Ensiklopedia keuangan

Apakah Penggantian Atap Cover Asuransi Pemilik Rumah?

Polis asuransi pemilik rumah dengan segala bahaya mencakup atap Anda dan biaya penggantian jika atap rusak. Itu kabar baiknya. Tetapi biasanya, Anda hanya dilindungi jika kerusakan atau kehancuran diakibatkan oleh kecelakaan atau tindakan alam yang tiba-tiba. Masalah yang terjadi akibat keausan umum atau dari atap yang telah melebihi masa pakai yang dimaksudkan tidak memenuhi syarat untuk penggantian karena berada di bawah tanggung jawab pemeliharaan umum pemilik rumah.

Apa Apakah Penggantian Atap Cover Asuransi Pemilik Rumah?

  • Sebagian besar polis asuransi pemilik rumah mencakup penggantian atap jika kerusakan tersebut adalah akibat dari tindakan alam atau kejadian yang tidak disengaja secara tiba-tiba.
  • Sebagian besar polis asuransi pemilik rumah tidak akan membayar untuk mengganti atau memperbaiki atap yang secara bertahap memburuk karena keausan atau kelalaian.
  • Atap yang berusia lebih dari 20 tahun seringkali memiliki cakupan yang terbatas, jika ada.
  • Untuk memastikan persetujuan klaim Anda, simpan catatan perbaikan, foto sebelum dan sesudah, dan laporan dari inspeksi. Beri tahu perusahaan asuransi Anda segera bila terjadi kerusakan.

Bagaimana Penutup Atap Bekerja

Dari semua bagian rumah Anda, atap bisa dibilang memiliki eksposur paling langsung ke elemen. Untuk iklim utara, ada salju lebat dan hujan es atau badai es. Di Midwest, tornado dan siklon juga merupakan masalah umum. Di iklim tropis, ada potensi angin kencang dan angin topan.

Ibu Pertiwi tidak hanya dapat melakukan kerusakan langsung, tetapi dia juga dapat memicu malapetaka lain — seperti badai angin kencang yang menumbangkan pohon ke atap Anda. Mungkin ada kebakaran hutan. Atau mungkin ada insiden yang lebih tidak terduga, seperti sesuatu yang jatuh di atap dari atas — seperti puing-puing dari ledakan atau pesawat terbang.

Untungnya, atap adalah bagian integral dari struktur rumah Anda, sehingga bagian perlindungan tempat tinggal dari polis asuransi pemilik rumah Anda biasanya melindungi Anda dari bahaya seperti itu. Kerusakan dan kehancuran dari kejadian semacam itu membuat pemilik rumah memenuhi syarat untuk penggantian total atau sebagian atap.

Referensi cepat

Perlindungan sering kali dibatasi untuk atap yang berusia lebih dari 20 tahun — mereka hanya dapat diasuransikan sesuai nilai tunai sebenarnya, bukan untuk biaya penggantian saat ini.

Tentu saja, Anda masih harus membayar polis Anda yang dapat dikurangkan sebelum pertanggungan Anda berlaku. Beberapa polis, terutama yang ditulis di negara bagian tertentu yang berisiko tinggi, memberlakukan polis asuransi badai angin yang terpisah. Tentu saja, siapa pun yang menginginkan perlindungan ekstra atau tingkat perlindungan yang lebih tinggi dapat membelinya juga.

Pertimbangan Khusus untuk Penutup Atap

Jika peristiwa dramatis menyebabkan kerusakan yang dramatis — atap runtuh, berlubang besar, atau robek seluruhnya — cakupan kemungkinan besar terjadi. Yang lebih bermasalah adalah kejadian ketika kerusakannya tidak terlalu dramatis, bahkan jika tindakan alam yang menyebabkannya. Misalkan, badai petir dahsyat menusuk sekumpulan sirap atap Anda. Perusahaan asuransi dapat mengklasifikasikannya sebagai kerusakan kosmetik, dan tidak menutupinya. Atau katakanlah, setelah badai yang disebutkan di atas, Anda melihat atap Anda bocor. Meskipun hujan memicunya, perusahaan asuransi mungkin mengklaim bahwa itu adalah masalah keausan umum — yang mencerminkan kerusakan atap Anda secara bertahap — yang tidak pernah ditanggung.

Ironisnya, kerusakan air apa pun yang disebabkan oleh bocornya atap ke dinding, lantai, atau furnitur Anda mungkin akan tercakup dalam bagian semua bahaya dari polis Anda. Namun, perbaikan atap itu sendiri tidak akan berhasil.

