Bungkus Akun
Apa Bungkus Akun?
Akun bungkus adalah portofolio investasi yang dikelola secara profesional oleh perusahaan pialang dengan biaya tetap yang dibebankan triwulanan atau tahunan. Biaya tersebut didasarkan pada total aset yang dikelola (AUM). Ini komprehensif, mencakup semua biaya administrasi, komisi, dan manajemen untuk akun tersebut.
Biaya pembungkus berkisar dari sekitar 1% hingga 3% dari AUM.
Bagi banyak investor, akun bungkus terbukti lebih murah dari waktu ke waktu daripada akun pialang yang membebankan komisi untuk aktivitas perdagangan. Namun, investor buy-and-hold yang jarang menjual kepemilikan mungkin lebih baik dengan struktur biaya berbasis komisi.
Memahami Wrap Account
Akun bungkus memiliki keuntungan untuk melindungi investor dari overtrading, yang dapat terjadi jika broker membeli dan menjual aset di akun secara berlebihan untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan komisi. Ini dikenal sebagai “churning”.
Dalam bungkus akun, pialang dibayar biaya persentase berdasarkan total aset di akun dan dengan demikian diberi insentif untuk mendapatkan pengembalian setinggi mungkin dari jumlah yang diinvestasikan.
Poin Penting
- Akun bungkus adalah biaya tetap untuk layanan perantara berdasarkan total aset yang dikelola.
- Untuk investor aktif, akun bungkus mungkin lebih murah daripada akun yang membebankan komisi untuk setiap perdagangan.
- Dalam akun bungkus, insentif broker adalah untuk memaksimalkan keuntungan daripada menghasilkan biaya perdagangan.
Bungkus Akun Vs.Akun Tradisional
Akun bungkus menawarkan akses investor individu ke pengelola uang profesional yang bekerja terutama dengan lembaga dan individu berpenghasilan tinggi. Perusahaan reksa dana juga menawarkan rekening bungkus dengan akses ke banyak pilihan reksa dana.
Akun bungkus mungkin memerlukan investasi minimum $ 25.000 hingga $ 50.000. Rekening reksa dana dengan biaya pembungkus umumnya memiliki persyaratan investasi awal yang jauh lebih rendah.
Referensi cepat
Investor yang membeli dan menahan saham dalam jangka panjang mungkin lebih baik dengan struktur biaya tradisional.
Biaya tersebut dibayarkan untuk biaya pemasaran dan distribusi serta pembayaran kepada pialang yang menjual dana dan bekerja dengan klien. Biaya ini merupakan biaya tambahan untuk investor rekening bungkus reksa dana .
Pertimbangan Khusus
Akun bungkus bekerja paling baik untuk investor yang menginginkan gelar manajemen dan nasihat langsung. Investor yang menggunakan strategi beli dan tahan untuk portofolio saham mungkin lebih baik membayar biaya perdagangan sesekali yang timbul dari akun tersebut.
Misalnya, investor yang berorientasi pada pendapatan mungkin memiliki portofolio saham dan obligasi yang membayar dividen, dan membuat sedikit perubahan jika ada selama bertahun-tahun. Jika investor kemudian menjual saham, pajak keuntungan modal yang besar dapat terhutang karena dasar biaya setiap saham mungkin jauh di bawah harga pasar saat ini.
Investor mungkin lebih baik memegang portofolionya untuk mendapatkan pendapatan dividen. Tidak ada pajak capital gain yang timbul, dan tidak ada komisi atau biaya pembungkus yang harus dibayar.
Dalam kasus ini, memindahkan aset ke akun bungkus akan menghasilkan lebih banyak biaya dan mengurangi pengembalian total investor .