Ensiklopedia keuangan

Asuransi Bencana

Apa Asuransi Bencana?

Asuransi bencana melindungi bisnis dan tempat tinggal dari bencana alam seperti gempa bumi, banjir, dan angin topan, dan dari bencana buatan manusia seperti kerusuhan atau serangan teroris. Peristiwa dengan probabilitas rendah dan biaya tinggi ini umumnya dikecualikan dari polis asuransi pemilik rumah standar .

Poin Penting

  • Meskipun keduanya berurusan dengan perlindungan rumah, asuransi bencana dan pemilik rumah secara teknis adalah dua jenis perlindungan yang berbeda.
  • Asuransi bencana melindungi bisnis dan tempat tinggal dari bencana alam — seperti gempa bumi dan banjir — dan dari bencana buatan manusia.
  • Asuransi bencana khusus tersedia untuk bencana alam tertentu, seperti asuransi banjir, asuransi badai untuk angin topan dan tornado, asuransi gempa bumi, dan asuransi gunung berapi.
  • Asuransi banjir unik karena tersedia melalui pemerintah federal.

Bagaimana Asuransi Bencana Bekerja

Asuransi pemilik rumah mungkin berisi jenis pertanggungan tertentu, tetapi kerugian atau kerusakan akibat jenis peristiwa tertentu biasanya tidak termasuk. Sebagai aturan praktis, kerusakan dan kehancuran akibat pergerakan bumi (seperti tanah longsor, tanah longsor, gempa bumi, dan lubang runtuhan) atau banjir (akibat badai, topan, tsunami, atau angin topan) biasanya tidak ditanggung oleh asuransi pemilik rumah.

Banyak polis pemilik rumah hanya mencakup risiko yang disebutkan, yang dapat bervariasi dari polis ke polis dan oleh perusahaan asuransi. Bahkan polis “semua bahaya” mungkin mengecualikan beberapa peristiwa atau mengandung batasan polis tertentu, jadi Anda mungkin tidak diasuransikan sepenuhnya untuk kerugian besar. Di situlah asuransi bencana masuk. 

Berbagai jenis asuransi bencana tersedia untuk menutupi kerusakan yang diakibatkan oleh bencana alam dan peristiwa buatan manusia. Asuransi bencana khusus tersedia untuk bencana alam tertentu, seperti asuransi banjir, asuransi badai untuk angin topan dan tornado, asuransi gempa bumi, dan asuransi gunung berapi.

Asuransi bencana berbeda dari jenis asuransi lain dari sudut pandang bisnis. Sulit untuk memperkirakan total potensi eksposur, dan biaya, kerugian yang diasuransikan, terutama karena peristiwa bencana sering mengakibatkan sejumlah besar klaim yang diajukan pada saat yang bersamaan. Hal ini menyulitkan penerbit asuransi bencana untuk mengelola risiko secara efektif. Reasuransi dan retrosesi digunakan oleh emiten untuk mengelola risiko bencana yang timbul dari pertanggungan mereka atas peristiwa bencana.

$ 140 miliar

Perkiraan total kerugian ekonomi global akibat bencana alam dan buatan manusia pada 2019, menurut firma asuransi Swiss Re Institute.

Asuransi Banjir

Seringkali, pertanggungan yang harus Anda pertimbangkan untuk dibeli sebagian besar bergantung pada tempat Anda tinggal.Wilayah geografis tertentu berisiko lebih tinggi daripada yang lain untuk peristiwa seperti angin topan, tornado, angin topan, kebakaran hutan, atau banjir.Jika Anda tinggal di daerah yang rentan terhadap kecelakaan air, seperti zona badai atau dataran banjir, Anda mungkin perlu memiliki asuransi banjir di tempat tinggal Anda.Asuransi banjir tersedia melalui Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP) pemerintah federal.

Pemerintah menjalankan program ini karena risiko asuransi banjir biasanya terlalu tinggi untuk operator komersial. Bergantung pada keadaan khusus Anda dan pertanggungannya, beberapa skenario dapat terjadi pada Anda dengan asuransi banjir:

  • Jika Anda membeli asuransi banjir untuk melindungi rumah dan properti pribadi Anda, Anda akan menerima kompensasi atas kerusakan tempat tinggal dan harta benda Anda.
  • Jika Anda membeli asuransi banjir hanya untuk melindungi rumah Anda, Anda tidak akan menerima kompensasi untuk barang-barang pribadi.
  • NFIP membutuhkan waktu tunggu 30 hari sejak tanggal pembelian sebelum polis asuransi banjir berlaku.  Karena itu, jika Anda tidak membeli asuransi banjir jauh sebelum peringatan banjir, Anda mungkin tidak mendapatkan kompensasi apa pun untuk kerusakan akibat banjir.  

Referensi cepat

Meskipun kedengarannya sangat mirip, jangan bingung antara polis asuransi bencana dengan polis asuransi bencana. Yang terakhir adalah jenis asuransi kesehatan — sering disebut sebagai rencana kesehatan bencana — yang dirancang untuk membantu membayar keadaan darurat medis besar, kecelakaan, atau penyakit.

Asuransi Bencana vs Asuransi Bahaya

Asuransi bencana tumpang tindih dengan dan sering disebut sebagai, asuransi bahaya. Namun, asuransi bahaya biasanya mencerminkan peristiwa “tindakan Tuhan” yang pepatah: letusan gunung berapi, petir, tornado, dll. Asuransi bahaya juga dapat merujuk ke bagian dari polis umum pemilik rumah yang mencakup hal-hal ini.

Sebaliknya, asuransi bencana mengacu pada cakupan yang lebih luas, berlaku untuk bencana buatan manusia maupun bencana alam; ini juga cenderung mengacu pada polis mandiri yang terpisah dari asuransi pemilik rumah biasa.