CFA vs. CFP®: Apa bedanya?

Apa CFA vs. CFP®: Apa bedanya?

Ada banyak perbedaan antara analis keuangan charter (CFA) dan perencana keuangan bersertifikat (CFP ®). Tetapi perbedaan utama sering kali terletak pada fakta bahwa CFP® bekerja dengan klien individu untuk mencapai tujuan keuangan pribadi mereka, sementara CFA berfokus pada investasi dalam situasi perusahaan berskala besar.

Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP®)

Perencana keuangan bersertifikat (CFP®) membantu individu merencanakan masa depan keuangan mereka. CFP tidak hanya berfokus pada investasi; mereka membantu klien mereka mencapai tujuan keuangan jangka panjang tertentu, seperti menabung untuk masa pensiun, membeli rumah, atau memulai dana perguruan tinggi untuk anak-anak mereka.

Untuk menjadi CFP®, seseorang harus menyelesaikan program studi dan kemudian lulus ujian dua hari. Ujian tersebut mencakup manajemen kekayaan, perencanaan pajak, asuransi, perencanaan pensiun, perencanaan harta benda, dan topik keuangan pribadi dasar lainnya. Semua topik ini penting bagi seseorang yang ingin membantu klien mencapai tujuan finansial.

Chartered Financial Analyst (CFA)

CFA, di sisi lain, melakukan investasi dalam pengaturan yang lebih besar, biasanya untuk perusahaan investasi besar di sisi beli dan jual, reksa dana atau dana lindung nilai. CFA juga dapat memberikan analisis keuangan internal untuk perusahaan yang tidak berada dalam industri investasi. Sementara CFP® berfokus pada manajemen kekayaan dan perencanaan untuk klien individu, CFA berfokus pada manajemen kekayaan untuk sebuah perusahaan.

Untuk menjadi CFA, seseorang harus menyelesaikan program studi yang ketat dan lulus tiga ujian selama dua tahun atau lebih. Selain itu, kandidat harus mematuhi kode etik yang ketat dan memiliki pengalaman kerja empat tahun dalam pengaturan pengambilan keputusan investasi.

Perbedaan Utama

Perbedaan utama antara kedua sebutan tersebut berkaitan dengan peran atau pekerjaan yang terutama menjadi perhatian individu tersebut. Memberikan nasihat keuangan dan perencanaan kepada individu dan keluarga kemungkinan besar akan tercakup dalam pelatihan dan kurikulum yang ditawarkan oleh perencana keuangan bersertifikat dan layanan yang mereka berikan. Ini termasuk merekomendasikan portofolio investasi, produk asuransi, dan panduan pajak.

Pemegang piagam CFA, di sisi lain, kemungkinan besar bekerja untuk lembaga keuangan seperti bank, hedge fund, pensiun, atau perusahaan reksa dana. Para profesional ini secara aktif mengelola portofolio, terlibat dalam penelitian ekuitas atau analisis keuangan, dan memperdagangkan aset seperti derivatif, komoditas, atau mata uang.

Namun, beberapa pemegang charter CFA mungkin terlibat dalam pemberian nasihat keuangan atau menjalankan praktik penasihat. Demikian pula, individu dengan kredensial CFP® dapat bekerja untuk bank atau perusahaan perdagangan. Dalam beberapa kasus, memegang kedua sebutan diinginkan untuk mencapai seperangkat keterampilan dan pengetahuan yang lengkap untuk pekerjaan yang Anda lakukan.

Dalam memilih penunjukan yang akan dikejar, tanyakan pada diri Anda pekerjaan apa yang ingin Anda lakukan, di mana Anda ingin bekerja, dan apakah Anda ingin bekerja sebagai karyawan dengan gaji yang terjamin atau  wirausahawan di  mana langit (dan ruang bawah tanah) adalah membatasi. Apa pun yang Anda pilih, masing-masing sebutan finansial ini akan memberikan banyak peluang profesional bagi mereka yang menghabiskan waktu dan energi untuk mendapatkannya.