Peminjam yang tertekan

Apa Peminjam yang tertekan?

Peminjam yang tertekan adalah peminjam yang tidak dapat melunasi hutangnya tepat waktu karena kesulitan keuangan. Peminjam yang tertekan dapat berupa seseorang atau bisnis yang pendapatannya turun karena keadaan yang tidak terduga. Situasi tersebut dapat meminta agen penagihan .

Peminjam yang tertekan juga bisa menjadi tertekan jika mereka tidak memahami persyaratan pinjaman. Pada akhir tahun 2000-an, peminjam subprime mortgage sering menjadi peminjam yang tertekan karena diberikan pinjaman yang tidak mereka pahami dan tidak mampu mereka bayar. Biasanya, pemberi pinjaman memiliki insentif untuk hanya menerbitkan pinjaman yang dapat dilunasi, tetapi struktur pasar hipotek akhir tahun 2000-an mendorong pemberian pinjaman yang ceroboh, karena pembuat hipotek biasanya tidak menanggung risiko pembayaran kembali.

Memahami Peminjam yang Tertekan

Peminjam yang tertekan terkadang memiliki pilihan yang berbeda untuk mendapatkan pinjaman mereka saat ini, karena pemberi pinjaman memiliki insentif untuk menemukan cara bagi peminjam untuk melunasi hutang mereka, bahkan jika itu berarti dilunasi terlambat atau kurang dari jumlah penuh hutangnya. Strategi paling umum untuk pemilik rumah yang tertekan adalah kesabaran, pemulihan , modifikasi pinjaman , atau penjualan singkat .

Strategi untuk Peminjam yang Tertekan

Peminjam yang tertekan dapat meminta pemberi pinjaman untuk memberi mereka kesabaran, atau penangguhan kewajiban pembayaran untuk jangka waktu tertentu.Pemberi pinjaman biasanya tidak akan menyetujui opsi ini kecuali jika diwajibkan oleh hukum, karena penundaan pembayaran pinjaman akan mengurangi nilai pinjaman tersebut di pasar terbuka.Pemerintah federal, bagaimanapun, menawarkan opsi kesabaran untuk peminjam yang tertekan dari pinjaman pelajar , dan beberapa penerbit pinjaman pelajar swasta juga diharuskan untuk menawarkan opsi penahanan.

Pemberi pinjaman lebih sering meminta peminjam mengikuti strategi pemulihan, di mana peminjam membayar jumlah yang menunggak dalam satu pembayaran sekaligus. Bergantung pada persyaratan pinjaman, pemberi pinjaman mungkin mengizinkan peminjam untuk memulihkan tanpa penalti, jika pembayaran mereka berada dalam masa tenggang yang telah ditentukan.

Strategi lain untuk peminjam yang tertekan adalah modifikasi pinjaman, yang akan ditawarkan pemberi pinjaman untuk menurunkan jumlah pembayaran total yang diminta oleh peminjam atau memperpanjang jangka waktu yang diberikan untuk melunasi jumlah pinjaman. Pemberi pinjaman terkadang menawarkan modifikasi pinjaman jika mereka takut jika tidak ada modifikasi, peminjam akan default sepenuhnya pada kewajibannya.

Dalam beberapa kasus, peminjam hipotek yang tertekan memiliki opsi untuk penjualan singkat, di mana mereka menjual properti mereka dengan kerugian dan membayar pemberi pinjaman hipotek mereka kurang dari jumlah penuh yang mereka hutangkan. Hukum yang mengatur penjualan pendek berbeda-beda di setiap negara bagian, dan di beberapa yurisdiksi, pemberi pinjaman hipotek dipaksa untuk menerima pengaturan yang menyebabkan kerugian ini.

Contoh Peminjam Tertekan

Peter yang berusia dua puluh lima tahun membeli rumah pertamanya tepat sebelum krisis keuangan melanda. Rumahnya berada di lingkungan yang bagus dan dalam kondisi yang bagus. Meskipun rumahnya mahal, bank Peter rela mengabaikan gajinya yang relatif rendah pada posisi junior di sebuah perusahaan periklanan dan menawarkan persyaratan yang tampaknya menguntungkan baginya.

Krisis keuangan adalah berita buruk bagi Peter dalam lebih dari satu cara. Nilai propertinya turun sekitar seperempat dalam dua tahun setelah krisis. Peter juga kehilangan pekerjaannya di perusahaan itu. Tabungan bank dan pekerjaan sementara membantu membayar hipotek rumahnya selama beberapa bulan. Namun, tak lama kemudian, Peter kehabisan uang tunai dan menjadi peminjam yang tertekan.