Vendor Note.
Apa Vendor Note?
Catatan vendor adalah pinjaman jangka pendek yang dibuat vendor kepada pelanggan yang dijamin dengan barang yang dibeli pelanggan dari vendor. Catatan vendor diklasifikasikan sebagai bentuk “vendor finance” atau ” vendor financing “, yang merupakan jenis pinjaman yang biasanya berbentuk pinjaman ditangguhkan yang dibuat oleh vendor. Catatan vendor kemungkinan besar digunakan ketika vendor lebih percaya pada prospek bisnis pelanggan daripada pemberi pinjaman tradisional (bank).
Poin Penting
- Catatan vendor adalah pinjaman jangka pendek yang dibuat penjual kepada pelanggan yang didukung oleh produk yang dibeli pelanggan dari vendor.
- Jenis kesepakatan ini disebut pinjaman yang ditangguhkan dan sering digunakan ketika perusahaan tidak dapat meminjam sejumlah modal yang diinginkan dari pemberi pinjaman yang lebih tradisional.
- Jenis pinjaman ini sering kali memiliki tingkat gagal bayar yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh kebanyakan bank, dan oleh karena itu menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk mengkompensasi vendor atas risiko gagal bayar pinjaman tersebut.
- Catatan vendor bervariasi dalam hal lamanya waktu sebelum jatuh tempo, tetapi biasanya dibutuhkan tiga hingga lima tahun untuk mencapai total jatuh tempo.
Memahami Catatan Vendor
Catatan vendor dapat menjadi bentuk pembiayaan yang berguna dan nyaman, terutama ketika vendor mapan dengan basis pelanggan yang beragam mengambil pembeli baru yang lebih kecil yang biasanya memiliki modal kerja dalam jumlah kecil untuk membeli inventaris atau barang-barang penting. Dalam beberapa kasus, pelanggan mungkin sepenuhnya bergantung pada pembiayaan catatan vendor untuk mengamankan inventaris atau peralatan penting. Penggunaan pembiayaan vendor semacam itu dapat mempermudah perusahaan untuk meningkatkan volume penjualan dan pendapatan, tetapi dalam melakukannya juga menimbulkan risiko pembeli yang didanai tidak membayar kembali pinjaman mereka. Pinjaman catatan penjual sering kali dijamin dengan persediaan yang dijual kepada pembeli, tetapi juga dapat didukung oleh janji aset bisnis atau arus kas pembeli. Penggunaan catatan vendor umumnya akan menunjukkan hubungan yang baik antara vendor dan pelanggan.
Persyaratan
Catatan vendor bervariasi dalam hal waktu hingga jatuh tempo, tetapi catatan dengan cakrawala waktu dalam kisaran tiga hingga lima tahun dianggap umum. Banyak jenis syarat dan ketentuan yang berbeda dapat dimasukkan ke dalam catatan vendor, seperti batasan pada jenis praktik bisnis yang dapat dilakukan pembeli, pembatasan dalam memperoleh inventaris atau aset bisnis lain, dan persyaratan agar rasio atau tolok ukur keuangan tertentu dipertahankan. Sementara catatan vendor cenderung berjumlah pinjaman yang ditangguhkan, terkadang mungkin ada biaya bunga atas jumlah yang dipinjam (nilai barang yang telah berpindah tangan). Sementara vendor pasti lebih suka dibayar segera untuk barang atau jasa yang mereka berikan, menjaga hubungan dengan membantu pembiayaan dan dibayar kembali dari waktu ke waktu (terkadang dengan bunga) lebih baik daripada tidak ada penjualan sama sekali.
Contoh
Seorang pembeli kantor medis baru ingin mendapatkan perangkat laser yang digunakan untuk operasi rawat jalan khusus dengan biaya $ 1.000.000. Ini hanya $ 100.000 untuk dibelanjakan. Alih-alih pergi ke pemberi pinjaman untuk meminta pinjaman bisnis, vendor perangkat medis akan menawarkan peralatan tersebut kepada pelanggan berdasarkan perjanjian bahwa pembeli kantor medis membayar kembali saldo perangkat medis sebesar $ 900.000 selama periode lima tahun di tingkat bunga 2%. Dengan demikian, vendor akan membawa catatan sampai $ 900.000 dilunasi. Pembeli mendapatkan perangkat, yang akan menambah aliran pendapatan, penjual mendapat penjualan dan mengantongi bunga pinjaman. Itu juga mungkin mendapatkan bisnis lanjutan dari pembeli.