Bisakah Saya Memiliki Lebih dari Satu IRA?

Tidak ada batasan jumlah akun pensiun individu (IRA) yang dapat Anda buat.Tetapi Anda masih akan tunduk pada batas kontribusi maksimum tahunan Anda, jadi Anda tidak bisa begitu saja memaksimalkan setiap akun yang Anda miliki.

Dengan kata lain, jika Anda memiliki dua akun IRA, Anda dapat menyumbangkan jumlah maksimum di antara keduanya.Pada tahun 2020 dan 2021, Anda dapat berkontribusi maksimal $ 6.000 per tahun ke IRA.Jika Anda memiliki dua akun IRA, misalnya, Anda dapat membagi $ 6.000 dan menyetor $ 3.000 di setiap akun, tetapi gabungan tidak lebih dari $ 6.000.

Selain itu, Anda juga harus memiliki kompensasi yang memenuhi syarat, yang mencakup gaji, gaji, atau pendapatan wirausaha untuk setiap tahun Anda berkontribusi.Itu meninggalkan pendapatan dari hal-hal seperti pensiun, anuitas, bunga, dividen, dan sewa.

Apa Bisakah Saya Memiliki Lebih dari Satu IRA?

  • Tidak ada batasan jumlah akun pensiun individu tradisional, atau IRA, yang dapat Anda buat.
  • Namun, jika Anda membuat beberapa IRA, Anda tidak dapat berkontribusi lebih dari batas kontribusi di semua akun Anda pada tahun tertentu.
  • Jika pasangan Anda memiliki sedikit atau tidak ada penghasilan sama sekali, Anda dapat berkontribusi atas nama mereka, yang dapat menggandakan jumlah yang ditabung untuk masa pensiun.
  • Setiap akun mungkin memiliki biaya terkait yang memengaruhi pengembalian pada akun secara keseluruhan.




Memahami Akun IRA

Ada perubahan pada akun IRA dalam beberapa tahun terakhir.Pada bulan Desember 2019,Undang-Undang Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) mulai berlaku.Undang-undang SECURE menghapus usia maksimum untuk kontribusi IRA tradisional, yang sebelumnya dibatasi hingga 70½ tahun.6

Sebuah Roth IRA juga dapat dibentuk pada usia berapa pun, selama Anda memiliki kompensasi yang layak dan memenuhi persyaratan pendapatan.  Roth IRA tidak memberikan pemotongan pajak pada tahun-tahun kontribusi diberikan tetapi memungkinkan penarikan bebas pajak di masa pensiun selama orang tersebut berusia di atas 59½ dan akun telah dibuka selama lebih dari lima tahun .

Sebaliknya, IRA tradisional memberikan pengurangan pajak pada tahun-tahun kontribusi dibuat, tetapi penarikan pada masa pensiun dikenakan pajak pada tarif pajak penghasilan pensiunan pada tahun distribusi.

Batas Kontribusi IRA

Ingatlah bahwa berapa pun jumlah IRA yang Anda pertahankan, Anda tetap tidak dapat berkontribusi secara total lebih dari batas kontribusi tahunan.Untuk tahun 2020 dan 2021, Anda diizinkan untuk menyumbangkan 100% dari kompensasi Anda hingga $ 6.000 per tahun ke IRA.Jika Anda berusia 50 tahun ke atas, Anda dapat menyumbang tambahan $ 1.000 sebagai kontribusi pengejaran dengan total $ 7.000 per tahun.


Semua kontribusi IRA reguler harus dilakukan secara tunai (termasuk cek), bukan dalam bentuk sekuritas.  Anda dapat membagi kontribusi yang diizinkan di antara IRA Anda atau menyumbangkan seluruh jumlah ke satu IRA.

Batasan Penghasilan Roth

Roth IRA memiliki batasan pendapatan, artinya jika penghasilan Anda melebihi batas, Anda tidak akan dapat berkontribusi kepada Roth, atau kontribusi Anda dapat dihapus atau dibatasi. Kisaran penghapusan pendapatan juga tergantung pada status pengajuan pajak Anda.

Untuk tahun pajak 2020, jika Anda mengajukan pajak sebagai lajang, Anda tidak dapat berkontribusi ke Roth IRA jika Anda memperoleh lebih dari $ 139.000.Kisaran penghapusan pendapatan untuk kontribusi tahun 2020 adalah $ 124.000 hingga $ 139.000.Pada tahun 2021, kontribusi dari para lajang tidak dapat diberikan kepada seorang Roth jika pendapatan Anda melebihi $ 140.000 pada tahun 2021. Kisaran penghentian penggunaan pendapatan untuk para lajang adalah $ 125.000 hingga $ 140.000.

Untuk pasangan menikah yang mengajukan pengembalian pajak bersama, jumlah maksimum yang dapat Anda kontribusikan kepada Roth pada tahun 2020 adalah $ 206.000 dan, pada tahun 2021, adalah $ 208.000. Kisaran penghentian pendapatan tahun 2020 adalah $ 196.000 hingga $ 206.000, dan untuk tahun 2021, $ 198.000 hingga $ 208.000.

Kontribusi Pasangan

Jika pasangan Anda berpenghasilan sedikit atau tidak sama sekali, Anda diperbolehkan memberikan kontribusi atas nama mereka — umumnya dikenal sebagai kontribusi IRA pasangan.Aturan yang sama berlaku untuk kontribusi IRA tradisional.Pasangan Anda akan memiliki akun IRA sendiri karena akun IRA tidak boleh dimiliki bersama.Ini memungkinkan sebuah keluarga melipatgandakan jumlah uang yang disisihkan untuk masa pensiun.

Berikut syarat buka spousal account:

  • Anda harus sudah menikah dan mengajukan pengembalian pajak bersama.
  • Anda harus memiliki kompensasi yang memenuhi syarat untuk memberikan kontribusi.
  • Kontribusi total untuk Anda dan pasangan Anda tidak boleh lebih dari kompensasi kena pajak yang dilaporkan pada pengembalian pajak bersama Anda.

Pertimbangan Khusus

Jika Anda memutuskan untuk membuat beberapa IRA, ingatlah bahwa biaya pemeliharaan tahunan mungkin berlaku untuk setiap IRA. Biaya ini rata-rata bisa dari $ 50 hingga $ 100 per tahun. Biaya dapat menggerogoti laba Anda, jadi penting untuk memiliki pengetahuan tentang semua biaya akun pensiun Anda.