Klausul Jumlah yang Disetujui

Apa Klausul Jumlah yang Disetujui?

Klausul jumlah yang disepakati adalah ketentuan asuransi properti di mana perusahaan asuransi setuju untuk mengesampingkan persyaratan asuransi koin. Penanggung akan membutuhkan pernyataan nilai properti – ditandatangani oleh pemegang polis – sebagai syarat untuk mengaktifkan atau memasukkan ketentuan nilai yang disepakati dalam polis.

Pengaturan ini biasanya tersedia untuk properti komersial dan lainnya.

Poin Penting

  • Klausul jumlah yang disepakati adalah ketentuan asuransi properti di mana perusahaan asuransi setuju untuk mengesampingkan persyaratan asuransi koin.
  • Klausul jumlah yang disepakati membutuhkan pernyataan nilai yang ditandatangani atau nilai tunai aktual; pernyataan ini merinci nilai properti yang diasuransikan.
  • Perhitungan nilai tunai aktual dihitung dengan mengurangkan biaya penyusutan dari biaya penggantian, dengan penyusutan ditentukan dengan menetapkan umur yang diharapkan dan menentukan persentase sisa umur.
  • Nilai yang tertera pada pernyataan akan menjadi dasar penentuan cakupan polis.

Bagaimana Klausul Jumlah yang Disetujui Bekerja

Klausul jumlah yang disepakati membutuhkan pernyataan nilai yang ditandatangani atau nilai tunai aktual. Pernyataan ini merinci nilai properti yang diasuransikan. Nilai tunai aktual adalah jumlah yang sama dengan  biaya penggantian, dikurangi  depresiasi , pada saat terjadinya kerugian. Ini adalah nilai nyata yang dapat dijual properti (yang selalu lebih kecil dari biaya penggantinya).

Perhitungan nilai tunai aktual dihitung dengan mengurangkan biaya penyusutan dari biaya penggantian, dengan penyusutan ditentukan dengan menetapkan umur yang diharapkan dan kemudian menentukan persentase sisa umur.

Nilai yang tertera pada pernyataan akan menjadi dasar penentuan cakupan polis. Pemegang polis menyetujui jumlah ini sebelumnya dan tidak dapat menggugat jumlah pertanggungan di kemudian hari. Setelah pernyataan disetujui, firma asuransi akan menangguhkan persyaratan  klausul coinsurance dalam polis untuk jangka waktu polis satu tahun.

Banyak jenis asuransi memiliki klausul coinsurance, termasuk perawatan kesehatan, properti, dan asuransi banjir. Namun, penggunaannya tidak sama untuk semua jenis kebijakan. 

Dalam asuransi properti, coinsurance berlaku untuk tingkat pertanggungan yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Biasanya, ini 80%, tetapi beberapa perusahaan asuransi mungkin memerlukan cakupan 90% atau 100%, tergantung pada nilai bangunan, lokasinya, dan kemungkinan kerugian akan terjadi selama periode polis. Selain itu, orang akan cenderung kurang mengasuransikan properti mereka atau hanya menutupi jumlah yang menurut mereka paling nyaman untuk membayar premi. Untuk alasan ini, perusahaan asuransi akan mewajibkan polis mencakup persentase tertentu dari nilai struktur.

Umumnya, perusahaan asuransi cenderung melepaskan coinurance hanya jika klaim yang cukup kecil. Dalam beberapa kasus, kebijakan dapat mencakup pengabaian bahkan jika terjadi kerugian total. Namun, polis yang menunda klausul coinsurance akan dikenakan premi yang lebih tinggi. 

Karena polis asuransi bersama mengharuskan pembayaran deductible sebelum perusahaan asuransi menanggung biaya apa pun, pemegang polis menanggung lebih banyak biaya di muka. Dengan menggunakan klausul jumlah yang disepakati, jika kerugian terjadi, firma asuransi akan menilai properti berdasarkan nilai yang disepakati. Klausul ini paling berharga dalam kasus kerugian properti total. Selain itu, sebelum tanggal kedaluwarsa polis, pemegang polis harus menyerahkan pernyataan nilai yang diperbarui jika mereka ingin memperbarui klausul jumlah yang disepakati.

Penting untuk dicatat bahwa kurangnya jaminan koin untuk jenis polis ini berarti jika pertanggungan tidak cukup untuk menutupi kerugian, pemegang polis akan bertanggung jawab untuk memenuhi perbedaannya. Situasi ini dapat terjadi jika pemegang polis meremehkan properti dalam pernyataan nilai.

Contoh Klausul Jumlah yang Disetujui

Sebagai contoh, misalkan Anda memiliki sebuah bangunan yang telah diasuransikan dengan biaya penggantian dengan batas $ 1 juta, dan polis Anda menyertakan $ 1.000 yang dapat dikurangkan. Namun, pernyataan nilai Anda menunjukkan bahwa biaya penggantian sebenarnya dari bangunan Anda adalah $ 2 juta.

Jika badai angin menyebabkan kerusakan $ 100.000 pada fasad, perusahaan asuransi Anda akan membandingkan nilai yang disepakati dari bangunan Anda– $ 2 juta – dan batas polis Anda. Namun, karena Anda kurang mengasuransikan bangunan Anda, perusahaan asuransi Anda tidak akan menutupi kerugian Anda sepenuhnya. Sebaliknya, perusahaan asuransi Anda akan menutupi 75% kerugian Anda, kurang dari $ 1.000, atau $ 74.000.