Perbankan pribadi vs Manajemen Kekayaan: Apa bedanya?
Apa Perbankan pribadi vs Manajemen Kekayaan: Apa bedanya?
Perbankan swasta dan manajemen kekayaan adalah istilah yang tumpang tindih. Namun, layanan keuangan yang ditawarkan melalui perbankan swasta dan melalui pengelolaan kekayaan sedikit berbeda.
Manajemen kekayaan adalah kategori yang lebih luas yang melibatkan penanganan pengoptimalan portofolio klien, dengan mempertimbangkan keengganannya, atau kenyamanan dengan, risiko, dan menginvestasikan aset keuangan sesuai dengan rencana dan tujuannya. Manajemen kekayaan dapat dipraktikkan pada portofolio dengan ukuran apa pun, meskipun, seperti namanya, itu diarahkan pada orang kaya.
Perbankan swasta, sebagai perbandingan, biasanya mengacu pada solusi amplop untuk individu berpenghasilan tinggi (HNWI) di mana lembaga keuangan publik atau swasta mempekerjakan anggota staf untuk menawarkan perawatan pribadi dan pengelolaan keuangan mereka yang bernilai tinggi kepada klien.
Poin Penting
- Perbankan swasta melibatkan penyediaan layanan manajemen keuangan kepada HNWI.
- Perbankan swasta memberikan saran terkait investasi dan bertujuan untuk menangani seluruh keadaan keuangan setiap klien.
- Manajemen kekayaan umumnya melibatkan nasihat dan pelaksanaan investasi atas nama klien kaya.
Perbankan Swasta
Apa sebenarnya private banking itu? Secara umum, private banking melibatkan lembaga keuangan yang memberikan layanan pengelolaan keuangan kepada HNWI. Dalam beberapa kasus, seseorang mungkin dapat memperoleh layanan ini dengan aset kurang dari $ 100.000, tetapi sebagian besar bank swasta (atau divisi bank swasta) menetapkan patokan setidaknya enam angka. Perbankan swasta cenderung eksklusif dan disediakan untuk klien dengan sejumlah besar uang tunai dan aset lain untuk disimpan ke dalam rekening dan diinvestasikan.
Perbankan swasta memberikan saran terkait investasi dan bertujuan untuk menangani seluruh keadaan keuangan setiap klien. Layanan perbankan swasta biasanya membantu klien dalam melindungi dan memelihara aset mereka. Karyawan yang ditunjuk untuk membantu setiap pekerjaan klien untuk memberikan solusi pembiayaan individual. Karyawan ini juga membantu klien merencanakan dan menabung untuk rencana pensiun dan struktur mereka untuk meneruskan akumulasi kekayaan kepada anggota keluarga atau penerima manfaat lain yang ditunjukkan.
Ada bank konsumen dari berbagai ukuran dengan divisi perbankan swasta. Divisi ini menawarkan keuntungan besar bagi HNWI untuk mendapatkannya sebagai klien.
Manfaat Perbankan Swasta
- Klien perbankan swasta dengan rekening besar umumnya menerima tarif yang membuat iri dan layanan seperti pramutamu, menjamin mereka akses cepat ke karyawan yang bekerja dengan rekening mereka.
- Klien perbankan swasta tidak perlu mengantri atau menggunakan teller untuk mendapatkan layanan.
- Seorang klien perbankan swasta dapat menghubungi penasihat utama yang bekerja dengan akunnya dan menyelesaikan hampir semua transaksi, mulai dari mencairkan cek hingga memindahkan sejumlah besar uang dari satu akun ke akun lainnya.
Semua fasilitas ini adalah bagian dari rencana lembaga perbankan untuk mendapatkan keuntungan finansial. Bank mengejar klien kaya karena bisnis mereka menghasilkan sejumlah besar uang sebagai keuntungan bagi bank, menjamin bisnis yang berulang dan membawa bisnis baru.
Mengejar Klien Perbankan Swasta
Klien perbankan swasta, khususnya yang sangat kaya, mendiskusikan perlakuan khusus dan elit yang mereka terima dengan individu kaya lainnya. Ini adalah klien potensial baru. Seringkali, klien potensial baru ini disebutkan ke divisi perbankan swasta oleh klien saat ini. Divisi tersebut kemudian mengirimkan undangan ke klien potensial dan seringkali memperoleh akun mereka melalui undangan tersebut.
Divisi perbankan swasta juga menemukan klien baru selama menyelesaikan aktivitas peminjaman normal. Bank dapat mengakses pengembalian pajak dan dokumen pribadi tambahan serta menemukan klien potensial lainnya melalui informasi ini. Undangan juga diberikan kepada individu-individu ini dan seringkali divisi perbankan swasta mendapatkan klien dengan melakukannya.
Bank menarik garis dalam hal individu yang dikejar dan dihubungi untuk menjadi klien potensial dan garis ini terletak di tempat yang berbeda untuk institusi yang berbeda.Pasar yang makmur massal adalah target utama, yang berarti individu dengan aset yang dapat diinvestasikan lebih dari $ 250.000. Beberapa bank menetapkan standar yang jauh lebih tinggi, hanya menargetkan individu yang memiliki jumlah minimum aset yang dapat diinvestasikan dalam jutaan.
