Pinjaman Bunga Zero: Mengapa Anda harus berhati-hati

Perusahaan yang menawarkan pinjaman tanpa bunga menggembar-gemborkan kendaraan ini sebagai peluang tanpa kerugian bagi peminjam. Pembelian besar yang mungkin memerlukan pembayaran sekaligus dapat dilakukan selama 12 bulan hingga beberapa tahun, dengan bunga 0%, sehingga menciptakan situasi arus kas yang lebih sesuai. Namun pinjaman semacam itu menghadirkan jebakan, termasuk godaan untuk melakukan pembelian impulsif, kecenderungan untuk mengeluarkan uang terlalu banyak, dan terkena hukuman yang terlalu tinggi karena melanggar persyaratan pinjaman.

Apa Pinjaman Bunga Zero: Mengapa Anda harus berhati-hati?

  • Pinjaman tanpa bunga, di mana hanya saldo pokok yang harus dilunasi, sering kali memikat pembeli untuk secara impulsif membeli mobil, peralatan, dan barang mewah lainnya.
  • Pinjaman ini membebani peminjam dengan jadwal pembayaran bulanan yang kaku dan mengunci mereka ke dalam tenggat waktu yang sulit dimana seluruh saldo harus dilunasi. 
  • Pinjaman yang gagal memenuhi persyaratan pinjaman akan dikenakan denda yang berat. 
  • Pinjaman ini biasanya hanya tersedia untuk calon pembeli dengan skor FICO 720 atau lebih tinggi.

Dasar-dasar Pinjaman Tanpa Bunga

Seperti namanya, pinjaman tanpa bunga adalah pinjaman di mana hanya saldo pokok yang harus dilunasi, asalkan peminjam memenuhi tenggat waktu yang ketat di mana seluruh saldo harus dipenuhi. Kegagalan untuk mematuhi tenggat waktu membawa hukuman yang berat. Terutama, pemberi pinjaman dapat membatalkan klausul nol persen dan menerapkan bunga mundur ke pinjaman.

Pokok di dealer mobil dan pengecer elektronik, pinjaman tanpa bunga difasilitasi melalui pemberi pinjaman pihak ketiga, bukan oleh toko itu sendiri.Agar memenuhi syarat untuk pinjaman ini, peminjam umumnya harus menunjukkan skor FICO minimal 720.  Dalam kebanyakan kasus, opsi tanpa bunga dibatasi untuk pinjaman jangka pendek hingga 24 bulan untuk pengecer, atau hingga 36 bulan untuk mobil dealer.

Pinjaman Tanpa Bunga dan Pembelian Impulsif

Dealer mobil secara rutin membanjiri gelombang radio lokal dengan iklan yang menggembar-gemborkan promosi pinjaman tanpa bunga. Calon pembeli hanya boleh mengambil umpan jika mereka sangat membutuhkan mobil baru, dan mereka secara finansial diposisikan untuk membelinya. Sayangnya, iklan semacam itu sering kali menggoda pembeli untuk melakukan pembelian impulsif, padahal tidak praktis bagi mereka untuk melakukannya.

Tidaklah mengherankan jika tenaga penjualan memanfaatkan promosi pinjaman tanpa bunga untuk mendorong pelanggan ke pembelian yang lebih mahal, dalam upaya bersama untuk meningkatkan pendapatan komisi mereka. Beberapa dealer menggunakan kesepakatan tanpa bunga sebagai leverage selama negosiasi harga. Dengan penawaran pembiayaan yang begitu besar, tenaga penjualan sering kali enggan menurunkan harga pembelian. Pembeli harus menghindari kelebihan pembayaran hanya karena penawaran berbunga rendah.

Promosi pinjaman tanpa bunga dapat menarik pembeli yang gagal memenuhi syarat untuk program semacam itu. Dalam banyak kasus, salesman oportunistik mengarahkan individu seperti itu ke pinjaman yang, pada kenyataannya, membawa bunga. Setelah melihat-lihat mobil baru yang mengkilap atau TV layar datar yang apik, banyak pelanggan yang menyetujui pinjaman semacam itu, meskipun persyaratannya tidak menguntungkan.

Pinjaman dan Pengeluaran Berlebih Tanpa Bunga

Pinjaman tanpa bunga menarik pembeli untuk membelanjakan uang mereka dengan susah payah untuk membeli mobil baru yang mewah dan barang-barang mewah lainnya. Daripada membeli mobil bekas dengan harga yang masuk akal seharga $ 20.000, pembeli mungkin dengan ceroboh memilih kendaraan baru, dengan label harga $ 30.000, dengan alasan bahwa dia akan tetap membayar bunga $ 10.000, jika dia tidak menerima persyaratan pinjaman yang sangat baik.

Denda dan Biaya Pinjaman Tanpa Bunga

Meskipun tampak seperti mimpi, pinjaman tanpa bunga dapat menjadi mimpi buruk bagi peminjam yang tidak sepenuhnya memahami persyaratan pinjaman.Pemberi pinjaman dengan cepat membatalkan ketentuan tanpa bunga bagi pelanggan yang menunggak hanya dengan satu pembayaran.Hal ini berlaku untuk hutang bergulir, sepertikartu kredit tingkat persentase tahunan (APR) 0%dan hutang angsuran, seperti pinjaman mobil.Peminjam yang memilih kesepakatan tersebut harus memperhatikan denda karena terlambat membayar atau melebihi persyaratan pinjaman yang dinyatakan.

Referensi cepat

Konsumen dapat meningkatkan skor FICO mereka dengan membayar tagihan listrik dan telepon seluler tepat waktu, dan dengan menjaga saldo kartu kredit mereka tetap rendah.