Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB)

Apa Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB)?

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) adalah badan pengatur yang bertugas mengawasi produk dan layanan keuangan yang ditawarkan kepada konsumen. CFPB dibagi menjadi beberapa unit: penelitian, urusan masyarakat, pengaduan konsumen, Kantor Pinjaman yang Adil, dan Kantor Peluang Keuangan. Unit-unit ini bekerja sama untuk melindungi dan mengedukasi konsumen tentang berbagai jenis produk dan layanan keuangan yang tersedia.

Poin Penting

  • Dibuat pada tahun 2010, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) adalah badan pengatur yang bertugas mengawasi produk dan layanan keuangan terkait konsumen.
  • Beberapa tujuan CFPB termasuk mencegah kerugian finansial bagi konsumen, mendidik dan memberdayakan mereka tentang topik keuangan, dan memberikan wawasan berdasarkan data.
  • Individu yang tertarik dalam pembiayaan untuk pendidikan tinggi, pensiun, atau kepemilikan rumah semuanya dapat menemukan sumber daya yang disediakan oleh CFPB.
  • Bertentangan dengan RUU yang mengatur badan tersebut, Mahkamah Agung Amerika Serikat (SCOTUS) memutuskan 29 Juni 2020, bahwa Presiden dapat mencopot direktur CFPB dengan alasan apa pun.

Memahami Biro Perlindungan Keuangan Konsumen

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) dibuat oleh Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act tahun 2010 .CFPB dipimpin oleh seorang kepala suku yang ditunjuk oleh Presiden untuk masa jabatan lima tahun.Biro ini juga dibantu oleh Dewan Penasihat Konsumen, yang terdiri dari setidaknya enam anggota yang direkomendasikan oleh presiden Federal Reserve regional.

Secara khusus, CFPB membantu pasar keuangan konsumen bekerja lebih efisien dengan memberikan aturan, menegakkan aturan tersebut, dan memberdayakan konsumen untuk mengendalikan kehidupan keuangan pribadi mereka.CFPB bekerja untuk mendidik dan menginformasikan konsumen terhadap praktik keuangan yang melanggar, untuk mengawasi bank dan lembaga keuangan lainnya, dan untuk mempelajari data untuk lebih memahami konsumen dan pasar keuangan yang mereka ikuti.

Keputusan Mahkamah Agung

Mahkamah Agung Amerika Serikat (SCOTUS), dalam keputusan 5 banding 4, memutuskan 29 Juni 2020, bahwa struktur CFPB melanggar klausul pemisahan kekuasaan konstitusi sejak RUU tersebut mengarahkan agar CFPB direktur dapat diberhentikan oleh presiden hanya karena “alasan”, yang didefinisikan sebagai “ketidakefisienan, pengabaian tugas, atau penyalahgunaan jabatan.”  Pengadilan memutuskan bahwa presiden dapat memberhentikan direktur CFPB dengan alasan apapun.Keputusan ini memungkinkan CFPB tetap utuh, meskipun lebih rentan terhadap cabang eksekutif pemerintah.

Visi dan Tujuan CFPB

Tujuan keseluruhan dari CFPB adalah untuk memfasilitasi pengembangan pasar keuangan konsumen. Melalui ini, konsumen memiliki akses ke harga dan risiko keuangan yang transparan dan menjadi sadar akan praktik keuangan yang menipu dan menyalahgunakan. CFPB memecah sasaran tingkat tinggi ini menjadi empat sasaran strategis yang sangat spesifik.

Tujuan pertama adalah untuk mencegah kerugian finansial bagi konsumen sambil mempromosikan praktik keuangan yang baik.Tujuan kedua adalah memberdayakan konsumen untuk menjalani kehidupan ekonomi yang lebih baik.Tujuan ketiga adalah untuk memberi informasi kepada publik dan pembuat kebijakan dengan wawasan analitis berdasarkan data.Tujuan keempat dan terakhir adalah untuk memajukan dampak keseluruhan CFPB dengan memaksimalkan produktivitas sumber daya.

Bagaimana CFPB Membantu Konsumen Perorangan

Selain tujuan tingkat tinggi ini, CFPB juga memberikan panduan keuangan bagi individu swasta. Panduan keuangan siswa disediakan untuk orang tua dan siswa yang harus membayar biaya kuliah. Panduan ini memungkinkan orang untuk membandingkan bantuan keuangan yang tersedia di pasar.

Bagi mereka yang sudah jauh dari perguruan tinggi, CFPB menyediakan sumber informasi tentang perencanaan pensiun. Organisasi dapat membantu dengan tunjangan Jaminan Sosial dan memberikan tip khusus untuk situasi pensiun individu.

Terakhir, CFPB dapat membantu individu pribadi dengan kepemilikan rumah.Situs web CFPB menyediakanbantuan suku bunga , lembar kerja pembayaran bulanan, dan alat perbandingan pinjaman kepadakonsumen.Bagi konsumen yang membutuhkanbantuan hipotek , CFPB memberikan konseling tentang kesulitan keuangan.

CFPB dan COVID-19

CFPB juga membantu konsumen menjaga dan melindungi keuangan mereka selama pandemi virus corona.Ini termasuk informasi ekstensif tentang hipotek dan bantuan perumahan, mengelola keuangan Anda, perubahan pada program pinjaman siswa, dan menghindari penipuan terkait virus corona.Sumber daya untuk populasi khusus disediakan, termasuk militer, veteran, keluarga dengan anak-anak, orang dewasa yang lebih tua, dan anggota komunitas bisnis kecil.

Mengajukan Keluhan Dengan CFPB

Bagian dari misi CFPB untuk melindungi konsumen mencakup sistem pengaduan yang tersedia untuk umum. Inilah langkah-langkah yang bisa dilakukan konsumen.

  1. Prosesnya dimulai saat Anda mengajukan keluhan , yang dapat Anda lakukan melalui CFPB atau lembaga lain. Proses CFPB mendesak Anda untuk mempelajari proses pengaduan sebelumnya untuk menghindari kesalahpahaman tentang cara kerja sistem.
  2. CFPB meneruskan keluhan Anda ke perusahaan yang Anda keluhkan dan berusaha mendapatkan tanggapan darinya. Terkadang badan pemerintah lain diminta untuk membantu.
  3. Dalam waktu 15 hari (60, pada kesempatan yang jarang terjadi), perusahaan diharapkan melaporkan kembali setiap langkah yang diambil (atau direncanakan) untuk mengatasi masalah dalam keluhan Anda. Ini mungkin termasuk komunikasi dengan Anda oleh perusahaan sesuai kebutuhan.
  4. Keluhan Anda dipublikasikan di Database Keluhan Konsumen CFPB bersama dengan deskripsi tentang apa yang terjadi setelah pengaduan diajukan. Informasi pribadi Anda dihapus sebelum publikasi.
  5. CFPB akan memberi tahu Anda saat perusahaan merespons, mengizinkan Anda meninjau respons itu, dan memberi Anda waktu 60 hari untuk memberikan umpan balik.

Menurut CFPB, keluhan konsumen, yang berakhir di Database Keluhan Konsumen, membantu badan tersebut “memahami pasar keuangan dan melindungi konsumen.”