Asuransi Kendaraan Tidak Standar
Apa Asuransi Kendaraan Tidak Standar?
Asuransi mobil tidak standar ditawarkan kepada pengemudi yang dianggap paling berisiko mengalami kecelakaan mobil. Auto asuransi adalah kebijakan yang dibeli oleh pemilik kendaraan-dari asuransi perusahaan-untuk membantu menutupi biaya kecelakaan mobil.
Asuransi kendaraan tidak standar diperuntukkan bagi pemilik kendaraan yang memiliki catatan mengemudi yang buruk atau riwayat kecelakaan. Asuransi mobil nonstandar biasanya lebih mahal bagi pemilik kendaraan daripada polis tradisional karena perusahaan asuransi memiliki risiko lebih besar sehingga mereka mungkin perlu membayar dana karena kecelakaan.
Poin Penting
- Asuransi kendaraan tidak standar diperuntukkan bagi pemilik kendaraan yang memiliki catatan mengemudi yang buruk atau riwayat kecelakaan.
- Asuransi mobil nonstandar biasanya hadir dengan premi dan deductible bulanan yang lebih tinggi dibandingkan dengan polis standar.
- Pengemudi dengan asuransi tidak standar mungkin mereka yang memiliki riwayat pelanggaran lalu lintas, mengemudi di bawah pengaruh, atau remaja.
Memahami Asuransi Kendaraan Tidak Standar
Biasanya, perusahaan asuransi menawarkan polis mobil kepada pemilik kendaraan dan setuju untuk membayar kerusakan akibat kecelakaan. Namun, seringkali ada batasan mengenai berapa banyak perusahaan asuransi akan membayar dan tingkat pertanggungan. Sebagai imbalannya, pemilik kendaraan membayar premi atau biaya bulanan kepada perusahaan asuransi untuk pertanggungan atas kendaraan tersebut.
Mereka yang pernah mengalami kecelakaan mobil di masa lalu atau memiliki catatan mengemudi yang kurang sempurna biasanya akan memiliki premi yang lebih tinggi untuk polis mereka karena ada risiko kecelakaan yang lebih tinggi bagi perusahaan asuransi dan klaim asuransi yang diajukan.
Alasan Asuransi Kendaraan Tidak Standar
Pengemudi dapat masuk dalam kategori asuransi tidak standar karena berbagai alasan, termasuk:
- Mereka yang lisensinya ditangguhkan atau dicabut
- Pelanggaran lalu lintas yang berlebihan atau tilang yang ngebut
- Mengemudi di bawah pengaruh (DUI)
- Pengemudi baru termasuk remaja dan pengemudi yang lebih tua seperti warga lanjut usia
Pengemudi yang tidak standar kemungkinan besar telah mengalami beberapa kali kecelakaan, atau menerima tilang di masa lalu, atau mungkin tidak memiliki pengalaman mengemudi yang substansial. Penanggung yang menawarkan asuransi mobil nonstandar mungkin mengabaikan pemeriksaan riwayat kredit pengemudi, yang berarti bahwa pengemudi bisa saja memiliki kredit yang buruk atau tidak ada sama sekali. Kebijakan mungkin tidak ditawarkan kepada pengemudi yang terlalu muda atau terlalu tua karena pengemudi di bagian spektrum usia tersebut membawa terlalu banyak risiko.
Dikurangkan untuk Asuransi Kendaraan Tidak Standar
Sebuah dikurangkan adalah jumlah uang yang tertanggung harus membayar out-of-saku sebelum perusahaan asuransi mencakup klaim dalam polis. Pengurangan bisa dalam jumlah kecil atau besar, tergantung pada jenis polis dan risiko bagi perusahaan asuransi yang diwakili oleh pemegang polis.
Biasanya, pemegang polis berisiko tinggi akan memiliki deductible yang lebih tinggi daripada pemegang polis berisiko rendah. Selain itu, ukuran deductible dapat mempengaruhi jumlah premi bulanan. Misalnya, jika pemegang polis memilih pengurangan tinggi, premi bulanan mereka mungkin lebih rendah. Alasan hubungan terbalik antara premi dan deductible adalah bahwa perusahaan asuransi memiliki risiko yang lebih rendah untuk membayar klaim polis dengan deductible yang lebih tinggi karena pemilik kendaraan diikat untuk sejumlah besar biaya yang terkait dengan kecelakaan.
Sebaliknya, deductible rendah dapat menyebabkan premi yang lebih tinggi untuk pemegang polis berisiko tinggi. Namun, penting untuk diingat bahwa jika seseorang mengalami kecelakaan mobil dan memiliki polis premi rendah-tinggi yang dapat dikurangkan, biaya kecelakaan tersebut dapat melebihi penghematan karena memiliki premi bulanan yang rendah. Dengan kata lain, biaya out-of-pocket yang tinggi dari deductible mungkin sangat mahal; itu meniadakan tabungan dari premi bulanan yang rendah.
Bagaimana Premi Asuransi Ditentukan
Perusahaan asuransi harus memperkirakan risiko klaim dalam penjaminan polis baru karena premi yang dihasilkan akan melebihi manfaat yang dibayarkan agar menguntungkan. Risiko klaim adalah kemungkinan atau probabilitas bahwa perusahaan asuransi mungkin perlu membayar klaim kepada pemegang polis atau pemilik kendaraan jika terjadi kecelakaan.
Biasanya, perusahaan asuransi harus menentukan keseimbangan yang tepat antara faktor pendorong risiko klaim rendah — yang membayar premi lebih rendah — dengan faktor pendorong risiko sedang hingga tinggi — yang membayar premi lebih tinggi. Jika perusahaan asuransi tidak secara efektif mengelola risiko klaim mereka, mereka pada akhirnya dapat mengambil terlalu banyak risiko dan membayar lebih banyak manfaat daripada premi yang diterimanya.
Saat menentukan premi, perusahaan asuransi biasanya mempertimbangkan faktor-faktor berikut:
- Usia pengemudi
- Catatan mengemudi
- Penggunaan mobil
- Sejarah kredit
- Lokasi geografis, seperti risiko pencurian mobil yang tinggi
Meskipun bukan daftar lengkap dari semua faktor yang dipertimbangkan, informasi yang tercantum di atas membantu perusahaan asuransi menentukan kemungkinan pengemudi mengalami kecelakaan. Dari sana, jumlah premi bulanan untuk dibebankan untuk pertanggungan dapat dihitung.
Asuransi Kendaraan Tidak Standar vs. Standar
Asuransi mobil standar adalah polis asuransi dasar untuk pengemudi yang termasuk dalam profil risiko rata-rata. Polis asuransi mobil standar biasanya lebih murah, yang berarti premi yang lebih rendah, daripada jenis asuransi mobil lainnya karena pengemudi biasanya memiliki catatan mengemudi yang lebih baik dan kecelakaan yang jarang terjadi.
Sebaliknya, asuransi mobil nonstandar adalah polis bagi pemilik kendaraan yang memiliki catatan mengemudi yang buruk dan datang dengan premi bulanan yang lebih tinggi dibandingkan polis standar. Namun, seringkali ada kategori pengemudi ketiga yang disebut pengemudi pilihan, yang dianggap paling tidak berisiko berdasarkan riwayat mengemudi dan karakteristik penggunaan kendaraan mereka. Pengemudi pilihan biasanya ditawarkan premi yang lebih rendah daripada pemegang polis standar dan tidak standar.