Setoran inti
Apa Setoran inti?
Deposit inti mengacu pada simpanan yang membentuk sumber dana yang stabil untuk bank pemberi pinjaman. Sifat simpanan tersebut dapat bervariasi, dan dapat mencakup deposito berjangka denominasi kecil, rekening pembayaran, serta rekening giro. Deposit inti dibuat di pasar demografis alami bank dan menawarkan banyak keuntungan bagi lembaga keuangan, termasuk biaya yang dapat diprediksi, dan alat ukur loyalitas pelanggan yang andal. Deposit inti digunakan bersama dengan deposito yang diperantarai untuk meningkatkan modal.
Poin Penting
- Deposit inti adalah simpanan yang melibatkan rekening tabungan kecil-kecilan, rekening pembayaran, dan rekening giro.
- Deposito ini menawarkan keuntungan seperti biaya yang dapat diprediksi dan metrik pengukuran loyalitas pelanggan.
- Bank dapat memanfaatkan berbagai metode, seperti pemasaran yang disesuaikan dengan wilayah geografis, di komunitas lokal untuk meningkatkan jumlah dana simpanan inti mereka.
Memahami Deposit Inti
Deposit inti diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dengan jumlah hingga $ 250.000. Selain keuntungan yang disebutkan di atas, simpanan inti umumnya kurang rentan terhadap perubahan suku bunga jangka pendek dibandingkan dengan sertifikat deposito (CD) atau rekening pasar uang. Lembaga keuangan biasanya menaikkan suku bunga CD mereka sebagai tanggapan atas kenaikan suku bunga oleh Federal Reserve AS. Konsumen akan mencari tarif yang lebih tinggi dalam CD, karena ini memungkinkan mereka untuk meningkatkan tabungan mereka dengan cepat. Jika beberapa bank menaikkan tarif CD sesuai dengan kebijakan Federal, yang lain mungkin termotivasi untuk mengikutinya, dan juga menaikkan tarif CD mereka sendiri.
Metode Untuk Meningkatkan Deposit Inti
Bank dapat meningkatkan simpanan inti mereka dengan kampanye pemasaran lokal dan program insentif pelanggan. Selain itu, nasabah simpanan yang ada dapat menjadi sumber kuat untuk peluang cross-selling. Tindakan membangun simpanan inti serupa dengan pertumbuhan penjualan di toko yang sama, karena kedua peningkatan pendapatan tersebut bersifat organik. Akibatnya, simpanan inti dipandang sebagai komponen penting bagi bank ritel, yang mungkin akan kesulitan untuk tetap bertahan tanpanya.
Ada banyak metode untuk menstimulasi deposit inti. Ini termasuk:
- Meningkatkan kenyamanan dengan menawarkan peningkatan akses ke jaringan ATM.
- Membangun cabang bank tambahan.
- Mendukung layanan online.
- Meningkatkan layanan pelanggan melalui telepon.
- Menawarkan layanan yang disesuaikan.
- Harga produk dan layanan yang kompetitif, termasuk kartu kredit dan transfer kawat.
- Umumnya menawarkan pengalaman perbankan terbaik di kelasnya.
Deposit Inti dan Akumulasi Pembayaran Bunga
Sebuah urutan negotiable akun penarikan (SEKARANG) adalah rekening bank bunga-produktif. Di bank komersial umum, bank simpanan bersama, dan asosiasi simpan pinjam dapat menawarkan akun SEKARANG kepada individu, beberapa lembaga nirlaba, dan unit pemerintah tertentu. SEKARANG akun dapat menjadi metode untuk menumbuhkan deposit inti.
Lembaga keuangan dilarang membayar bunga atas giro, karena Peraturan Q, undang-undang Dewan Federal Reserve 1933 yang membatasi pembayaran bunga rekening koran. Sebaliknya, bank mungkin menawarkan pembayaran tunai atau kredit kepada pemegang rekening, bersama dengan barang dagangan, ketika seorang pelindung membuka rekening. Untuk giro, pemegang rekening tidak boleh menerima lebih dari dua pembayaran setiap tahun.
Referensi cepat
Ketika suku bunga naik karena Federal Reserve menaikkan suku bunga jangka pendek karena momentum ekonomi meningkat, bank komunitas kemungkinan besar akan menghadapi persaingan yang meningkat untuk simpanan inti berbiaya rendah dari non-bank dan bank regional, yang membayar suku bunga lebih tinggi.