Kartu Kredit Akun Nakal Didefinisikan

Apa Kartu Kredit Akun Nakal Didefinisikan?

Untuk perspektif kartu kredit tertentu dikatakan menunggak jika pelanggan yang bersangkutan gagal melakukan pembayaran bulanan minimum mereka selama 30 hari sejak tanggal jatuh tempo awal.

Umumnya, perusahaan kartu kredit akan mulai menjangkau pelanggan setelah jumlah minimum jatuh tempo di akun telah terlambat selama 30 hari. Jika rekening masih menunggak selama 60 hari atau lebih, maka perusahaan kartu kredit biasanya akan memulai proses penagihan hutang. Proses ini dapat melibatkan tindakan hukum dan penggunaan firma penagihan kredit.

Memahami Kartu Kredit Rekening Menunggak

Salah satu langkah pertama yang diambil oleh perusahaan kartu kredit setelah mendeteksi akun yang menunggak adalah mencoba menghubungi pemegang akun. Jika kesepakatan dapat dicapai dengan pelanggan secara tepat waktu, perusahaan kartu kredit tidak dapat mengambil tindakan lebih lanjut. Namun, jika kesepakatan tidak dapat dicapai, perusahaan kemungkinan akan mulai dengan melaporkan akun yang menunggak ke agen pelaporan kredit .

Untuk alasan ini, rekening tunggakan dapat memiliki efek negatif yang parah pada peringkat kredit peminjam, terutama jika tunggakan berlanjut melebihi batas 60 hari. Umumnya, dampak langsung dari sebuah kenakalan adalah penurunan nilai kredit peminjam sebesar 25 hingga 50 poin. Namun, penurunan tambahan dapat terjadi jika kenakalan tersebut tidak diperbaiki setelahnya.

Tunggakan rekening adalah salah satu faktor yang paling menantang untuk diatasi bagi peminjam yang ingin meningkatkan nilai kredit mereka, karena mereka dapat tetap berada dalam laporan kredit peminjam hingga tujuh tahun.  Untuk beberapa peminjam, ini bisa berarti turun dari nilai kredit yang sangat kompetitif ke nilai yang hanya dapat diterima, seperti turun dari 740 poin menjadi 660. Bergantung pada persyaratan kartu kredit yang bersangkutan, peminjam juga mungkin dihadapkan pada denda uang tambahan jika akun mereka menunggak.

Sebagian besar penerbit kredit mempertahankan layanan penagihan utang eksklusif untuk kenakalan dini. Namun, rekening kartu kredit yang menunggak dan tetap tidak dibayar pada akhirnya akan dijual kepada penagih hutang pihak ketiga. Penagih utang ini dibebankan dengan memperoleh utang asli dengan bunga dan dapat mengambil tindakan hukum. Hutang yang dianggap hapus buku juga dilaporkan ke biro kredit dan dapat memiliki dampak negatif yang lebih besar pada nilai kredit peminjam daripada tunggakan satu kali yang kemudian dikoreksi.

Contoh Dunia Nyata dari Kartu Kredit Rekening yang Menunggak

Mark adalah klien XYZ Financial, tempat dia memegang kartu kredit. Dia menggunakan kartunya secara teratur, dan biasanya hanya membayar pembayaran minimum yang diwajibkan setiap bulan.

Namun, satu bulan, Mark lupa melakukan pembayarannya dan dihubungi 30 hari kemudian oleh XYZ. Dia diberitahu oleh XYZ bahwa akunnya telah menunggak, dan bahwa dia harus segera menebus pembayaran yang hilang untuk menghindari dampak negatif pada nilai kreditnya. Karena pembayaran yang terlewat tidak disengaja, Mark meminta maaf atas kekeliruan tersebut dan segera menebus pembayaran yang hilang tersebut.

Jika Mark menolak untuk mengganti pembayaran yang hilang, XYZ mungkin harus menagih utangnya. Untuk melakukannya, mereka pertama-tama akan melaporkan kenakalan tersebut ke satu atau lebih agen pelaporan kredit. Kemudian mereka akan berusaha menagih sendiri utang itu, atau mereka akan mengandalkan layanan penagihan utang pihak ketiga.