Klien yang menggunakan layanan perbankan swasta membayar untuk perawatan khusus yang mereka terima. Bank yang digunakan klien kaya memiliki jaminan sejumlah besar uang, dalam bentuk saldo rekening giro klien yang besar, untuk dipinjamkan dan digunakan. Bank juga menghasilkan uang dari beban bunga yang lebih curam dari hipotek yang lebih besar dan pinjaman bisnis yang diambil oleh klien kaya.
Aset yang Dikelola dan HNWI
Penghasil uang riil untuk bank-bank ini, bagaimanapun, adalah persentase yang diperoleh dari aset yang dikelola (AUM), yang umumnya cukup besar dengan HNWI. Membebankan biaya persentase yang sangat kecil untuk layanan yang melibatkan sejumlah besar uang menghasilkan pendapatan yang besar bagi bank.
Namun, perlakuan khusus oleh divisi perbankan swasta tidak dapat sepenuhnya menyembunyikan beberapa kekurangannya. Tingkat perputaran bank cenderung tinggi. Seorang klien mungkin telah membangun hubungan dengan seorang karyawan yang mengelola akunnya dan kemudian bulan berikutnya karyawan tersebut pergi dan digantikan oleh seseorang yang mungkin tidak dikenal oleh klien tersebut. Pengalaman klien dengan karyawan baru mungkin atau mungkin bukan yang dia cari, dan banyak divisi perbankan swasta kehilangan klien karena hal ini.
Referensi cepat
Secara umum, perbankan swasta dapat mencakup pengelolaan kekayaan, tetapi perusahaan pengelolaan kekayaan tidak dapat menyediakan layanan fasilitas perbankan swasta kepada klien.
Divisi ini mungkin menawarkan banyak layanan, tetapi mereka mungkin tidak menguasai semuanya. Bank bukanlah ahli dalam segala hal, sehingga tingkat keahlian yang diterima klien cenderung lebih rendah daripada jika ia pernah menggunakan spesialis di bidang tertentu. Akhirnya, bankir swasta dibayar oleh bank, jadi loyalitas utama mereka adalah kepada majikan mereka dan bukan kepada klien mereka.
Manajemen Kekayaan
Manajemen kekayaan pribadi umumnya melibatkan nasihat dan pelaksanaan investasi atas nama klien kaya. Perusahaan yang berspesialisasi dalam praktik ini adalah sumber utama bagi klien yang ingin berinvestasi dalam berbagai dana dan saham. Penasihat manajemen kekayaan juga membantu perencanaan keuangan, mengelola portofolio klien, dan melakukan berbagai layanan keuangan lainnya terkait dengan pilihan pembiayaan pribadi klien.
Layanan manajemen kekayaan pribadi disediakan oleh lembaga keuangan yang lebih besar, seperti Goldman Sachs , tetapi mereka juga dapat disediakan oleh penasihat keuangan independen atau manajer portofolio multi-lisensi untuk menawarkan berbagai layanan dan yang berfokus pada klien dengan kekayaan bersih tinggi.
Apa yang Dapat dan Tidak Dapat Dilakukan oleh Penasihat Manajemen Kekayaan
Penasihat manajemen kekayaan duduk satu lawan satu dengan setiap klien dan membahas tujuan, tingkat kenyamanan dengan risiko, dan ketentuan atau batasan lain yang mungkin dimiliki klien terkait dengan investasi asetnya. Penasihat manajemen kekayaan kemudian menyusun strategi investasi yang menggabungkan semua informasi yang diperoleh dari klien untuk membantu klien mencapai tujuannya. Penasihat terus mengelola uang klien dan memanfaatkan produk investasi yang sesuai dengan ketentuan klien.
Penasihat manajemen kekayaan tidak selalu dapat menawarkan klien layanan khusus dan seperti pramutamu yang sama seperti yang ditawarkan oleh perbankan swasta. Namun, dalam banyak kasus, penasihat keuangan ini menghabiskan banyak waktu dengan klien. Penasihat ini juga tidak dapat membuka rekening bank untuk klien, tetapi mereka dapat membantu mereka dalam menentukan jenis rekening yang tepat untuk dibuka di bank yang dipilih oleh klien.
Garis bawah
Perbedaan utama antara private banking dan wealth management adalah bahwa private banking tidak selalu berhubungan dengan investasi. Staf bank swasta mungkin menawarkan panduan kepada klien tentang opsi investasi tertentu, tetapi tidak semua bank akan terlibat dalam proses aktual investasi aset untuk klien mereka. Sebagian besar klien yang menggunakan layanan perbankan swasta membuka rekening simpanan dari satu jenis atau lainnya.
Karyawan Wealth Management, termasuk penasihat keuangan, memberikan saran kepada klien untuk membantu mereka meningkatkan posisi keuangan mereka dan membantu klien dalam menginvestasikan aset dengan tujuan menghasilkan pengembalian yang tinggi.