Apa Mengasuransikan Diri?
Self-mengasuransikan adalah teknik manajemen risiko di mana perusahaan atau individu menyisihkan sejumlah uang untuk digunakan untuk memperbaiki kerugian yang tidak terduga. Secara teoritis, seseorang dapat mengasuransikan diri terhadap segala jenis kerusakan (seperti banjir atau kebakaran). Namun, dalam praktiknya, kebanyakan orang memilih untuk membeli asuransi terhadap kerugian yang berpotensi signifikan dan jarang terjadi.
Memahami Self-Insure
Mengasuransikan diri terhadap kerugian tertentu mungkin lebih ekonomis daripada membeli asuransi dari pihak ketiga. Semakin dapat diprediksi dan semakin kecil kerugiannya, semakin besar kemungkinan seseorang atau perusahaan akan memilih untuk mengasuransikan diri. Misalnya, beberapa penyewa lebih memilih untuk mengasuransikan diri daripada membeli asuransi penyewa untuk melindungi aset mereka dalam persewaan.
Referensi cepat
- Jika Anda tidak memiliki hutang dan aset dalam jumlah besar, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengasuransikan diri sendiri untuk asuransi jiwa.
Idenya adalah karena perusahaan asuransi bertujuan untuk mendapatkan keuntungan dengan membebankan premi yang melebihi perkiraan kerugian, orang yang memiliki asuransi sendiri harus dapat menghemat uang hanya dengan menyisihkan uang yang seharusnya dibayarkan sebagai premi asuransi. Tetapi sangat penting untuk mengumpulkan dan menyisihkan cukup dana untuk melindungi Anda, keluarga Anda, dan harta benda Anda jika terjadi kecelakaan atau bencana alam.
Poin Penting
- Kebanyakan orang memutuskan untuk membeli beberapa bentuk asuransi mobil dan asuransi kesehatan dari perusahaan asuransi daripada mengasuransikan diri sendiri terhadap kecelakaan mobil atau penyakit parah.
- Sebagian besar negara bagian, dengan pengecualian dua, secara hukum mengharuskan Anda memiliki asuransi mobil atau membawa jaminan untuk menutupi kerusakan.1
- Undang-undang Perawatan Terjangkau mengharuskan setiap orang Amerika untuk memiliki beberapa bentuk asuransi kesehatan, tetapi tidak ada lagi pajak penalti yang terkait dengannya.
Contoh Metode Asuransi Diri
Misalnya, pemilik bangunan yang terletak di atas bukit yang berdekatan dengan dataran banjir dapat memilih untuk tidak membayar premi tahunan yang mahal untuk asuransi banjir. Sebaliknya, mereka memilih menyisihkan uang untuk perbaikan gedung jika dalam peristiwa yang relatif tidak mungkin terjadi banjir naik cukup tinggi untuk merusak bangunan mereka. Jika ini terjadi, pemilik akan bertanggung jawab untuk membayar sendiri kerusakan yang disebabkan oleh bencana alam, seperti banjir.
Demikian pula, bisnis kecil dengan dua karyawan dapat memilih untuk tidak membayar premi asuransi kesehatan untuk mereka. Sebaliknya itu akan mengasuransikan mereka sendiri. Rencana ini biasanya berbentuk trust. Alih-alih perusahaan asuransi yang mengelola investasi dan keuntungan dari premi, pemberi kerja bertanggung jawab atas tugas tersebut.
Pro dan Kontra Metode Asuransinya
Ketika seseorang memutuskan untuk mengasuransikan diri, mereka berisiko tidak memiliki cukup uang untuk menutupi kerusakan atau perawatan medis. Para ahli merekomendasikan untuk selalu membawa asuransi mobil, meskipun Anda tinggal di dua negara bagian yang tidak memerlukannya (Virginia dan New Hampshire), asuransi rumah, dan asuransi kesehatan untuk Anda dan keluarga.
Dimungkinkan untuk membawa obligasi daripada asuransi mobil di beberapa negara bagian, tetapi Anda masih bertanggung jawab secara finansial jika Anda mengalami kecelakaan, terutama jika Anda ditemukan bersalah. Membayar asuransi adalah jaring pengaman untuk Anda, harta benda Anda, dan keluarga Anda. Jika Anda memilih untuk mengasuransikan diri, Anda dapat menghemat uang selama bertahun-tahun. Sisi negatifnya? Anda harus bersedia berkomitmen untuk menabung banyak uang untuk melindungi diri Anda dari keadaan darurat — seperti kebakaran, banjir, kecelakaan, dan bahkan kematian.
Dalam bentuk aslinya, Affordable Care Act (ACA) mengamanatkan hukuman bagi individu dan usaha kecil yang tidak diasuransikan.Menurut beberapa laporan, hal ini menyebabkan peningkatan jumlah bisnis yang diasuransikan sendiri. Perusahaan asuransi terkemuka juga mulai menawarkan mekanisme pendanaan alternatif untuk asuransi.Misalnya, salah satu rencana tersebut meminta asuransi cadangan untuk membendung kerugian dari klaim.Dimulai dengan paket tahun 2019, orang-orang tanpa asuransi kesehatan tidak perlu membayar “pembayaran tanggung jawab bersama”.