Dapatkah saya memiliki 403 (b) dan 401 (k)?

Jika majikan Anda menawarkan 403 (b) dan 401 (k), Anda dapat berkontribusi pada kedua paket tersebut untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda. Namun, ada batasan pada gabungan total dari apa yang disebut kontribusi pengurangan gaji yang dapat Anda lakukan dalam satu tahun pajak.

Untuk tahun 2021, batas kontribusi adalah $ 19.500.Bagi mereka yang berusia di atas 50 tahun,batas kontribusi pengejaran adalah $ 6.500.

Itu adalah batasan yang sama yang ditempatkan pada kontribusi untuk salah satu rencana secara individual. Jadi Anda bebas menggunakan kedua kendaraan tersebut, tetapi batasan untuk kontribusi penangguhan pajak tetap sama.

Apa Dapatkah saya memiliki 403 (b) dan 401 (k)?

  • Anda dapat berkontribusi ke lebih dari satu akun pensiun.
  • Kontribusi penangguhan pajak maksimum adalah sama apakah Anda berkontribusi pada satu atau kedua akun: $ 19.500 pada tahun 2020 ($ 19.000 untuk 2019).
  • Wajib pajak yang berusia 50 tahun ke atas dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $ 6.500 ($ 6.000 untuk 2019).

Sekitar 403 (b) dan 401 (k) Rencana

Rencana 403 (b) biasanya disediakan untuk karyawan nirlaba seperti sekolah umum, organisasi bebas pajak, dan kelompok agama.Kontribusi dilakukan dalam dolar sebelum pajak, dan pemotongan dilakukan langsung dari gaji karyawan.Pemberi kerja mungkin mencocokkan sebagian dari kontribusi karyawan.Karyawan memilih cara menginvestasikan uang berdasarkan opsi yang ditawarkan oleh pemberi kerja.

Jika ini terdengar mirip dengan 401 (k) , dari sudut pandang karyawan. 403 (b) memiliki persyaratan administratif yang lebih sedikit karena dirancang untuk organisasi nirlaba yang kekurangan uang. Selain itu, 403 (b) sering kali dikelola oleh perusahaan asuransi daripada perusahaan reksa dana, seperti yang umum dengan rencana 401 (k).

Namun demikian, beberapa karyawan memiliki akses ke keduanya.

Secara umum, rencana 401 (k) mungkin memiliki kecocokan yang lebih baik dengan pemberi kerja. Itu karena perusahaan besar biasanya memiliki lebih banyak uang untuk ditawarkan dalam bentuk manfaat daripada nirlaba, jadi ini mungkin tidak berlaku untuk nirlaba yang menawarkan kedua paket tersebut.

Rencana 403 (b) mungkin juga datang dengan pilihan investasi yang lebih sedikit untuk dipertimbangkan. Itu adalah pilihan yang dibuat oleh majikan.

Satu Perbedaan Besar

Ada satu perbedaan besar antara a 403 (b) dan a 401 (k).Untuk kedua paket, Anda harus berusia minimal 59½ untuk menarik dana;jika tidak, Anda harus membayar denda penarikan awal 10%.

Namun, 403 (b) peserta menikmati sedikit lebih banyak kelonggaran dalam hal pengecualian untuk penalti penarikan awal.Misalnya, Anda dapat mengambil distribusi jika Anda memiliki pesangon dari perusahaan Anda.  Untuk 401 (k) peserta, Anda harus berusia minimal 55 tahun untuk mengambil distribusi setelah pemisahan layanan.

Dalam kedua kasus tersebut, distribusi dikenai pajak dengan tarif pendapatan biasa.6

Fakta Cepat

Rencana 403 (b) dirancang untuk digunakan oleh organisasi nirlaba seperti sekolah umum dan organisasi amal.

Satu Lagi Pengejaran

Seperti disebutkan di atas, seorang karyawan berusia 50 tahun ke atas diizinkan untuk menyumbangkan tambahan $ 6.500 untuk salah satu program.IRS menyebutnya sebagai “pengejaran.”Ini dimaksudkan untuk membantu karyawan meningkatkan tabungan saat tanggal pensiun mereka semakin dekat.

Adaketentuan mengejar ketertinggalan lain dalam rencana 403 (b) yang hanya berlaku untuk karyawan dengan masa kerja minimal 15 tahun, dan hanya jika majikan menyetujuinya.Ada baiknya memeriksa aturan ini jika berlaku untuk Anda, dan Anda dapat membayar kontribusi ekstra dari gaji Anda.