Rencana Kesehatan yang Dikuruksi Tinggi (HDHP)
Apa Rencana Kesehatan yang Dikuruksi Tinggi (HDHP)?
Rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP) adalah rencana asuransi kesehatan dengan pengurangan minimum yang tinggi untuk biaya medis. Pengurangan adalah bagian dari klaim asuransi yang dibayar oleh tertanggung sendiri. Setelah seseorang membayar bagian klaim tersebut, perusahaan asuransi akan menanggung bagian lainnya, sebagaimana ditentukan dalam kontrak. HDHP biasanya memiliki pengurangan tahunan yang lebih tinggi daripada paket kesehatan biasa, dan pengurangan minimumnya bervariasi menurut tahun. Untuk 2019, $ 1.350 untuk individu dan $ 2.700 untuk keluarga, dan akan naik menjadi $ 1.400 dan $ 2.800 pada tahun 2020.
Poin Penting
- Rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP) memungkinkan premi asuransi yang lebih rendah dan merupakan satu-satunya cara untuk memenuhi syarat untuk Health Savings Account (HSA) yang diuntungkan pajak.
- HDHP paling baik untuk orang yang lebih muda dan lebih sehat yang tidak berharap membutuhkan perlindungan kesehatan kecuali dalam menghadapi keadaan darurat kesehatan yang serius.
- HDHP juga baik untuk individu dan keluarga kaya yang mampu membayar biaya tinggi yang dapat dikurangkan dari kantong dan menginginkan manfaat dari HSA.
- HDHP dipercaya dapat menurunkan biaya perawatan kesehatan secara keseluruhan dengan membuat orang lebih sadar akan biaya biaya pengobatan.
Memahami Rencana Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi (HDHP)
Rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi dianggap menurunkan biaya perawatan kesehatan secara keseluruhan dengan memaksa individu untuk lebih sadar akan biaya medis. Pengurangan yang lebih tinggi juga menurunkan premi asuransi, membuat jaminan kesehatan lebih terjangkau. Ini bermanfaat bagi orang sehat yang membutuhkan pertanggungan terutama jika terjadi keadaan darurat kesehatan yang serius. Ini juga dapat bermanfaat bagi keluarga kaya yang mampu memenuhi yang dapat dikurangkan karena menawarkan akses ke Rekening Tabungan Kesehatan yang diuntungkan pajak (lihat di bawah).
Cakupan HDHP disertai dengan batas bencana tahunan pada pengeluaran sendiri untuk layanan yang tercakup dari penyedia dalam jaringan. (Untuk 2019, misalnya, batasnya adalah $ 6,750 untuk individu dan $ 13,500 untuk keluarga, naik menjadi $ 6,900 / $ 13,800 pada tahun 2020. ) Setelah Anda mencapai batas ini, paket Anda akan membayar 100% dari pengeluaran Anda untuk perawatan dalam jaringan. Jika Anda tertarik untuk mengambil rute ini, penting untuk memahami cara kerja HDHP dan bagaimana memilikinya akan mengubah cara Anda membayar perawatan kesehatan.
Referensi cepat
Memiliki HDHP memungkinkan Anda mendapatkan rekening tabungan kesehatan (HSA), di mana Anda dapat memberikan kontribusi pajak tangguhan yang dapat digunakan untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat yang tidak tercakup oleh HDHP.
Pertimbangan Khusus dari High-Deductible Health Plan (HDHP)
Salah satu keuntungan dari HDHP adalah rekening tabungan kesehatan (HSA), yang hanya tersedia untuk pembayar pajak Amerika Serikat yang terdaftar di salah satunya. HDHP menjadi lebih umum ketika undang-undang rekening tabungan kesehatan (HSA) baru ditandatangani menjadi undang-undang pada tahun 2003. Wajib pajak menyumbangkan dana ke HSA untuk digunakan untuk biaya medis yang tidak ditanggung oleh HDHP. Dana ini tidak dikenakan pajak pendapatan federal pada saat penyetoran.
HSA adalah salah satu cara seseorang dapat memangkas biaya jika dihadapkan pada deductible yang tinggi. Selama penarikan dari HSA digunakan untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat yang tidak tercakup dalam HDHP, jumlah yang ditarik tidak akan dikenakan pajak. Biaya pengobatan yang memenuhi syarat termasuk deductible, layanan gigi, perawatan penglihatan, obat resep, copay, perawatan psikiatri, dan biaya medis lain yang memenuhi syarat yang tidak tercakup dalam rencana asuransi kesehatan. Jika Anda melakukan penarikan untuk pengeluaran yang tidak memenuhi syarat, Anda harus membayar pajak penghasilan atas jumlah tersebut, dan jika Anda berusia di bawah 65 tahun Anda akan dikenakan denda penarikan awal sebesar 20%.
Kontribusi yang dibuat untuk HSA tidak harus digunakan atau ditarik selama tahun pajak. Kontribusi yang tidak terpakai dapat diperpanjang ke tahun berikutnya. Untuk keluarga kaya yang mampu mengasuransikan diri, HDHP memberi mereka akses ke tabungan yang diuntungkan pajak HSA yang dapat mereka gunakan di masa pensiun, ketika hukuman penarikan awal untuk biaya yang tidak memenuhi syarat tidak lagi berlaku.