Asuransi hipotek.

Apa Asuransi hipotek?

Asuransi hipotek adalah polis asuransi yang melindungi pemberi pinjaman hipotek atau pemegang hak jika peminjam gagal membayar, meninggal dunia, atau tidak dapat memenuhi kewajiban kontraktual hipotek. Asuransi hipotek dapat mengacu pada asuransi hipotek pribadi (PMI), asuransi premi asuransi hipotek yang memenuhi syarat (MIP), atau asuransi kepemilikan hipotek. Persamaannya adalah kewajiban untuk membuat pemberi pinjaman atau pemilik properti utuh jika terjadi kasus kerugian tertentu.

Sebaliknya, asuransi jiwa hipotek, yang kedengarannya serupa, dirancang untuk melindungi ahli waris jika peminjam meninggal saat berhutang pembayaran hipotek. Ini mungkin melunasi pemberi pinjaman atau ahli waris, tergantung pada ketentuan polis.

Bagaimana Asuransi Hipotek Bekerja

Asuransi hipotek mungkin datang dengan pembayaran premi pembayaran sesuai pemakaian, atau dapat dikapitalisasi menjadi pembayaran sekaligus pada saat awal hipotek. Untuk pemilik rumah yang diharuskan memiliki PMI karena aturan rasio pinjaman-terhadap-nilai 80%, mereka dapat meminta agar polis asuransi dibatalkan setelah 20% dari saldo pokok telah dilunasi. Berikut tiga jenis asuransi hipotek:

Asuransi Hipotek Pribadi (PMI)

Asuransi hipotek pribadi (PMI) adalah jenis asuransi hipotek yang mungkin harus dibeli oleh peminjam sebagai syarat pinjaman hipotek konvensional. Seperti jenis asuransi hipotek lainnya, PMI melindungi pemberi pinjaman, bukan peminjam. Pemberi pinjaman mengatur PMI dan itu disediakan oleh perusahaan asuransi swasta.

PMI biasanya diperlukan jika peminjam mendapatkan pinjaman konvensional dengan uang muka kurang dari 20%. Pemberi pinjaman mungkin juga memerlukan PMI jika peminjam melakukan refinancing dengan pinjaman konvensional, dan ekuitas kurang dari 20% dari nilai rumah.

Premi Asuransi Hipotek Berkualitas (MIP)

Jika Anda mendapatkan hipotek yang didukung oleh Administrasi Perumahan Federal AS (FHA), Anda akan diminta untuk membayar  premi asuransi hipotek yang memenuhi syarat , yang menyediakan jenis asuransi serupa. MIP memiliki aturan berbeda, termasuk bahwa setiap orang yang memiliki hipotek FHA harus membeli jenis asuransi ini, terlepas dari besarnya uang muka mereka.

Asuransi Hak Tanggungan

Asuransi kepemilikan hipotek melindungi dari kerugian jika penjualan kemudian dibatalkan karena masalah dengan hak milik. Asuransi hak milik melindungi penerima manfaat dari kerugian jika ditentukan pada saat penjualan bahwa seseorang selain penjual memiliki properti tersebut. 

Sebelum penutupan hipotek, perwakilan, seperti pengacara atau karyawan perusahaan, melakukan pencarian judul. Proses ini dirancang untuk mengungkap hak gadai yang ditempatkan pada properti yang akan menghalangi pemilik untuk menjual. Pencarian judul juga memverifikasi bahwa real estat yang dijual adalah milik penjual. Meskipun telah dilakukan pencarian menyeluruh, tidak sulit untuk melewatkan bukti penting ketika informasi tidak terpusat.

Asuransi Jiwa Perlindungan Hipotek

Peminjam sering ditawari asuransi jiwa perlindungan hipotek ketika mereka mengisi dokumen untuk memulai hipotek. Peminjam dapat menolak asuransi ini ketika ditawarkan, tetapi Anda mungkin diminta untuk menandatangani serangkaian formulir dan keringanan, memverifikasi keputusan Anda. Dokumen ekstra ini bertujuan untuk membuktikan bahwa Anda memahami risiko yang terkait dengan memiliki hipotek.

Pembayaran untuk asuransi jiwa hipotek dapat berupa jangka waktu menurun (pembayaran turun saat saldo hipotek turun) atau tingkat, meskipun biaya yang terakhir lebih mahal. Penerima pembayaran dapat berupa pemberi pinjaman atau ahli waris dari peminjam, tergantung pada ketentuan polis.