Modifikasi Pinjaman

Apa Modifikasi Pinjaman?

Modifikasi pinjaman adalah perubahan yang dilakukan pada persyaratan pinjaman yang sudah ada oleh pemberi pinjaman. Ini mungkin melibatkan penurunan suku bunga, perpanjangan jangka waktu pembayaran, jenis pinjaman yang berbeda, atau kombinasi ketiganya.

Perubahan tersebut biasanya dilakukan karena peminjam tidak dapat membayar kembali pinjaman aslinya. Proses modifikasi pinjaman yang paling sukses dinegosiasikan dengan bantuan pengacara atau perusahaan penyelesaian. Beberapa peminjam berhak mendapatkan bantuan pemerintah dalam modifikasi pinjaman.

Bagaimana Modifikasi Pinjaman Bekerja

Meskipun modifikasi pinjaman dapat dilakukan untuk semua jenis pinjaman, mereka paling umum dengan pinjaman terjamin seperti hipotek.

Poin Penting

  • Modifikasi pinjaman biasanya diberikan kepada peminjam dalam krisis keuangan yang tidak dapat melunasi pinjaman di bawah persyaratan aslinya.
  • Pelamar yang berhasil biasanya diwakili oleh penasihat hukum atau penasihat profesional lainnya.
  • Beberapa konsumen memiliki akses ke program pemerintah yang membantu pemegang hipotek.

Pemberi pinjaman mungkin menyetujui modifikasi pinjaman selama prosedur penyelesaian atau dalam kasus penyitaan potensial. Dalam situasi seperti itu, pemberi pinjaman telah menyimpulkan bahwa modifikasi pinjaman akan lebih murah bagi bisnis daripada penyitaan atau pembebanan hutang.

Perjanjian modifikasi pinjaman tidak sama dengan perjanjian kesabaran. Sebuah kesabaran perjanjian menyediakan bantuan jangka pendek untuk peminjam dengan masalah keuangan sementara. Perjanjian modifikasi pinjaman adalah solusi jangka panjang.

Referensi cepat

Modifikasi pinjaman mungkin melibatkan penurunan suku bunga, jangka waktu pembayaran yang lebih lama, jenis pinjaman yang berbeda, atau kombinasi dari semuanya.

Ada dua sumber bantuan profesional dalam menegosiasikan modifikasi pinjaman:

  • Perusahaan penyelesaian adalah entitas nirlaba yang bekerja atas nama peminjam untuk mengurangi atau mengurangi hutang dengan menyelesaikan dengan kreditor mereka.
  • Pengacara modifikasi hipotek mengkhususkan diri dalam negosiasi untuk pemilik hipotek yang gagal bayar dan terancam penyitaan.

Bantuan pemerintah federal juga tersedia untuk beberapa peminjam.

Program Pemerintah

Modifikasi pinjaman hipotek adalah jenis yang paling umum karena banyaknya uang yang dipertaruhkan. Selama krisis penyitaan perumahan yang terjadi antara tahun 2007 dan 2010, beberapa program modifikasi pinjaman pemerintah dibuat untuk peminjam.

Beberapa dari program tersebut telah kedaluwarsa tetapi bantuan modifikasi pinjaman yang disponsori pemerintah masih tersedia untuk beberapa peminjam. Ini termasuk:

  • Fannie Mae, perusahaan hipotek yang disponsori pemerintah, punya program bernama Flex Modification.
  • Hipotek yang diasuransikan oleh Otoritas Perumahan Federal mungkin memenuhi syarat untuk modifikasi melalui program FHA-HAMP badan tersebut.
  • Veteran militer bisa mendapatkan konseling kenakalan hipotek melalui Departemen Urusan Veteran AS.

Beberapa pemberi pinjaman tradisional memiliki program modifikasi pinjaman mereka sendiri.

Mengajukan Modifikasi Pinjaman Hipotek

Aplikasi modifikasi pinjaman hipotek akan memerlukan detail informasi keuangan peminjam, informasi hipotek, dan spesifik situasi kesulitan.

Setiap program akan memiliki kualifikasi dan persyaratannya sendiri. Ini biasanya didasarkan pada jumlah hutang peminjam, properti yang digunakan sebagai jaminan, dan fitur khusus dari properti agunan.

Jika peminjam disetujui, persetujuan tersebut akan mencakup penawaran dengan persyaratan modifikasi pinjaman baru.