Mengapa Literasi Keuangan Sangat Penting
Apa Literasi Keuangan Sangat Penting?
Seiring dengan perubahan kebiasaan konsumen dan produk keuangan, literasi keuangan mengalami pukulan. Pada generasi sebelumnya, uang tunai digunakan untuk sebagian besar pembelian sehari-hari; hari ini, jarang ditampilkan — terutama oleh pembeli yang lebih muda. Cara kami berbelanja juga berubah. Belanja online telah menjadi pilihan utama bagi banyak orang, menciptakan banyak peluang untuk menggunakan dan memperpanjang kredit — cara yang sangat mudah untuk mengakumulasi hutang, dan dengan cepat.
Sementara itu, perusahaan kartu kredit, bank, dan lembaga keuangan lainnya membanjiri konsumen dengan peluang kredit — kemampuan untuk mengajukan kartu kredit atau melunasi satu kartu dengan yang lain. Tanpa pengetahuan atau check and balances yang tepat, mudah untuk mendapatkan masalah keuangan.
Banyak konsumen memiliki pemahaman yang sangat sedikit tentang keuangan, cara kerja kredit, dan potensi dampak pada kesejahteraan keuangan mereka selama bertahun-tahun. Faktanya, kurangnya pemahaman finansial telah diisyaratkan sebagai salah satu alasan utama banyak orang Amerika menghadapi masalah dengan menabung dan berinvestasi.
Setiap beberapa tahun, Otoritas Pengaturan Industri Keuangan (FINRA) mengeluarkan tes lima pertanyaan sebagai bagian dari Studi Kemampuan Keuangan Nasional, yang mengukur pengetahuan konsumen tentang bunga, penggabungan, inflasi, diversifikasi, dan harga obligasi.Pada tes terbaru, hanya 34% dari mereka yang mengikuti tes mendapatkan empat dari lima pertanyaan benar, yang menunjukkan bahwa prinsip ekonomi dan keuangan dasar yang mendukung masalah ini tersebar luas, menyentuh setiap negara bagian di negara dengan cara yang berbeda.
Poin Penting
- Literasi keuangan adalah pendidikan dan pemahaman tentang berbagai bidang keuangan termasuk topik yang berkaitan dengan pengelolaan keuangan pribadi, uang, pinjaman, dan investasi.
- Tren di Amerika Serikat menunjukkan bahwa literasi keuangan di antara individu menurun, dengan hanya 34% responden menjawab dengan benar empat dari lima pertanyaan yang diajukan oleh FINRA tentang topik tersebut.
- Pada saat yang sama, literasi keuangan menjadi lebih penting dari sebelumnya karena orang-orang mengelola rekening pensiun mereka sendiri, memperdagangkan aset pribadi secara online, dan membawa hutang pelajar, medis, kartu kredit, dan hipotek.
Apa Itu Literasi Keuangan?
Literasi keuangan adalah pertemuan pengetahuan keuangan, kredit, dan manajemen hutang yang diperlukan untuk membuat keputusan yang bertanggung jawab secara finansial — keputusan yang tidak terpisahkan dari kehidupan kita sehari-hari. Literasi keuangan mencakup pemahaman tentang cara kerja rekening koran, apa arti sebenarnya dari menggunakan kartu kredit, dan cara menghindari utang. Singkatnya, literasi keuangan berdampak pada keluarga ketika mereka mencoba menyeimbangkan anggaran mereka, membeli rumah, mendanai pendidikan anak-anak mereka, dan memastikan pendapatan di masa pensiun.
Kurangnya literasi keuangan merupakan masalah tidak hanya di negara berkembang atau negara berkembang. Konsumen di negara maju atau maju juga gagal menunjukkan pemahaman yang kuat tentang prinsip-prinsip keuangan untuk memahami dan menegosiasikan lanskap keuangan, mengelola risiko keuangan secara efektif, dan menghindari jebakan keuangan. Bangsa secara global, dari Korea hingga Australia hingga Jerman, dihadapkan pada populasi yang tidak memahami dasar-dasar keuangan.
