Diasumsikan suku bunga (udara)
Apa Diasumsikan suku bunga (udara)?
Suku bunga yang diasumsikan (AIR) adalah suku bunga (atau tingkat pertumbuhan) yang dipilih oleh perusahaan asuransi. Suku bunga yang diasumsikan disediakan untuk menentukan nilai kontrak anuitas dan, oleh karena itu, pembayaran pendapatan periodik diberikan kepada annuitant.
Dikombinasikan dengan faktor-faktor lain seperti usia annuitant setelah annuitization, opsi cakupan pasangan dan jenis cakupan anuitas yang dipilih, AIR menentukan pembayaran bulanan yang akan diterima annuitant. Perusahaan asuransi menggunakan AIR untuk menghitung nilai anuitas.
Banyak investor menggunakan anuitas untuk menghasilkan pendapatan pensiun, dan mengetahui AIR dapat membantu annuitants seperti itu merencanakan finansial untuk tahun-tahun pensiun mereka karena itu memungkinkan mereka mengetahui berapa banyak yang dapat mereka harapkan dari anuitas. Menghitung nilai anuitas juga memungkinkan investor merencanakan investasi tambahan di kendaraan lain.
Poin Penting
- Suku bunga yang diasumsikan adalah tingkat pertumbuhan yang dipilih perusahaan asuransi.
- AIR menentukan pembayaran bulanan anuitas.
- Mengetahui AIR dapat membantu penerima merencanakan masa depan.
Memahami Asumsi Suku Bunga (AIR)
Suku bunga yang diasumsikan (AIR) adalah tingkat bunga minimum yang harus diperoleh dari investasi di akun nilai tunai pemegang polis untuk menutupi biaya perusahaan asuransi dan margin keuntungan yang diharapkan . AIR yang lebih besar akan menghasilkan prediksi yang lebih kuat untuk pengembalian pasar, serta pembayaran pendapatan bulanan yang lebih besar untuk annuitant.
AIR bukanlah jaminan tingkat pengembalian. Sebaliknya, ini adalah target pendapatan yang ditetapkan perusahaan asuransi untuk akun anuitas. Akun tersebut harus memenuhi target penghasilan ini untuk menjaga tingkat pembayaran. Ketika nilai anuitas berubah, pembayaran yang diterima oleh investor berubah. Jika akun mengungguli AIR, investor dapat mengharapkan pembayarannya bertambah besar. Jika kinerja turun di bawah AIR, pembayaran akan berkurang ukurannya. Performa selalu diukur dengan AIR, bukan performa masa lalu.
Apa Dasarnya
Pembayaran anuitas didasarkan pada jumlah unit anuitas yang dimiliki oleh investor dikalikan dengan nilai unit anuitas. Ketika kinerja sama dengan AIR, nilai unit anuitas tetap tidak berubah, dan begitu pula pembayaran investor. Jadi, memilih AIR yang realistis sangatlah penting.
Jika AIR terlalu tinggi, nilai unit anuitas akan terus turun, seiring dengan pembayaran investor. Jika akun mengungguli AIR, nilai unit anuitas akan terus meningkat, dan begitu juga pembayaran investor. AIR hanya relevan selama fase pembayaran kontrak ketika investor menerima pembayaran dan memiliki unit anuitas. Akumulasi unit selama tahap akumulasi — atau jika manfaat ditangguhkan — tidak material terhadap tingkat bunga yang diasumsikan.
Contoh Asumsi Suku Bunga
Sebagai contoh hipotetis, asumsikan anuitas variabel , di mana annuitant menerima pembayaran periodik jaminan minimum yang terkait dengan kinerja investasi yang mendasari anuitas. Suku bunga yang diasumsikan sebesar 5% atas $ 1 juta pokok dengan demikian akan menghasilkan pembayaran minimum yang lebih besar kepada annuitant daripada anuitas yang berkinerja sebesar 2%.
Meskipun annuitant dapat menerima pembayaran tambahan jika aset yang mendasari anuitas melebihi ekspektasi, pembayaran jaminan minimum terkait dengan tingkat bunga yang diasumsikan.