Surplus pemegang polis.

Apa Surplus pemegang polis?

Surplus pemegang polis adalah aset perusahaan asuransi milik pemegang polis (juga disebut perusahaan asuransi bersama) dikurangi kewajibannya. Surplus pemegang polis merupakan salah satu indikator kesehatan keuangan perusahaan asuransi. Ini memberi perusahaan asuransi sumber dana lain, selain cadangan dan reasuransi, jika perusahaan harus membayar jumlah klaim yang lebih tinggi dari yang diharapkan. Ketika perusahaan asuransi dimiliki publik, aset dikurangi kewajibannya disebut ekuitas pemegang saham daripada surplus pemegang polis.

Poin Penting:

  • Surplus pemegang polis adalah aset perusahaan asuransi milik pemegang polis dikurangi kewajibannya.
  • Surplus pemegang polis mencerminkan kesehatan keuangan perusahaan asuransi dan menyediakan sumber dana.
  • Regulator asuransi negara menggunakan surplus untuk menentukan perusahaan asuransi mana yang mungkin lemah atau terlalu bergantung pada reasuransi.

Memahami Surplus Pemegang Polis

Surplus pemegang polis adalah salah satu metrik yang digunakan perusahaan pemeringkat asuransi ketika mengembangkan peringkat surat sederhana mulai dari A ++ hingga F. Konsumen dapat beralih ke peringkat ini untuk membantu dalam memilih perusahaan asuransi karena menunjukkan kekuatan perusahaan asuransi secara finansial. Penting bagi konsumen untuk memilih perusahaan asuransi yang mampu membayar klaim pemegang polisnya dalam berbagai keadaan, bahkan jika bencana yang meluas seperti badai yang parah berarti ribuan pemegang polis secara bersamaan mengajukan klaim.

Surplus pemegang polis juga merupakan komponen dari berbagai perhitungan lain yang digunakan perusahaan pemeringkat untuk mengevaluasi kekuatan keuangan perusahaan asuransi. Perhitungan ini mencakup rasio seperti pengembangan cadangan terhadap surplus pemegang polis, kerugian terhadap surplus pemegang polis, kewajiban bersih terhadap surplus pemegang polis, dan premi bersih yang ditulis ke surplus pemegang polis , antara lain. Perhitungan yang melibatkan surplus pemegang polis juga digunakan oleh regulator asuransi negara untuk menentukan perusahaan asuransi mana yang mungkin membutuhkan perhatian mereka karena kelemahan keuangan atau ketergantungan berlebihan pada reasuransi. Untuk perusahaan asuransi yang diperdagangkan secara publik, perhitungan yang sama dapat dilakukan dengan mengganti ekuitas pemegang saham untuk surplus pemegang polis.

Menafsirkan hasil perhitungan ini membutuhkan pengetahuan khusus, bukan hanya akal sehat. Misalnya, pemeriksa perusahaan asuransi akan mempertimbangkan perubahan perusahaan dalam surplus pemegang polis dari tahun ke tahun sebagai salah satu komponen untuk menilai apakah perusahaan asuransi menjadi lebih kuat secara finansial, lebih lemah, atau hampir sama. Meskipun tampaknya peningkatan yang signifikan dalam surplus pemegang polis dari satu tahun ke tahun berikutnya akan selalu menjadi pertanda baik, terkadang hal ini dapat mengindikasikan bahwa perusahaan asuransi berada di ambang kebangkrutan .

Kelebihan Pemegang Polis Menciptakan Daya Saing

Ketika industri asuransi dibanjiri surplus pemegang polis, pasar asuransi menjadi lebih kompetitif. Didorong oleh premi yang lebih rendah, penjaminan yang lebih longgar, dan cakupan yang diperluas di seluruh industri, operator mulai bersaing lebih banyak. Ini disebut pasar lunak. Secara historis, pasar lunak bersifat sementara. Harga premium yang lebih rendah mengurangi  keuntungan penjaminan emisi , dan laba industri atas rata-rata kekayaan bersih mulai menurun. Industri ini juga menarik lebih sedikit modal. Ketika kewajiban mulai mengikis surplus pemegang polis, perusahaan asuransi terpaksa menaikkan harga premi, pengetatan penjaminan emisi, dan cakupan dibatasi. Kemudian, pasar lunak menjadi pasar yang keras.