Pengurangan Prinsipal

Apa Pengurangan Prinsipal?

Pengurangan pokok adalah penurunan jumlah hutang pada pinjaman, biasanya hipotek. Pemberi pinjaman dapat memberikan pengurangan pokok untuk memberikan keringanan finansial bagi peminjam sebagai alternatif penyitaan properti.

Pengurangan pokok relatif umum terjadi pada tahun-tahun segera setelahkrisis keuangan 2008 ketika banyak pemilik rumah di seluruh negara mendapati diri mereka berhutang lebih banyak pada rumah mereka daripada nilai mereka di pasar yang tertekan.

Memahami Pengurangan Prinsipal

Proses penyitaan sangat merugikan bagi pemilik rumah, tetapi juga mahal bagi bank. Banyak rumah kosong selama bertahun-tahun setelah pasar perumahan runtuh pada 2008-2009.

Program Modifikasi Rumah Terjangkau (HAMP) yang disponsori pemerintah diberlakukan untuk mengatasi masalah, menahan lebih banyak orang di rumah mereka, dan menopang industri hipotek.Modifikasi pinjaman yang dibiayai program yang mengurangi pokok pinjaman, mengurangi tingkat bunga yang dibayarkan padanya, atau memperpanjang persyaratan pinjaman agar sesuai dengan kemampuan pemilik rumah untuk membayar.

Program tersebut berakhir pada tahun 2016.

Krisis Subprima

HAMP ditujukan untuk meringankan masalah yang meluas yang disebabkan oleh standar pemberian pinjaman yang longgar pada tahun-tahun sebelum krisis keuangan.Pembeli rumah diizinkan dan bahkan didorong untuk mengambil hipotek yang jauh lebih besar daripada yang dapat didukung pendapatan mereka dengan alasan meragukan bahwa mereka selalu dapat menjualnya karena harga rumah terus meningkat.The hipotek adalah “subprime, ” yang berarti peminjam tidak memiliki sejarah kredit yang sangat baik.

Pemberi pinjaman kemudian menjual hipotek tersebut ke lembaga keuangan yang mengemasnya dan menjualnya kembali sebagai investasi dalam hutang.

Kemudian default mulai bergulir. Saat harga rumah mulai turun, peminjam mendapati diri mereka “di bawah air”, yang berarti mereka berhutang lebih banyak pada hipotek mereka daripada nilai rumah.

Solusi HAMP

HAMP menyediakan kerangka kerja yang dapat digunakan pemberi pinjaman untuk menawarkan pengurangan pokok kepada pemilik rumah dan orang lain yang berada di ambang penyitaan.

The Hardest Hit Program juga didirikan selama ini untuk memberikan bantuan kepada pemilik rumah yang berisiko mengalami penyitaan .

Memenuhi Syarat untuk Pengurangan Prinsipal

Salah satu pencapaian HAMP adalah memberikan pedoman untuk pengurangan prinsip yang mungkin berhasil. Artinya, mereka akan mengizinkan pemilik rumah untuk tinggal di rumah mereka sambil membuktikan lebih murah kepada bank dalam jangka panjang daripada mengusir pelanggan mereka.