Surat kredit yang dapat ditransfer
Apa Surat kredit yang dapat ditransfer?
Letter of credit yang dapat dialihkan adalah jenis jaminan keuangan, yang dikenal sebagai letter of credit, yang memungkinkan penerima pertama untuk mentransfer sebagian atau semua kredit ke pihak lain, yang menciptakan penerima sekunder. Pihak yang awalnya menerima letter of credit yang dapat dialihkan dari bank disebut sebagai penerima pertama, atau penerima utama.
Letter of credit yang dapat dialihkan sering digunakan dalam kesepakatan bisnis untuk memastikan pembayaran ke pemasok atau produsen. Letter of credit yang dapat dialihkan merupakan pilihan alternatif untuk pembayaran di muka .
Poin Penting
- Letter of credit yang dapat dialihkan memungkinkan penerima pertama untuk mentransfer sebagian atau seluruh kredit yang menjadi haknya kepada pihak lain.
- Letter of credit terlihat dalam kesepakatan bisnis tertentu untuk memastikan bahwa pembayaran dilakukan ke pemasok atau produsen.
- Pihak-pihak yang terlibat dalam letter of credit yang dapat dialihkan adalah pemohon (pembeli), penerima pertama (perantara), dan penerima kedua (penjual).
Memahami Letter of Credit yang Dapat Dipindahtangankan
Letter of credit yang dapat dialihkan adalah letter of credit yang mencakup provisi yang dapat dialihkan. Penjual barang manufaktur sering kali memerlukan letter of credit — surat dari bank yang menjamin pembayaran pembeli kepada penjual akan diterima tepat waktu dan dengan jumlah yang benar — sebelum melanjutkan pesanan pelanggan. Jika penjual membutuhkan letter of credit, pembeli harus bermitra dengan bank untuk mendapatkan persetujuan letter of credit.
Dalam letter of credit yang dapat dialihkan, bank akan menyertakan ketentuan untuk mentransfer perpanjangan kredit — semua atau sebagian kredit yang disetujui pembeli — ke penerima sekunder. Penerima manfaat sekunder menerima hak atas pembayaran jika pinjaman diperlukan pada saat pembayaran. Namun, penerima pertama masih berkewajiban atas pembayaran pinjaman jika dicairkan oleh bank.
Referensi cepat
Bersamaan dengan hak atas pembayaran, penerima kedua juga menerima semua kewajiban yang terkait dengan transaksi tersebut.
Pihak yang terlibat dalam letter of credit yang dapat dialihkan adalah pemohon, penerima pertama, dan penerima kedua. Pemohon adalah pembeli dalam transaksi, sedangkan penerima pertama adalah perantara. Penerima kedua adalah penjual.
Persetujuan Letter of Credit yang Dapat Dipindahtangankan
Proses persetujuan letter of credit mirip dengan proses menerima pinjaman bank. Pembeli harus mengajukan aplikasi letter of credit , termasuk detail pada profil kredit mereka. Bank akan menganalisis skor kredit pembeli dan stabilitas keuangan dalam proses penjaminan emisi. Jika disetujui, letter of credit menunjukkan bank bersedia mengeluarkan pinjaman dengan jumlah tertentu kepada peminjam jika pinjaman diperlukan untuk menutupi pembayaran pesanan pelanggan dengan penjual.
Letter of Credit yang Dapat Dipindahtangankan dalam Perjanjian Perdagangan
Letter of credit yang dapat dialihkan adalah bentuk dukungan kredit yang digunakan dalam perjanjian perdagangan domestik dan internasional. Asumsikan pembeli telah mengontrak barang senilai $ 45.000 dengan penjual. Dalam kesepakatan itu, penjual secara khusus membutuhkan letter of credit yang dapat dialihkan sebelum melanjutkan produksi.
Pembeli harus bermitra dengan bank untuk mendapatkan persetujuan atas letter of credit $ 45.000 dengan ketentuan yang dapat dialihkan yang memungkinkan pembayaran kepada penjual sebagai penerima manfaat sekunder. Jika bank menyetujui provisi $ 45.000 yang dapat dialihkan, penerima asli dapat meminta pembayaran sebesar $ 45.000 dari bank langsung ke penjual pada saat penjualan.
Letter of Credit yang Dapat Dipindahtangankan versus Letter of Credit yang Dikonfirmasi
Letter of credit yang dapat dialihkan bisa menjadi pilihan yang lebih nyaman bagi pembeli daripada letter of credit yang telah dikonfirmasi. Itu karena pembeli hanya perlu berurusan dengan satu bank untuk surat kredit yang dapat dialihkan.
Namun, dalam letter of credit yang dikonfirmasi, pembeli harus memperoleh dua letter of credit untuk membuat letter of credit pertama dikonfirmasi. Mereka diperoleh dari dua bank yang berbeda, dan bank kedua menjamin surat dari bank pertama. Letter of credit yang telah dikonfirmasi diwajibkan oleh penjual jika bank pertama gagal melakukan pembayaran.