Rencana Penghasil Upah
Apa Rencana Penghasil Upah?
Rencana penerima upah, yang secara lebih formal dikenal sebagai kebangkrutan Bab 13, memungkinkan individu dengan pendapatan tetap untuk merestrukturisasi kewajiban mereka untuk melunasi hutang mereka dari waktu ke waktu.
Dalam rencana pencari nafkah, debitur tidak berusaha untuk mendapatkan pengampunan umumatas utangnya yang terhutang.Sebaliknya, debitur menawarkan rencana pembayaran kembali yang menggunakan pembayaran angsuran tetap, yang secara efektif mengkonsolidasikan hutang menjadi satu jumlah bulanan.Debitur melakukan pembayaran kepada wali amanat yang ditunjuk dan tidak memihak yang kemudian meneruskannya kepada kreditor untuk jangka waktu tertentu, biasanya tiga sampai lima tahun.
Poin Penting
- Rencana penerima upah, juga disebut kebangkrutan Bab 13, memungkinkan individu dengan pendapatan kerja tetap untuk membayar hutang dan kewajiban yang terkait dengan kebangkrutan pribadi.
- Sementara Bab 7 kebangkrutan adalah bentuk kebangkrutan yang paling umum, salah satu keuntungan terbesar dari kebangkrutan Bab 13 versus Bab 7 adalah bahwa ia menawarkan individu kesempatan untuk menyelamatkan rumah mereka dari penyitaan.
- Dengan mengajukan kebangkrutan Bab 13, individu dapat menghentikan proses penyitaan dan mengajukan rencana untuk melunasi utang yang menunggak — termasuk pembayaran hipotek — selama periode tiga hingga lima tahun, secara efektif mengkonsolidasikan semua utang mereka ke dalam satu jumlah bulanan.
Memahami Rencana Penghasil Upah
Bab 13 kebangkrutan sebelumnya disebut rencana pencari nafkah karena bantuan di bawahnya hanya tersedia bagi individu yang memperoleh upah tetap.Perubahan undang-undang selanjutnya memperluasnya hingga mencakup setiap individu, termasuk wiraswasta dan mereka yang menjalankan bisnis tidak berbadan hukum.
Setiap individu memenuhi syarat untuk kebangkrutan Bab 13 selama hutang tanpa jaminan merekakurang dari $ 394.725, dan hutang terjamin kurang dari $ 1.184.200, dan mereka telah menerima konseling kredit dari agen konseling kredit yang disetujui baik dalam pengarahan individu atau kelompok dalam 180 hari pengarsipan.Korporasi atau kemitraan tidak memenuhi syarat untuk kebangkrutan Bab 13.
Referensi cepat
TheCARES Act disahkan pada tahun 2020 mencakup sejumlah perubahan undang-undang kepailitan yang dirancang untuk membuat proses lebih tersedia untuk bisnis dan individu ekonomis dirugikan oleh COVID-19 pandemi.
Bab 13 Kebangkrutan vs. Bab 7 Kebangkrutan
orang yang serius dalam hutang dapat mengajukan salah satu dari Bab 13 kebangkrutan atau Bab 7 kebangkrutan .Bab 13 kebangkrutan memungkinkan untuk reorganisasi hutang, sedangkan Bab 7 kebangkrutan melibatkan likuidasi langsung.Dengan kebangkrutan Bab 13, debitur diizinkan untuk menyimpan properti mereka.Ketika seorang debitur mengajukan kebangkrutan Bab 7, mereka mungkin dapat menyimpan ekuitas rumah atau mobil, tetapi saham ekuitas, rumah kedua, dan / atau properti liburan akan hangus untuk membayar kembali kreditor.2
Salah satu keuntungan terbesar Bab 13 adalah bahwa ia menawarkan individu kesempatan untuk menyelamatkan rumah mereka dari penyitaan.Dengan mengajukan kebangkrutan Bab 13, individu dapat menghentikan proses penyitaan dan mengajukan rencana untuk melunasi pembayaran hipotek yang menunggak selama jangka waktu tiga sampai lima tahun.Bab 7 adalah bentuk kebangkrutan yang paling umum karena memungkinkan individu untuk menghapus hutang mereka yang ada dan memulai kembali.Namun, seringkali dengan kebangkrutan Bab 7, pengajuan individu menyerahkan rumah mereka dalam proses.
Kebangkrutan Bab 13 juga memungkinkan individu untuk menjadwal ulang hutang terjamin — tidak termasuk hipotek di tempat tinggal utama mereka — dan memperpanjangnya selama masa pakai rencana, yang dapat menurunkan pembayaran mereka.Selain itu, kebangkrutan Bab 13 memiliki ketentuan khusus yang dapat melindungi penanda tangan bersama.Berdasarkan ketentuan ini, pembayaran rencana dilakukan kepada wali amanat yang ditunjuk dan tidak memihak yang mendistribusikannya kepada kreditor, sehingga debitur tidak memiliki kontak langsung dengan kreditor.
Bagaimana Mengajukan Rencana Penghasilan Upah
Untuk mengajukan pailit Bab 13, debitur harus terlebih dahulu membuat daftar setiap kreditur yang mereka pinjam uang, bersama dengan jumlah uang yang terhutang.Mereka juga harus menyusun daftar properti apa pun yang dimiliki.Mereka yang mengajukan kebangkrutan Bab 13 juga harus menyerahkan informasi tentang pendapatan mereka — berapa banyak yang mereka hasilkan dan dari mana pendapatan mereka berasal — di samping informasi terperinci tentang pengeluaran bulanan mereka.Debitur juga harus telah menyelesaikan konseling kredit sebelum memenuhi syarat.
Contoh Rencana Penerima Upah
Eric dan Sam adalah pasangan suami istri. Eric kehilangan pekerjaannya dalam putaran PHK dan suaminya Sam cedera pada pekerjaannya, membuatnya tidak dapat bekerja pada tahun yang sama. Mereka terlambat membayar hipotek mereka dan akhirnya berutang $ 75.000 ke bank mereka. Segera setelah bank memulai proses penyitaan, Eric menerima tawaran pekerjaan dan Sam meluncurkan bisnis kecil dari rumah mereka. Dengan mengajukan kebangkrutan Bab 13, mereka dapat menghentikan proses penyitaan dan mempertahankan rumah mereka.
Sebagai hasil dari aliran pendapatan mereka yang sekarang stabil, Eric dan Sam dapat membayar hipotek mereka setiap bulan ke depan. Pembayaran kembali yang harus mereka bayar atas hipotek mereka jatuh tempo selama periode lima tahun, dengan pembayaran yang dapat dikelola tersebar selama waktu itu.