Beban Penyesuaian Kerugian (LAE)
Apa Beban Penyesuaian Kerugian (LAE)?
Biaya penyesuaian kerugian (LAE) adalah biaya yang terkait dengan penyelidikan dan penyelesaian klaim asuransi. Secara medis, LAE adalah singkatan dari pembesaran atrium kiri. Ini mengacu pada pembesaran atrium kiri, yang terkait dengan gagal jantung dan fibrilasi atrium.
Poin Penting
- Biaya penyesuaian kerugian adalah biaya yang dipikul perusahaan asuransi untuk menyelidiki dan menyelesaikan klaim asuransi.
- Meskipun biaya penyesuaian kerugian memotong laba perusahaan asuransi, mereka membayarnya sehingga mereka dapat menghindari pembayaran untuk klaim yang curang.
- Ada dua jenis biaya penyesuaian kerugian — dialokasikan dan tidak dialokasikan.
- Biaya yang dialokasikan adalah biaya yang terakumulasi selama investigasi aktif suatu klaim. Biaya yang tidak terisi adalah biaya yang timbul karena harus melakukan investigasi.
- Beberapa biaya penyesuaian kerugian dapat diperoleh kembali oleh perusahaan asuransi dengan meminta pemegang polis untuk membayarnya.
Cara Kerja Loss Adjustment Expense (LAE)
Ketika asuransi menerima klaim, mereka tidak segera membuka buku cek mereka. Mereka melakukan uji tuntas untuk memastikan jumlah kerugian yang diklaim oleh pemegang polis akurat. Mereka mengirimkan penyelidik untuk memastikan apa yang diklaim benar-benar terjadi. Tidak melakukan investigasi dapat menyebabkan kerugian dari klaim yang tidak benar.
LAE akan sangat bervariasi tergantung pada seberapa sulit suatu klaim untuk diselidiki. Bahkan dalam kasus di mana LAE cukup tinggi, perusahaan asuransi masih menganggap biaya itu sepadan karena mengetahui klaim sedang diselidiki bertindak sebagai pencegah bagi mereka yang mungkin mengajukan klaim palsu untuk mendapatkan bayaran yang mudah. Pengetahuan bahwa perusahaan adalah klaim investigasi akan menghentikan banyak orang untuk mengajukan klaim palsu. Untuk itu, membayar LAE sepadan dengan perusahaan yang mungkin ditipu oleh klaim penipuan.
Referensi cepat
Klaim asuransi penipuan diyakini merugikan perusahaan asuransi miliaran dolar. Klaim ini menaikkan premi asuransi untuk pelanggan lainnya karena perusahaan asuransi harus menghitung klaim palsu dalam biaya menjalankan bisnis mereka.
Pertimbangan Khusus
Beberapa polis pertanggungjawaban komersial berisi dukungan yang mengharuskan pemegang polis untuk mengganti perusahaan asuransinya untuk biaya penyesuaian kerugian. Pengeluaran ini dapat mencakup biaya yang dikenakan oleh pengacara, penyelidik, ahli, arbiter, mediator, dan biaya atau pengeluaran lain yang terkait dengan penyesuaian klaim.
Penting untuk membaca dengan hati-hati bahasa pengesahan, yang mungkin menunjukkan bahwa biaya penyesuaian kerugian tidak dimaksudkan untuk memasukkan biaya pengacara pemegang polis dan biaya jika firma asuransi menyangkal pertanggungan dan pemegang polis berhasil menggugat firma asuransi. Dalam situasi ini, di mana perusahaan asuransi tidak benar-benar melakukan “penyesuaian” atas klaim, ia seharusnya tidak berhak untuk menerapkan pengurang biaya yang dikeluarkan oleh pemegang polis dalam mempertahankan klaim yang ditinggalkan oleh perusahaan asuransi.
Jenis Loss Adjustment Expense (LAE)
Biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan ke klaim tertentu disebut biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan (ALAE), sedangkan biaya yang tidak dialokasikan untuk klaim tertentu disebut biaya penyesuaian kerugian yang tidak dialokasikan (ULAE).
Biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan terjadi ketika perusahaan asuransi membayar penyidik untuk mensurvei klaim yang dibuat pada polis tertentu. Misalnya, seorang pengemudi dengan polis asuransi mobil mungkin diharuskan untuk membawa kendaraan yang rusak ke toko pihak ketiga resmi sehingga montir dapat menilai kerusakan tersebut.
Dalam kasus peninjauan kendaraan oleh pihak ketiga, biaya yang terkait dengan perekrutan profesional tersebut adalah biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan. Pengeluaran lain yang dialokasikan termasuk biaya untuk mendapatkan laporan polisi, atau biaya yang diperlukan untuk mengevaluasi apakah seorang pengemudi yang cedera benar-benar terluka.
Perusahaan asuransi juga dapat menanggung biaya penyesuaian kerugian yang tidak dapat dialokasikan. Pengeluaran yang tidak dapat dialokasikan dapat dikaitkan dengan gaji personel kantor pusat , biaya pemeliharaan armada kendaraan yang digunakan oleh penyelidik internal, dan biaya lain yang dikeluarkan selama operasi reguler. Perusahaan asuransi yang memiliki staf untuk mengevaluasi klaim, tetapi cukup beruntung untuk tidak pernah mengajukan klaim, akan memiliki gaji dan overhead sebagai biaya penyesuaian kerugian yang tidak dapat dialokasikan, tetapi tidak akan mengalokasikan biaya penyesuaian kerugian.