Periode Akumulasi

Apa Periode Akumulasi?

Periode akumulasi (atau fase akumulasi) adalah segmen waktu di mana kontribusi untuk investasi dilakukan secara teratur, atau premi dibayarkan atas produk asuransi, seperti anuitas, yang dimaksudkan untuk digunakan untuk tujuan pensiun. Setelah pembayaran dimulai dengan anuitas, kontrak tersebut berada dalam  fase anuitisasi .

Memahami Periode Akumulasi

Periode akumulasi adalah periode waktu di mana seorang investor mengumpulkan tabungan mereka dan nilai portofolio investasi mereka , biasanya dengan tujuan memiliki sarang telur untuk masa pensiun. Sesuai dengan namanya, uang di akun Anda atau nilai modal investasi Anda terakumulasi terus menerus dari waktu ke waktu hingga Anda siap dan dapat mengaksesnya. Lamanya periode akumulasi dapat ditentukan pada saat akun dibuat, atau mungkin tergantung pada saat Anda memilih untuk menarik dana berdasarkan jadwal pensiun Anda.

Dalam konteks anuitas yang ditangguhkan, periode akumulasi adalah periode waktu ketika annuitant memberikan kontribusi pada anuitas dan membangun nilai akun anuitas mereka. Ini biasanya diikuti oleh fase annuitization, ketika pembayaran terjamin dibayarkan kepada annuitant untuk jangka waktu tertentu, yang biasanya akan berlangsung selama sisa hidup mereka.

Periode Akumulasi dan Perencanaan Pensiun

Anuitas yang ditangguhkan adalah taktik populer untuk berinvestasi untuk tujuan pensiun. Investor dapat memilih dari beberapa jenis anuitas yang ditangguhkan, seperti variabel, tetap, atau indeks ekuitas. Setiap jenis memiliki karakteristik spesifiknya sendiri, dan masing-masing dapat memiliki pro dan kontra tergantung pada situasi keuangan tertentu dan tujuan investasi jangka panjang Anda. Mereka memiliki tingkat risiko yang berbeda-beda, jadi pilihan yang tepat juga akan bergantung pada tingkat kenyamanan Anda dengan risiko tersebut.

Manfaat anuitas tangguhan termasuk kemungkinan keuntungan pajak, bersama dengan keamanan mengetahui Anda akan memiliki penghasilan untuk mendukung kebutuhan keuangan Anda selama masa pensiun. Periode akumulasi yang lama bisa menjadi strategi keuangan yang cerdas bagi mereka yang berharap menabung sebanyak mungkin untuk kebutuhan pensiun mereka.

Sebagai bagian dari Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act , beberapa ketentuan dimasukkan untuk mendorong pemberi kerja menawarkan anuitas karyawan mereka sebagai bagian dari opsi pensiun 401 (k) mereka. Ketentuan ini termasuk mendirikan ERISA Fiduciary Safe Harbor , yang memberikan perlindungan kewajiban tertentu untuk merencanakan fidusia yang menawarkan anuitas dalam rencana 401 (k) mereka. SECURE Act juga membuat anuitas dalam 401 (k) portabel, yang berarti karyawan yang berganti pekerjaan atau pensiun dapat mentransfer anuitas mereka ke dalam rencana wali amanat langsung lainnya tanpa memicu biaya dan biaya penyerahan.

Dengan memilih untuk menunda pengeluaran sampai di kemudian hari, individu menciptakan tabungan yang dapat diinvestasikan di pasar dan karenanya tumbuh seiring waktu. Jika mereka menginvestasikan uang secara berkala selama masa kerja mereka, individu dapat menciptakan periode akumulasi yang sangat lama di mana tabungan mereka dapat tumbuh hingga proporsi yang substansial. Dalam anuitas yang ditangguhkan, semakin besar kontribusi Anda selama periode akumulasi dan semakin lama periode akumulasi, semakin besar aliran pendapatan Anda setelah Anda memulai fase annuitization.

Contoh Anuitas

Polis asuransi jiwa adalah contoh dari anuitas tetap di mana seseorang membayar jumlah tetap setiap bulan untuk jangka waktu yang telah ditentukan (biasanya 59,5 tahun) dan menerima aliran pendapatan tetap selama tahun-tahun pensiunnya.

Sebagai contoh, katakanlah anuitas menjamin pendapatan bulanan sebesar $ 1.000 untuk seumur hidup pemegang anuitas dari usia 65 dan seterusnya. Untuk memenuhi pembayaran di masa mendatang, pemegang anuitas harus menyumbang $ 100 sebulan sampai usia 60 tahun. Pembayaran ini adalah periode akumulasi.