Surat kredit

Apa Surat kredit?

Letter of credit, atau “credit letter” adalah surat dari bank yang menjamin bahwa pembayaran pembeli kepada penjual akan diterima tepat waktu dan dengan jumlah yang benar. Jika pembeli tidak dapat melakukan pembayaran atas pembelian tersebut, bank akan diminta untuk menutupi seluruh jumlah atau sisa pembelian. Ini mungkin ditawarkan sebagai fasilitas .

Karena sifat transaksi internasional, termasuk faktor-faktor seperti jarak, hukum yang berbeda di setiap negara, dan kesulitan dalam mengenal masing-masing pihak secara pribadi, penggunaan letter of credit telah menjadi aspek yang sangat penting dalam perdagangan internasional.

Poin Penting

  • Letter of credit adalah dokumen yang dikirim dari bank atau lembaga keuangan yang menjamin bahwa penjual akan menerima pembayaran pembeli tepat waktu dan untuk jumlah penuh.
  • Letter of credit sering digunakan dalam industri perdagangan internasional.
  • Ada banyak jenis surat kredit yang berbeda termasuk yang disebut surat kredit bergulir.
  • Bank memungut biaya untuk menerbitkan surat kredit.

Bagaimana Letter of Credit Bekerja

Karena letter of credit biasanya merupakan instrumen yang dapat dinegosiasikan, bank penerbit membayar penerima atau bank mana pun yang ditunjuk oleh penerima. Jika letter of credit dapat dialihkan, penerima dapat menetapkan entitas lain, seperti perusahaan induk atau pihak ketiga, hak untuk menarik.

Referensi cepat

Bank biasanya membutuhkan jaminan sekuritas atau uang tunai sebagai jaminan untuk menerbitkan letter of credit.

Bank juga memungut biaya untuk layanan, biasanya dalam persentase dari ukuran letter of credit. Kebiasaan dan Praktik Seragam Kamar Dagang Internasional untuk Kredit Dokumenter mengawasi surat kredit yang digunakan dalam transaksi internasional. Ada beberapa jenis letter of credit yang tersedia.

Jenis Surat Kredit Berdokumen

Letter of Credit Komersial

Ini adalah metode pembayaran langsung di mana bank penerbit melakukan pembayaran kepada penerima. Sebaliknya, standby letter of credit adalah metode pembayaran sekunder di mana bank membayar penerima hanya jika pemegangnya tidak bisa.

Letter of Credit bergulir

Jenis surat ini memungkinkan pelanggan untuk membuat sejumlah undian dalam batas tertentu selama jangka waktu tertentu.

Letter of Credit Wisatawan

Bagi yang akan ke luar negeri, surat ini akan menjamin bahwa bank penerbit akan menghormati wesel yang dibuat di bank asing tertentu.

Letter of Credit yang Dikonfirmasi

Letter of credit yang dikonfirmasi melibatkan bank selain bank penerbit yang menjamin letter of credit. Bank kedua adalah bank konfirmasi, biasanya bank penjual. Bank yang mengonfirmasi memastikan pembayaran di bawah letter of credit jika pemegang dan bank penerbit default. Bank penerbit dalam transaksi internasional biasanya meminta pengaturan ini.

Contoh Letter of Credit

Citibank menawarkan letter of credit untuk pembeli di Amerika Latin, Afrika, Eropa Timur, Asia, dan Timur Tengah yang mungkin kesulitan memperoleh kredit internasional sendiri. Letter of credit Citibank membantu eksportir meminimalkan risiko negara importir dan risiko kredit komersial bank penerbit.

Letter of credit biasanya diberikan dalam dua hari kerja, menjamin pembayaran oleh cabang Citibank yang mengonfirmasi. Manfaat ini sangat berharga ketika klien berada di lingkungan ekonomi yang berpotensi tidak stabil.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu letter of credit?

Seringkali dalam perdagangan internasional, letter of credit digunakan untuk menandakan bahwa pembayaran akan dilakukan kepada penjual tepat waktu, dan secara penuh, seperti yang dijamin oleh bank atau lembaga keuangan. Dengan mengirimkan letter of credit, bank akan mengenakan biaya, biasanya persentase dari letter of credit, selain membutuhkan agunan dari pembeli. Di antara berbagai bentuk letter of credit adalah revolving letter of credit, commercial letter of credit, dan confirm letter of credit.

Apa contoh letter of credit?

Pertimbangkan eksportir dalam iklim ekonomi yang tidak stabil, di mana kredit mungkin lebih sulit diperoleh. Bank of America akan menawarkan kepada pembeli ini letter of credit, tersedia dalam dua hari kerja, di mana pembelian dijamin oleh cabang Bank of America. Karena bank dan eksportir memiliki hubungan yang ada, bank memiliki pengetahuan tentang kelayakan kredit, aset, dan status keuangan pembeli. 

Apa perbedaan antara surat kredit komersial dan surat kredit bergulir?

Sebagai salah satu bentuk letter of credit yang paling umum, letter of credit komersial adalah ketika bank melakukan pembayaran langsung ke penerima, atau penjual. Letter of credit bergulir, sebaliknya, dapat digunakan untuk beberapa pembayaran dalam jangka waktu tertentu. Biasanya, ini digunakan untuk bisnis yang memiliki hubungan berkelanjutan, dengan batas waktu pengaturan biasanya satu tahun.