Fasilitas kredit
Apa Fasilitas kredit?
Fasilitas kredit adalah jenis pinjaman yang dibuat dalam konteks bisnis atau keuangan perusahaan. Ini memungkinkan bisnis peminjaman untuk mengambil uang dalam jangka waktu yang lama daripada mengajukan kembali pinjaman setiap kali membutuhkan uang. Akibatnya, fasilitas kredit memungkinkan perusahaan mengambil pinjaman payung untuk menghasilkan modal dalam jangka waktu yang lama.
Berbagai jenis fasilitas kredit termasuk fasilitas pinjaman revolving, fasilitas komitmen, letter of credit, dan sebagian besar rekening kredit ritel.
Bagaimana Fasilitas Kredit Bekerja
Fasilitas kredit digunakan secara luas di seluruh pasar keuangan sebagai cara untuk menyediakan pendanaan untuk tujuan yang berbeda. Perusahaan sering menerapkan fasilitas kredit dalam hubungannya dengan menutup putaran pembiayaan ekuitas atau mengumpulkan uang dengan menjual sahamnya. Pertimbangan utama bagi perusahaan mana pun adalah bagaimana ia akan memasukkan hutang ke dalam struktur modalnya sambil mempertimbangkan parameter pembiayaan ekuitasnya.
Perusahaan dapat mengambil fasilitas kredit berdasarkan agunan yang dapat dijual atau diganti tanpa mengubah persyaratan kontrak asli. Fasilitas tersebut mungkin berlaku untuk berbagai proyek atau departemen dalam bisnis dan didistribusikan atas kebijaksanaan perusahaan. Jangka waktu untuk melunasi pinjaman fleksibel dan seperti pinjaman lainnya, tergantung pada situasi kredit bisnis dan seberapa baik mereka telah melunasi hutang di masa lalu.
Ringkasan fasilitas mencakup pembahasan singkat tentang asal fasilitas, tujuan pinjaman, dan bagaimana dana didistribusikan. Preseden khusus yang menjadi dasar fasilitas juga disertakan. Misalnya, pernyataan jaminan untuk pinjaman yang dijamin atau tanggung jawab peminjam tertentu dapat didiskusikan.
Poin Penting
- Fasilitas kredit adalah jenis pinjaman yang dibuat dalam konteks bisnis atau keuangan perusahaan.
- Jenis fasilitas kredit termasuk fasilitas pinjaman bergulir, fasilitas kredit ritel (seperti kartu kredit), fasilitas berkomitmen, surat kredit, dan sebagian besar rekening kredit ritel.
- Persyaratan dan rincian fasilitas kredit, seperti kartu kredit atau pinjaman pribadi, bergantung pada kondisi keuangan bisnis peminjaman dan riwayat kreditnya yang unik.
Pertimbangan Khusus Fasilitas Kredit
Perjanjian fasilitas kredit merinci tanggung jawab peminjam, jaminan pinjaman, jumlah pinjaman, suku bunga, durasi pinjaman, penalti default, dan syarat dan ketentuan pembayaran kembali. Kontrak dibuka dengan informasi kontak dasar untuk masing-masing pihak yang terlibat, diikuti dengan ringkasan dan definisi fasilitas kredit itu sendiri.
Ketentuan Pembayaran
Ketentuan pembayaran bunga, pembayaran kembali, dan jatuh tempo pinjaman dirinci. Mereka termasuk suku bunga dan tanggal pembayaran kembali, jika pinjaman berjangka, atau jumlah pembayaran minimum dan tanggal pembayaran berulang, jika pinjaman bergulir. Perjanjian merinci apakah suku bunga dapat berubah dan menentukan tanggal jatuh tempo pinjaman, jika berlaku.
Ketentuan Hukum
Perjanjian fasilitas kredit membahas legalitas yang mungkin timbul dalam kondisi pinjaman tertentu, seperti perusahaan yang gagal membayar pinjaman atau meminta pembatalan. Bagian merinci hukuman yang dihadapi peminjam jika terjadi gagal bayar dan langkah-langkah yang diambil peminjam untuk memperbaiki kegagalan tersebut. Klausul pilihan hukum merinci hukum atau yurisdiksi tertentu yang dikonsultasikan jika terjadi perselisihan kontrak di masa depan.
Jenis Fasilitas Kredit
Fasilitas kredit datang dalam berbagai bentuk. Beberapa yang paling umum termasuk:
Sebuah fasilitas kredit ritel adalah metode pembiayaan-dasarnya, jenis pinjaman atau jalur kredit digunakan oleh pengecer dan perusahaan real estate. Kartu kredit adalah salah satu bentuk fasilitas kredit ritel.
Sebuah fasilitas pinjaman revolving adalah jenis kredit yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan yang menyediakan peminjam dengan fleksibilitas untuk menarik ke bawah atau menarik, membayar, dan menarik lagi. Pada dasarnya ini adalah jalur kredit, dengan suku bunga variabel (berfluktuasi).
Sebuah fasilitas berkomitmen adalah sumber untuk pembiayaan jangka pendek atau jangka panjang di mana kreditur berkomitmen untuk menyediakan pinjaman kepada perusahaan perusahaan yang disediakan memenuhi persyaratan tertentu yang ditetapkan oleh lembaga pinjaman. Dana disediakan hingga batas maksimum untuk jangka waktu tertentu dan dengan tingkat bunga yang disepakati. Pinjaman berjangka adalah jenis fasilitas yang berkomitmen.