Ensiklopedia keuangan

Asuransi Badai

Apa Asuransi Badai?

Sebenarnya, asuransi badai tidak ada sebagai jenis polis yang spesifik dan terpisah.Istilah ini biasanya mengacu pada apa, sebenarnya, badai yang dapat dikurangkan pada polis asuransi pemilik rumah: jumlah tambahan yang harus dibayar pemilik rumah sebelum perusahaan asuransi akan menutupi kerusakan atau kehancuran yang disebabkan oleh badai.Persentase dari nilai properti, pengurangan ini biasa terjadi di 19 negara bagian yang rawan badai dan Washington DC

Asuransi bencana juga dapat mengacu pada jenis asuransi bencana khusus yang secara khusus mencakup banjir atau angin ekstrem (yang sebenarnya merusak properti).Kebijakan ini juga umum — dan terkadang diwajibkan — di negara bagian yang berisiko tinggi menghadapi badai, seperti Florida dan Texas.

Poin Penting

  • Tidak ada yang namanya asuransi badai, tegasnya.
  • Perlindungan untuk air atau angin yang menyebabkan kerusakan yang disebabkan oleh badai disediakan oleh asuransi banjir atau asuransi badai angin.
  • Banyak polis asuransi pemilik rumah di negara bagian pesisir memberlakukan pengurangan badai, jumlah tambahan yang dikeluarkan pemegang polis sebelum pertanggungan diberlakukan.

Memahami Asuransi Badai

Pengurangan dari badai terpisah dari deductible asuransi pemilik rumah biasa dan didasarkan pada persentase dari nilai rumah. Sementara potongan polis asuransi pemilik rumah biasa adalah jumlah dolar tetap — katakanlah, $ 500 atau $ 2.000 — pengurangan akibat badai mungkin 2% hingga 5% persen dari nilai pertanggungan rumah, atau $ 2.000 hingga $ 5.000 untuk setiap $ 100.000 dalam pertanggungan rumah.

Pengurangan Badai pertama kali dikembangkan pada tahun 1992 setelah kerusakan besar Badai Andrew di Florida Selatan menyebabkan kerugian besar pada perusahaan asuransi pemilik rumah, tetapi mereka menjadi lebih luas pada tahun 2005, setelah Badai Katrina.Perusahaan asuransi beralih ke reasuransi ketika mereka mengalami kesulitan membayar klaim dalam jumlah besar sekaligus, tetapi bahkan perusahaan reasuransi pun berjuang di bawah kerugian yang begitu besar.Akibatnya, perusahaan asuransi mulai mewajibkan pengurangan badai di 19 negara bagian dan Washington, DC Homes di negara bagian ini, yang semuanya berada di Teluk Meksiko atau Pesisir Atlantik, rentan terhadap kerusakan akibat badai.

Agar pemilik rumah diharuskan membayar pengurangan biaya badai, biasanya harus ada nama badai di daerah tersebut.Terkadang badai tropis yang parah akan memicu pengurangan tersebut.Pengurangan badai akan berlaku untuk setiap kerusakan yang terjadi sampai badai diturunkan.Aturan berbeda-beda di setiap negara bagian.

Bahkan ketika pengurangan badai tidak berlaku, pengurangan badai mungkin.Pengurang badai angin berlaku untuk kerusakan akibat segala jenis angin kencang.Ini bisa berjalan sedikit lebih rendah daripada pengurangan badai, kadang-kadang serendah 1% dari nilai pertanggungan properti.

Serikat Tempat Pengurangan Badai Berlaku

Negara bagian / kawasan tempat berlaku pengurangan badai adalah:

  • Alabama
  • Connecticut
  • Delaware
  • Florida
  • Georgia
  • Hawaii
  • Louisiana
  • Maine
  • Maryland
  • Massachusetts
  • Mississippi
  • Jersey baru
  • New York
  • Karolina utara
  • Pennsylvania
  • Pulau Rhode
  • Karolina selatan
  • Texas
  • Virginia
  • Washington DC

Kebijakan Menawarkan Cakupan Badai

Pemilik rumah juga harus menyadari bahwa meskipun mereka membayar pengurangan biaya badai, celah dalam cakupan mereka mungkin ada.Sebagian besar kebijakan pemilik rumah membebaskan banjir dari peristiwa alam di luar, seperti badai.Jadi, pemilik properti memerlukan polis asuransi banjir terpisahuntuk menanggung kerusakan atau kerusakan yang terkait dengan air.

Referensi cepat

Sebagian besar kebijakan standar pemilik rumah akan mencakup beberapa kerusakan yang disebabkan oleh angin topan — sebagian besar terkait dengan angin kencang yang, katakanlah, robekan sirap dari atap atau menyebabkan cabang pohon patah dan menabrak jendela.

Selain itu, polis asuransi pemilik rumah di beberapa negara bagian yang rawan badai tidak akan membayar kerusakan terkait angin.Jadi, mereka yang ingin melindungi properti mereka harus membeli asuransi badai angin terpisah .Dalam hal ini, semua kerusakan atau kehancuran akibat angin akan termasuk dalam kebijakan ini, bukan kebijakan pemilik rumah tradisional.Selain pertanggungan badai, asuransi angin topan berlaku untuk masalah yang diakibatkan oleh tornado, siklon, dan jenis angin berkecepatan tinggi lainnya.

Bagaimana Pengurangan Badai Dihitung

Sampai taraf tertentu, tergantung pada negara bagian, perusahaan asuransi mendikte tingkat pengurangan badai dan di mana harus diberlakukan.Namun, rencana pengurangan badai perusahaan asuransi tunduk pada departemen asuransi negara bagian dan mungkin tunduk pada berbagai peraturan dan undang-undang.Rhode Island, misalnya, menetapkan batasan 5% untuk pengurangan badai dan badai .

Di Florida, yang terletak di kawasan yang sangat rawan badai, undang-undang negara bagian menetapkan beberapa persyaratan.Pemilik rumah harus memiliki opsi pengurangan badai dengan tarif tetap $ 500, meskipun premi mereka mungkin, tentu saja, lebih tinggi daripada jika mereka memilih salah satu dari opsi mandat lainnya: 2%, 5%, atau 10% dari nilai pertanggungan kediaman.

Kabar baiknya adalah bahwa pemilik rumah di beberapa negara bagian yang melakukan perbaikan sehingga rumah mereka akan mengalami kerusakan yang lebih sedikit akibat badai akan membayar premi asuransi yang lebih rendah. Contoh perbaikan seperti itu adalah memasang penutup badai atau memasang jendela dan pintu kaca laminasi tahan badai.