Run Bank.


Apa Run Bank?

Bank run terjadi ketika sejumlah besar nasabah bank atau lembaga keuangan lainnya menarik simpanan mereka secara bersamaan karena kekhawatiran akan solvabilitas bank .


Semakin banyak orang menarik dananya, kemungkinan gagal bayar meningkat, mendorong lebih banyak orang untuk menarik simpanan mereka. Dalam kasus ekstrim, cadangan bank mungkin tidak cukup untuk menutupi penarikan.

Memahami Bank Runs

Bank run terjadi ketika banyak orang mulai melakukan penarikan dari bank karena mereka takut lembaga tersebut akan kehabisan uang. Bank run biasanya disebabkan oleh kepanikan daripada kebangkrutan yang sebenarnya. Bank run yang dipicu oleh ketakutan yang mendorong bank ke dalam kebangkrutan yang sebenarnya merupakan contoh klasik dari ramalan yang terwujud dengan sendirinya. Bank memang berisiko gagal bayar, karena individu terus menarik dana. Jadi apa yang dimulai sebagai kepanikan pada akhirnya bisa berubah menjadi situasi default yang sebenarnya.

Itu karena kebanyakan bank tidak menyimpan uang sebanyak itu di cabang mereka. Faktanya, sebagian besar institusi memiliki batasan yang ditetapkan tentang berapa banyak yang dapat mereka simpan di brankas mereka setiap hari. Batasan ini ditetapkan berdasarkan kebutuhan dan untuk alasan keamanan. Federal Reserve Bank juga menetapkan batas kas in-house untuk institusi. Uang yang mereka miliki di buku digunakan untuk dipinjamkan kepada orang lain atau diinvestasikan dalam sarana investasi yang berbeda.

Karena bank biasanya hanya menyimpan sebagian kecil dari simpanan sebagai uang tunai, mereka harus meningkatkan posisi kas mereka untuk memenuhi permintaan penarikan pelanggan mereka. Salah satu metode yang digunakan bank untuk menambah kas adalah dengan menjual asetnya — terkadang dengan harga yang jauh lebih rendah daripada jika tidak harus menjual dengan cepat.

Kerugian penjualan aset dengan harga yang lebih rendah dapat menyebabkan bank menjadi bangkrut. Kepanikan bank terjadi ketika beberapa bank mengalami transaksi berjalan pada waktu yang sama.

Referensi cepat

  • Bank run terjadi ketika sekelompok besar pelanggan menarik uang mereka dari bank secara bersamaan karena kekhawatiran bahwa lembaga tersebut akan bangkrut.
  • Dengan semakin banyaknya orang yang menarik uang, bank akan menggunakan cadangan kas mereka dan akhirnya gagal bayar.
  • Federal Deposit Insurance Corporation didirikan pada tahun 1933 sebagai tanggapan atas bank run.

Mencegah Bank Runs

Menanggapi kekacauan pada tahun 1930-an, pemerintah mengambil beberapa langkah untuk mengurangi risiko bank run di masa depan. Mungkin yang terbesar adalah menetapkan persyaratan cadangan, yang mengamanatkan bahwa bank mempertahankan persentase tertentu dari total simpanan yang ada sebagai uang tunai.

Selain itu, Kongres AS mendirikan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pada tahun 1933. Dibuat sebagai tanggapan atas banyaknya kegagalan bank yang terjadi pada tahun-tahun sebelumnya, badan ini menjamin simpanan bank. Misinya adalah menjaga stabilitas dan kepercayaan publik terhadap sistem keuangan AS.

Namun dalam beberapa kasus, bank perlu mengambil pendekatan yang lebih proaktif jika dihadapkan pada ancaman bank run. Begini cara mereka melakukannya.

1. Perlambat. Bank dapat memilih untuk menutup untuk jangka waktu tertentu jika mereka dihadapkan pada ancaman bank run. Ini mencegah orang mengantre dan menarik uang mereka keluar. Franklin D. Roosevelt melakukan ini pada tahun 1933 setelah dia menjabat. Dia mengumumkan hari libur bank, menyerukan inspeksi untuk memastikan solvabilitas bank sehingga mereka dapat terus beroperasi.

2. Pinjam. Bank dapat meminjam dari lembaga lain jika mereka tidak memiliki cadangan kas yang cukup. Pinjaman besar dapat menghentikan mereka dari kebangkrutan.

3. Menjamin simpanan. Ketika orang tahu simpanan mereka diasuransikan oleh pemerintah, ketakutan mereka umumnya mereda. Ini telah terjadi sejak AS mendirikan FDIC.

Referensi cepat

Bank sentral biasanya bertindak sebagai pilihan terakhir untuk memberikan pinjaman kepada bank individu selama krisis seperti bank run.

Contoh Bank Runs

The crash pasar saham tahun 1929 diendapkan serentetan bank runs (dan panik bank) di seluruh negeri, akhirnya berpuncak pada Depresi Besar. Suksesi bank run yang terjadi pada akhir 1929 dan awal 1930 mewakili semacam efek domino, karena berita tentang kegagalan bank membuat takut nasabah bank terdekat, mendorong mereka untuk menarik uang mereka. Misalnya, kegagalan bank tunggal di Nashville menyebabkan sejumlah bank berjalan di Tenggara.

Bank berjalan selama masa Depresi terjadi karena rumor yang dimulai oleh pelanggan individu. Pada bulan Desember 1930, seorang warga New York yang dinasihati oleh Bank of United States agar tidak menjual saham tertentu meninggalkan cabang dan segera mulai memberi tahu orang-orang bahwa bank tersebut tidak mau atau tidak dapat menjual sahamnya. Menafsirkan ini sebagai tanda kebangkrutan, ribuan nasabah bank berbaris dan, dalam beberapa jam, menarik lebih dari $ 2 juta dari bank.