Asuransi Mobil Standar

Apa Asuransi Mobil Standar?

Asuransi mobil standar mengacu pada yang paling dasar asuransi mobil yang ditawarkan untuk driver yang jatuh ke dalam profil risiko rata-rata. Cakupan standar biasanya adalah jenis asuransi mobil paling murah yang tersedia bagi pengemudi. Pengemudi dengan catatan mengemudi yang bersih dan jumlah klaim minimal yang diajukan di masa lalu biasanya akan memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi mobil standar.

Dasar-dasar Asuransi Mobil Standar

Asuransi kendaraan standar adalah tingkat perlindungan dasar atau terendah yang tersedia dari penyedia asuransi. Peraturan di sebagian besar negara bagian mewajibkan pengemudi untuk membawa asuransi pertanggungjawaban dan akan menentukan nilai dolar pasti dari pertanggungan yang diperlukan. Asuransi pertanggungjawaban akan menanggung klaim cedera tubuh dan kerusakan properti akibat kecelakaan yang terutama merupakan kesalahan individu yang diasuransikan. Asuransi ini hanya menanggung biaya pengemudi lain atau pemilik properti yang mengalami kerusakan karena kesalahan pengemudi yang diasuransikan. Asuransi tanggung jawab mobil tidak akan menanggung pengemudi pemegang polis.

Selain asuransi mobil standar, jenis asuransi lain, seperti komprehensif dan tabrakan, mungkin tersedia dengan biaya tambahan dari polis standar. Pertanggungan ini menawarkan perlindungan ekstra bagi pemegang polis. Asuransi tabrakan mengganti tertanggung atas kerusakan yang terjadi pada mobil pribadi mereka karena kesalahan pengemudi yang diasuransikan. Banyak pengemudi memiliki jenis asuransi ini sebagai perpanjangan dari polis standar. Perlindungan menyeluruh ditujukan untuk kerusakan pada mobil konsumen dari penyebab selain tabrakan, seperti kerusakan akibat tornado, vandalisme, garasi yang roboh, atau penyok yang disebabkan oleh benturan dengan rusa.

Selain itu, penting untuk dipahami bahwa sebagian besar polis asuransi tabrakan dan komprehensif memiliki deductible terpisah. Seperti halnya semua asuransi, deductible adalah jumlah yang harus dibayar konsumen sendiri sebelum perusahaan asuransi membayar.

Memenuhi Syarat untuk Asuransi Kendaraan Standar

Asuransi mobil standar memperhitungkan karakteristik pengemudi. Informasi aktuaria yang dikumpulkan dari catatan pengemudi yang serupa menjadi dasar untuk premi yang dikenakan.

Untuk memenuhi syarat untuk polis asuransi mobil standar, seorang pengemudi harus memenuhi persyaratan dasar yang spesifik. Persyaratan kualifikasi ini sering kali mencakup catatan mengemudi yang bersih dan riwayat klaim yang diajukan terbatas atau tidak ada sama sekali. Selain itu, jenis kendaraan yang dimiliki pengemudi juga dapat memengaruhi ketersediaan akses ke polis asuransi standar. Perusahaan asuransi mobil akan menilai pengemudi berdasarkan kategori risiko yang berbeda, termasuk usia, jenis kelamin, dan riwayat kredit.

Bagaimana Premi Asuransi Mobil Ditentukan?

Kemampuan untuk memperkirakan secara akurat risiko dalam penjaminan polis baru sangat penting bagi perusahaan asuransi karena dapat membuat atau menghancurkan keuntungan perusahaan. Jika perusahaan menetapkan harga polis asuransi dengan benar, memahami risiko klaim, mungkin menguntungkan, karena premi akan melebihi manfaat yang dibayarkan. Sebaliknya, jika perusahaan asuransi tidak secara memadai mengenali risiko yang terkait dengan penjaminan polis tertentu, hal itu berpotensi kehilangan uang. Dalam kasus ini, perusahaan asuransi mungkin akan membayar lebih banyak manfaat daripada yang diterimanya dalam bentuk premi.

Perusahaan asuransi sangat memperhatikan individu dan bisnis saat menentukan apakah akan menanggung polis baru. Dalam kasus asuransi mobil, perusahaan asuransi akan mempertimbangkan usia pengemudi, jenis kelamin, status perkawinan, catatan mengemudi, riwayat kecelakaan, jenis kendaraan, penggunaan mobil, riwayat kredit dan lokasi. Mereka akan membandingkan karakteristik pengemudi ini dengan informasi aktuaria. Informasi aktuaria memungkinkan perusahaan untuk menentukan kemungkinan pengemudi mengalami kecelakaan, mengajukan klaim dan membebankan biaya kepada perusahaan asuransi melalui tarif klaim yang lebih tinggi dari rata-rata. Perusahaan asuransi menggunakan informasi ini untuk menetapkan biaya premi untuk pertanggungan. Namun, semua faktor tidak mendapatkan bobot yang sama. Catatan mengemudi, usia dan jenis kelamin memiliki bobot lebih daripada status perkawinan atau skor kredit.

Contoh Dunia Nyata

Jenis kendaraan yang Anda miliki memainkan peran penting dalam menentukan mahalnya premi asuransi Anda. Banyak dari mobil paling mahal yang harus diasuransikan adalah kendaraan mewah berukuran besar atau sedang. Sebaliknya, banyak kendaraan termurah untuk dilindungi adalah SUV berukuran kecil hingga menengah.

Menurut artikel USA Today dan 24/7 Wall Street baru-baru ini, yang melihat penelitian dari Lembaga Asuransi nirlaba untuk Keamanan Jalan Raya, mobil paling mahal untuk menulis asuransi adalah Tesla Model S. 4WD listrik empat pintu.

Asuransi rata-rata tahunan yang dibayarkan pada Tesla adalah $ 1.789.48, dan rata-rata asuransi tabrakan tahunan adalah $ 1310.40. Tesla, diklasifikasikan sebagai kendaraan “mewah besar”, dijual dengan harga $ 74.500.

Kendaraan termahal kedua yang harus diasuransikan adalah Mercedes-Benz S class empat pintu LWB 2WD. Asuransi tahunan rata-rata yang dibayarkan adalah $ 1,540,63, dan asuransi tabrakan tahunan adalah $ 803,40. Mercedes-Benz juga digolongkan sebagai kendaraan “mewah besar” dan dijual seharga $ 89.900.

Di sisi yang lebih murah, USA Today dan riset 24/7 Wall Street menunjukkan bahwa mobil termurah yang diasuransikan adalah Subaru Outback 4WD dengan Penglihatan. Asuransi tahunan rata-rata yang dibayarkan adalah $ 539,32 dan asuransi tabrakan tahunan masuk pada $ 222,30. Subaru Outback diklasifikasikan sebagai “station wagon / minivan menengah” dan dijual seharga $ 25.895.

Mobil termurah kedua yang diasuransikan adalah Acura RDX empat pintu 2WD. Asuransi tahunan rata-rata yang dibayarkan adalah $ 590,92 dan asuransi tabrakan tahunan adalah $ 249,60. Acura RDX diklasifikasikan sebagai “SUV mewah menengah” dan dijual seharga $ 36.000.