Tingkat literasi keuangan dapat bervariasi dengan tingkat pendidikan dan pendapatan, tetapi bukti menunjukkan bahwa konsumen yang berpendidikan tinggi dengan pendapatan tinggi bisa sama bodohnya dengan masalah keuangan seperti konsumen yang kurang berpendidikan dan berpenghasilan rendah (meskipun, secara umum, yang terakhir cenderung menjadi kurang melek finansial).Dan sepertinya konsumen ragu-ragu untuk belajar.The Organization for Economic Co-operation and Development (OECD) mengutip sebuah survei yang dilakukan di Kanada di mana orang melaporkan bahwa mereka menemukan memilih investasi yang tepat untuk rencana tabungan pensiun lebih stres daripada kunjungan ke dokter gigi.
Tren Membuat Literasi Keuangan Lebih Penting
Memperparah masalah yang terkait dengan buta huruf finansial, tampaknya pengambilan keputusan keuangan juga semakin memberatkan konsumen. Lima tren bertemu yang menunjukkan pentingnya membuat keputusan yang bijaksana dan tepat tentang keuangan:
1) Konsumen memikul lebih banyak keputusan keuangan
Perencanaan pensiun adalah salah satu contoh pergeseran ini. Generasi sebelumnya bergantung pada program pensiun perusahaan untuk mendanai sebagian besar pensiun mereka. Dana pensiun, yang dikelola oleh para profesional, membebani perusahaan atau pemerintah yang mensponsori mereka. Konsumen tidak dilibatkan dalam pengambilan keputusan, biasanya bahkan tidak berkontribusi pada dana mereka sendiri, dan mereka jarang diberi tahu tentang status pendanaan atau investasi yang dimiliki oleh pensiun. Saat ini, pensiun lebih jarang daripada biasanya, terutama bagi pekerja baru. Sebaliknya, karyawan ditawari kemampuan untuk berpartisipasi dalam rencana 401 (k) , di mana mereka perlu memutuskan berapa banyak yang akan disumbangkan dan apa yang akan diinvestasikan.
2) Pilihan tabungan dan investasi lebih kompleks
Konsumen juga diminta untuk memilih di antara berbagai produk investasi dan tabungan. Produk-produk ini lebih canggih daripada di masa lalu, mengharuskan konsumen untuk memilih di antara berbagai opsi yang menawarkan tingkat suku bunga dan jatuh tempo yang berbeda-beda, keputusan yang tidak mereka buat dengan cukup dididik. Pilihan yang dibuat di antara instrumen keuangan yang kompleks dengan berbagai pilihan dapat memengaruhi kemampuan konsumen untuk membeli rumah, membiayai pendidikan, atau menabung untuk masa pensiun, menambah tekanan pengambilan keputusan.
3) Bantuan pemerintah kurang
Sumber utama pendapatan pensiun untuk generasi sebelumnya adalah Jaminan Sosial.Tetapi jumlah yang dibayarkan oleh Jamsostek tidak cukup, dan mungkin tidak akan tersedia sama sekali di masa mendatang.Dewan Pengawas Jaminan Sosial melaporkan bahwa pada tahun 2034 dana perwalian Jaminan Sosial mungkin habis, prospek yang menakutkan bagi banyak orang.Jadi sekarang, Jaminan Sosial bertindak lebih seperti jaring pengaman yang hampir tidak menyediakan cukup untuk kelangsungan hidup dasar.
Referensi cepat
Umur yang lebih panjang berarti kita membutuhkan lebih banyak uang untuk pensiun daripada generasi sebelumnya.
