga perbedaan besar antar negara.Misalnya, orangKanada memiliki harapan hidup rata-rata di bawah 82 tahun, sedangkan orang Amerika rata-rata hidup selama sekitar 79 tahun.Dalam beberapa kasus, perbedaan kemungkinan hidup tahunan antar negara bisa sangat ekstrim.Sedangkan warga negaraJepang memilikiusiaharapan hidup rata-rata 84 tahun, sedangkan warga Republik Afrika Tengah memiliki rata-rata angka harapan hidup hanya 53 tahun.