Masa tunggu
Apa Masa tunggu?
Masa tunggu adalah lamanya waktu tertanggung harus menunggu sebelum sebagian atau seluruh pertanggungannya berlaku. Tertanggung tidak menerima manfaat atas klaim yang diajukan selama masa tunggu. Periode menunggu juga dikenal sebagai periode eliminasi dan periode kualifikasi.
Poin Penting
- Periode menunggu, juga dikenal sebagai periode kualifikasi, adalah waktu (misalnya tiga bulan) sebelum pertanggungan asuransi berlaku.
- Berbagai polis asuransi dapat memiliki masa tunggu, termasuk asuransi pemilik rumah, asuransi mobil, dan cacat jangka pendek.
- Waktu tunggu seringkali digunakan oleh perusahaan yang mengalami tingkat turnover tinggi.
- Banyak paket asuransi kesehatan memiliki masa tunggu yang lebih lama, seperti untuk perawatan kanker atau persalinan.
Bagaimana Masa Tunggu Bekerja
Masa tunggu atau masa eliminasi sebelum tertanggung dapat membuat klaim berbeda-beda menurut penanggung, polis, dan jenis asuransinya. Untuk waktu tunggu yang lebih lama sebelum pertanggungan aktif, biaya premi mungkin sedikit berkurang. Dalam asuransi kesehatan, ada beberapa jenis masa tunggu.
Masa tunggu pemberi kerja mengharuskan karyawan untuk menunggu dalam jangka waktu tertentu, seperti tiga bulan, sebelum mereka dapat menerima layanan kesehatan bersubsidi perusahaan. Seringkali ketentuan seperti ini akan diberlakukan untuk perusahaan yang mengharapkan tingkat turn-over karyawan yang tinggi. Setelah seorang karyawan mendaftar, mereka mungkin memiliki masa tunggu tambahan sebelum mereka dapat mengklaim pertanggungan.
Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO) memiliki masa tunggu afiliasi. The Asuransi Kesehatan Portabilitas dan Akuntabilitas Act (HIPAA) mengatur afiliasi menunggu waktu dan tidak memungkinkan mereka untuk melebihi tiga bulan.
Periode pengecualian kondisi yang sudah ada sebelumnya bervariasi dari satu hingga 18 bulan. Waktu tunggu ini mengacu pada kondisi kesehatan tertentu yang mungkin dialami seseorang dalam enam bulan sebelum mendaftar dalam rencana asuransi kesehatan. Cakupan mungkin dibatasi atau dikecualikan untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya. Namun, jika tertanggung dapat membuktikan asuransi yang tidak terputus sebelum mengubah polis, pertanggungan tersebut dapat diperhitungkan dalam pengecualian kondisi yang sudah ada sebelumnya. Pengecualian memungkinkan mereka yang memiliki setidaknya satu tahun jaminan kesehatan kelompok pada satu pekerjaan dan jangka waktu tidak lebih dari 63 hari untuk menghindari ketentuan ini.
Banyak paket asuransi kesehatan datang dengan masa tunggu wajib yang lama untuk jenis pertanggungan tertentu:
- Perawatan kanker dan kardiovaskular mungkin harus menunggu hingga dua tahun.
- Waktu tunggu perawatan maternitas bisa selama 10 sampai 12 bulan tetapi biasanya 30 sampai 90 hari.
- Masa tunggu perawatan gigi biasanya 6 sampai 12 bulan. Beberapa perusahaan asuransi juga memberlakukan batasan, atau masa tunggu tambahan, yang mengontrol seberapa sering tertanggung dapat menerima perawatan gigi tertentu. Misalnya, penggantian gigi tiruan mungkin dibatasi setiap lima tahun sekali.
Pemegang polis perlu mempertimbangkan kemampuan mereka untuk membayar biaya ketika memilih lamanya masa tunggu polis.
Jenis Masa Tunggu
Periode tunggu asuransi pemilik rumah biasanya akan berlangsung selama 30 hingga 90 hari sebelum perlindungan berlaku. Setelah masa tunggu berakhir, pemegang polis dapat mengajukan klaim terhadap polis tersebut. Jangka waktu tunggu akan berbeda menurut penyedia asuransi. Selain itu, di beberapa wilayah, seperti zona pesisir, ketika badai tertentu terjadi di wilayah tersebut, kebijakan baru tidak akan berlaku hingga setelah badai berlalu.
Beberapa negara bagian mungkin memberlakukan waktu tunggu pada produk asuransi lainnya. Sebagai contoh, Texas akan menunggu 60 hari untuk satu polis asuransi mobil baru. Periode ini memberikan kesempatan kepada penyedia untuk memutuskan apakah pengemudi cocok dengan profil risikonya. Selama periode 60 hari, perusahaan dapat membatalkan polis otomotif jika mereka memiliki kekhawatiran tentang profil risiko atau masalah yang tidak diungkapkan.
Perlindungan kecacatan jangka pendek dapat memiliki masa tunggu sesingkat beberapa minggu, tetapi polis ini akan memiliki premi yang lebih tinggi. Kebanyakan polis jangka pendek menunggu 30 sampai 90 hari untuk pertanggungan. Jangka waktu tunggu disabilitas jangka panjang bisa antara 90 hari dan satu tahun penuh. Seperti halnya produk asuransi lainnya, selama masa percobaan, tidak ada manfaat yang dibayarkan. Untuk Jamsostek, pembayaran kecacatan juga akan memiliki masa tunggu lima bulan.