Nilai aktuaria

Apa Nilai aktuaria?

Nilai aktuaria adalah persentase dari total biaya rata-rata untuk manfaat yang dijamin yang akan dibayar oleh rencana asuransi kesehatan berdasarkan Patient Protection and Affordable Care Act (ACA) .

Juga dikenal sebagai “Obamacare”, reformasi kesehatan AS yang diberlakukan 23 Maret 2010, menetapkan rencana asuransi kesehatan yang tersedia di Pasar Asuransi Kesehatan yang dibagi menjadi empat tingkat tingkatan “logam” —Bronze, Silver, Gold, dan Platinum — berdasarkan nilai aktuaria. Rencana perunggu, misalnya, membayar rata-rata 60% dari biaya medis tunjangan yang ditanggung. Paket Silver membayar 70 persen, paket Gold membayar 80 persen dan paket Platinum membayar 90 persen.

Poin Penting

  • Nilai aktuaria adalah perkiraan persentase rata-rata biaya perawatan kesehatan yang akan dibayar oleh rencana asuransi di bawah Pasar Asuransi Kesehatan ACA.
  • Empat tingkat rencana kesehatan — Perunggu, Perak, Emas, dan Platinum — dibedakan berdasarkan nilai aktuaria mereka.
  • Semakin tinggi nilai aktuaria (yaitu, Emas dan Platinum), semakin tinggi premi, tetapi juga semakin rendah biaya yang dikeluarkan sendiri.
  • Rencana kesehatan mungkin sangat berbeda, bahkan dalam tingkat aktuaria yang sama.




Memahami Nilai Aktuaria

Secara default, nilai aktuaria mewakili persentase terkait yang akan dibayarkan oleh masing-masing pemegang polis. Misalnya, jika rencana Perunggu membayar (rata-rata) 60 persen dari biaya pengobatan yang ditanggung, pemegang polis Perunggu akan bertanggung jawab untuk (rata-rata) sisa 40 persen dari pengeluaran tidak termasuk premi, yang tidak dimasukkan sebagai bagian dari penghitungan.

Nilai aktuaria mewakili rata-rata seluruh populasi yang dicakup oleh rencana. Tetapi persentase yang dibayarkan oleh setiap individu akan ada di semua tempat. Jadi jika, seperti kebanyakan orang, Anda hanya menggunakan jaminan kesehatan untuk hal-hal kecil (seperti pemeriksaan, tes, obat resep, dll.), Maka persentase biaya medis yang dibayarkan oleh rencana Anda akan jauh lebih kecil dari 60 persen, dan hampir semuanya akan keluar dari copays. Namun, jika Anda salah satu dari sedikit orang yang memiliki pengeluaran medis besar pada tahun tertentu, maka rencana asuransi tingkat perunggu Anda akan menanggung lebih dari 60 persen biaya.

Nilai-nilai aktuaria mengatur syarat-syarat pembagian biaya antara penyedia asuransi kesehatan dan tertanggung. Itu baru salah satu aspek dari rencana asuransi kesehatan. Berlawanan dengan nama tingkatan mereka, nilai aktuaria tidak mewakili kualitas rencana ini, yang berarti nilai aktuaria tidak memberikan peringkat pada kualitas perawatan yang diberikan atau luasnya jaringan yang dicakup oleh penyedia dalam rencana ini. Karena itu, terserah konsumen untuk meneliti dan memilih opsi yang paling cocok untuk mereka.


Contoh: Bagaimana Nilai Aktuaria Bekerja dengan Undang-Undang Perawatan Terjangkau

Paket asuransi kesehatan, terlepas dari nilai aktuaria mereka, memiliki berbagai tingkat deductible, copayment, dan coinsurance yang memengaruhi premi bulanan dan bagaimana (dan bahkan kapan) individu akan membayar perawatan medis. Rencana kesehatan dapat sangat berbeda bahkan dalam tingkat aktuaria yang sama.

Misalnya, Bronze Plan A mungkin menawarkan pengurangan $ 5.500 dan coinsurance 0 persen untuk premi bulanan $ 250, sedangkan Bronze Plan B menawarkan pengurangan $ 2.700 dengan jaminan koin 50 persen untuk premi bulanan $ 300. Orang dengan Rencana Perunggu A akan menghabiskan lebih banyak uang untuk mencapai yang dapat dikurangkan, tetapi setelah itu, mereka tidak akan membayar apa pun (jaminan koin 0 persen) untuk biaya medis yang ditanggung. Individu dengan Bronze Plan B, di sisi lain, akan membayar lebih sedikit untuk mencapai titik di mana coinsurance dimulai, tetapi begitu itu terjadi, mereka akan bertanggung jawab untuk setengah (50 persen coinsurance) dari biaya medis yang ditanggung.