4) Lingkungan keuangan sedang berubah
Lanskap keuangan sangat dinamis. Sekarang pasar global, ada lebih banyak peserta di pasar dan lebih banyak faktor yang dapat mempengaruhinya. Lingkungan yang berubah dengan cepat yang diciptakan oleh kemajuan teknologi seperti perdagangan elektronik membuat pasar keuangan semakin cepat dan lebih tidak stabil. Secara keseluruhan, faktor-faktor ini dapat menyebabkan pandangan yang bertentangan dan kesulitan dalam membuat, menerapkan, dan mengikuti peta jalan keuangan.
5) Kita dibanjiri dengan pilihan
Bank, credit unions, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, perusahaan kartu kredit, perusahaan hipotek, perencana keuangan, dan perusahaan jasa keuangan lainnya semuanya memperebutkan aset, sehingga menimbulkan kebingungan bagi konsumen.
Mengapa Literasi Keuangan Penting
Literasi keuangan sangat penting untuk membantu konsumen mengelola faktor-faktor ini dan menabung cukup untuk memberikan pendapatan yang memadai di masa pensiun sambil menghindari tingkat hutang yang tinggi yang dapat mengakibatkan kebangkrutan, gagal bayar, dan penyitaan.Namun dalam Laporannya tentang Kesejahteraan Ekonomi Rumah Tangga AS pada 2019, Dewan Gubernur Sistem Federal Reserve menemukan bahwa banyak orang Amerika tidak siap untuk pensiun.Seperempat menunjukkan bahwa mereka tidak memiliki tabungan pensiun, dan kurang dari 4 dari 10 non-pensiunan merasa bahwa tabungan pensiun mereka berada di jalur yang benar.Di antara mereka yang memiliki tabungan pensiun mandiri, hampir 60% mengaku merasa rendah diri dalam membuat keputusan pensiun.
Literasi keuangan yang rendah telah membuat milenial — bagian terbesar dari angkatan kerja Amerika — tidak siap menghadapi krisis keuangan yang parah seperti pandemi virus corona, menurut penelitian oleh TIAA Institute.Bahkan di antara mereka yang melaporkan memiliki pengetahuan tinggi tentang keuangan pribadi, hanya 19% yang menjawab pertanyaan tentang konsep keuangan fundamental dengan benar.Empat puluh tiga persen melaporkan menggunakan layanan keuangan alternatif yang mahal seperti pinjaman gaji dan pegadaian, lebih dari setengahnya kekurangan dana darurat untuk menutupi pengeluaran selama tiga bulan, dan 37% rapuh secara finansial (didefinisikan sebagai tidak mampu atau tidak mungkin untuk dapat membayar $ 2.000 dalam sebulan jika terjadi keadaan darurat).Kaum milenial juga membawa pinjaman mahasiswa dan pinjaman hipotek dalam jumlah besar — faktanya, 44% mengatakan mereka memiliki terlalu banyak utang.
Meskipun ini mungkin tampak seperti masalah individu, mereka memiliki efek yang lebih luas pada seluruh populasi daripada yang diyakini sebelumnya. Yang perlu dilakukan hanyalah melihat peningkatan penyitaan hipotek karena kehilangan pekerjaan selama krisis COVID-19. Literasi keuangan adalah masalah dengan implikasi luas bagi kesehatan ekonomi dan peningkatan dapat membantu mengarahkan jalan menuju ekonomi global yang kompetitif dan kuat.
Garis bawah
Setiap peningkatan literasi keuangan akan berdampak besar pada konsumen dan kemampuan mereka untuk memenuhi kebutuhan masa depan mereka. Tren baru-baru ini membuat semakin penting bagi konsumen untuk memahami keuangan dasar karena mereka diminta untuk memikul lebih banyak beban keputusan investasi di rekening pensiun mereka — sambil harus menguraikan produk dan opsi keuangan yang lebih kompleks.
Menjadi melek finansial memang tidak mudah, tetapi sekali dikuasai, itu bisa sangat meringankan beban hidup.