Suku Bunga Antar Bank
Apa Suku Bunga Antar Bank?
Suku bunga antar bank adalah suku bunga yang dikenakan atas pinjaman jangka pendek yang dilakukan antara bank-bank AS. Bank dapat meminjam uang dari bank lain untuk memastikan bahwa mereka memiliki cukup likuiditas untuk kebutuhan mendesak mereka, atau meminjamkan uang ketika mereka memiliki kelebihan uang tunai. Sistem pinjaman antar bank berjangka pendek, biasanya semalam, dan jarang lebih dari seminggu.
Istilah suku bunga antar bank juga mengacu pada suku bunga yang dikenakan pada saat bank melakukan transaksi wholesale dalam valuta asing dengan bank di negara lain.
Referensi cepat
- Suku bunga antar bank, juga dikenal sebagai suku bunga dana federal, adalah bunga yang dibebankan pada pinjaman jangka pendek yang dilakukan antara lembaga keuangan.
- Istilah “nilai antar bank” juga dapat mengacu pada nilai tukar mata uang asing yang dibayarkan oleh bank ketika mereka memperdagangkan mata uang dengan bank lain.
- Dalam kedua kasus tersebut, ini adalah tarif terendah yang dapat ditemukan pada waktu tertentu dan dicadangkan untuk lembaga perbankan besar.
Bagaimana Suku Bunga Antar Bank Bekerja
Bank diwajibkan oleh regulator federal untuk menyimpan cukup uang sebagai cadangan untuk mengakomodasi penarikan sehari-hari dari pelanggan mereka. Kebutuhan likuiditas ini umumnya dikelola dengan meminjam untuk menutupi kekurangan dan meminjamkan untuk mendapatkan bunga sederhana atas kelebihan apa pun.
Tingkat bunga yang diperoleh dari uang bank didasarkan pada suku bunga dana federal saat ini. Ini ditetapkan oleh Federal Reserve di AS dan juga dikenal sebagai suku bunga antar bank atau suku bunga semalam.
Tingkat dana federal adalah alat yang digunakan Federal Reserve untuk menambah atau mengurangi jumlah uang tunai dalam sistem secara keseluruhan. Suku bunga rendah mendorong bank untuk meminjam dengan bebas, sementara suku bunga yang lebih tinggi menghalangi aktivitas semacam itu. Federal Reserve menunjukkan niatnya untuk mempertahankan suku bunga dana federal pada 2,5% hingga 2021 pada pertemuannya pada Maret 2019. Hal itu, tentu saja, tunduk pada perubahan tak terduga dalam prospek ekonomi global.
Dalam krisis ekonomi tahun 2008 yang memicu resesi besar, dewan memangkas kisaran target suku bunga menjadi antara 0% dan 0,25% dan menyimpannya di sana selama tujuh tahun untuk mendorong investasi dan pinjaman. Serangkaian kenaikan sederhana mendorong target tersebut hingga kisaran 2,25% hingga 2,5% pada Desember 2018. Kemudian, sebagai tanggapan atas kejatuhan ekonomi pandemi COVID-19, The Fed kembali menurunkan suku bunga hingga mendekati nol persen.
Ini tidak berarti bahwa konsumen akan dapat secara langsung memanfaatkan tarif yang mendekati nol. Suku bunga antar bank hanya tersedia untuk lembaga keuangan terbesar dan paling layak kredit. Namun, semua suku bunga untuk meminjam atau menyimpan uang didasarkan pada suku bunga dana federal utama, sehingga suku bunga untuk hipotek atau kartu kredit akan didasarkan pada suku bunga dana federal ditambah premi.
Referensi cepat
Seorang konsumen tidak akan pernah mendapatkan suku bunga antar bank atas pinjaman. Tarif terendah hanya tersedia untuk lembaga keuangan terbesar dan paling layak kredit.
Suku Bunga Antar Bank dalam Valuta Asing
Definisi alternatif suku bunga antar bank relevan dengan pasar antar bank, pasar global yang digunakan oleh lembaga keuangan untuk membeli dan menjual mata uang asing. Dalam hal ini, nilai antar bank atau nilai tukar antar bank adalah nilai saat ini dari setiap mata uang dibandingkan dengan mata uang lainnya. Nilai tukar berfluktuasi secara konstan menurut pecahan saat pasar buka.
Pasar didominasi oleh beberapa bank multinasional besar, dipimpin oleh Citibank, Deutsche Bank, HSBC, dan JP Morgan Chase. Sebagian besar perdagangan ini dilakukan oleh bank untuk mengelola nilai tukar dan risiko suku bunga mereka sendiri, meskipun mereka juga berdagang atas nama beberapa klien institusional besar.
Nilai antar bank adalah apa yang Anda lihat ketika Anda membandingkan dua mata uang dalam kalkulator mata uang online. Sedangkan dengan suku bunga antar bank, konsumen tidak akan mendapatkan nilai tukar antar bank saat mereka menukar uang. Mereka akan mendapatkan suku bunga antar bank, ditambah premi yang mewakili keuntungan perusahaan yang menukar uang tersebut.