Mencegah Masalah Atap

Merupakan tanggung jawab pemilik properti untuk merawat dan memelihara atapnya dengan benar, dan menyadari masa pakai bahan yang berbeda, yang dapat berkisar antara 15 hingga 100 tahun. Pemilik rumah dapat mengambil langkah lain untuk membantu melindungi atap mereka — seperti menyewa profesional berlisensi untuk melakukan inspeksi rutin. Banyak perusahaan atap akan memeriksa atap secara gratis dengan harapan mendapatkan bisnis di masa depan (jangan heran jika mereka menemukan banyak masalah).

Pastikan atap Anda bebas dari puing-puing dan tidak menahan atau menampung air. Setiap pohon yang menyentuh atau menggantung di atas atap harus dipangkas kembali. Setelah badai besar atau musim salju yang panjang, selalu periksa atap Anda untuk melihat bagaimana keadaan sirap dan talang. Jika Anda tinggal di daerah rawan angin, pastikan rumah dan atap Anda sesuai dengan kode bangunan saat ini.

Mendapatkan Penggantian untuk Penggantian Atap

Umur bukanlah teman atap Anda. Kecuali jika terbuat dari bahan dengan umur panjang yang terkenal, seperti batu tulis, atap mengalami depresiasi setiap tahun; banyak perusahaan asuransi tidak akan menanggung mereka yang berusia lebih dari seperempat abad. Pengecualian kebijakan lain yang mungkin dapat mencakup perawatan atau pengabaian yang tidak tepat, penggunaan bahan atap mahal tertentu (seperti cedar atau sirap goyang daur ulang), atau atap dengan lebih dari dua lapisan bahan atap.

Untuk memberi diri Anda kesempatan terbaik agar perusahaan asuransi Anda membayar atap, langkah pertama adalah memanggil mereka untuk diperiksa. Sebelum mereka tiba, kumpulkan sebanyak mungkin dokumen, termasuk salinan polis asuransi rumah Anda saat ini, laporan pemeriksaan rumah, kuitansi untuk setiap pekerjaan perbaikan yang telah Anda lakukan, dan foto kerusakan yang telah terjadi. (Karena bidikan sebelum dan sesudah selalu berguna, sebaiknya ambil foto atap Anda saat keadaan sehat.) Semua akan membantu dalam proses klaim. Perusahaan asuransi akan mengirimkan adjuster untuk memeriksa kerusakan dan menawarkan penilaian mereka sendiri.

Tips Menghemat Biaya Atap Baru

Kisaran harga rata-rata untuk penggantian atap dapat berkisar dari $ 260 hingga $ 700 per kaki persegi tergantung pada bahan atap yang digunakan. Seseorang mungkin dapat membantu Anda dengan biaya serendah $ 150 hingga $ 350 per kaki persegi untuk perbaikan sirap aspal. Untuk atap logam, perkirakan antara $ 350 dan $ 1.000 untuk perbaikan genteng dan atap logam. Berikut beberapa tip tentang cara meminimalkan biaya perbaikan dan penggantian:

  1. Lakukan riset: Ketahui ukuran dan kompleksitas atap Anda dan bahan yang tepat yang ingin Anda pasang sebelum berbicara dengan kontraktor.
  2. Belanja di sekitar: Dapatkan penawaran dari beberapa pembuat atap dan selalu meminta dan memeriksa referensi lokal sebelum mempekerjakan seseorang. Berhati-hatilah dengan tawaran yang sangat rendah, yang bisa berarti pekerjaan di bawah standar, dan pastikan tukang atap menawarkan garansi untuk bahan dan pemasangan.
  3. Waktu yang tepat: Roofers paling sibuk di akhir musim panas dan musim gugur. Menjadwalkan penggantian atap Anda di akhir musim dingin atau musim semi dapat menghasilkan harga yang lebih rendah atau diskon di luar musim.
  4. Lakukan (atau sebagian) sendiri: Pertimbangkan untuk melakukan sebagian dari pekerjaan itu sendiri. Jika Anda punya waktu, peralatan yang tepat, dan perut yang tinggi, melepas atap lama sebelum pemasang tiba dapat membantu memangkas biaya. 
  5. Pertimbangkan overlay: Overlay melibatkan pemasangan sirap baru di atas yang sudah ada. Karena atap lama tetap terpasang, overlay membutuhkan lebih sedikit jam kerja dan biaya kurang dari penggantian penuh. Namun, pelapisan dapat membatalkan atau memperpendek garansi pabrik untuk bahan atap. Overlay juga biasanya meningkatkan biaya penggantian di masa mendatang karena meningkatnya tenaga kerja dan pemborosan pekerjaan.