Berinvestasi do-it-it-yourself (DIY)
Apa Berinvestasi do-it-it-yourself (DIY)?
Investasi do-it-yourself (DIY) adalah metode dan strategi di mana investor ritel atau individu memilih untuk membangun dan mengelola portofolionya sendiri. Investor do-it-yourself biasanya menggunakan pialang diskon dan platform akun investasi sebagai lawan dari pialang layanan penuh atau pengelola uang profesional.
kesimpulan utama
- Investasi do-it-yourself (DIY) melibatkan investor individu yang mengelola portofolionya sendiri.
- Dua fenomena telah membantu mendorong investasi DIY dalam beberapa tahun terakhir; munculnya broker diskon dan alat serta platform investasi online.
- Platform pialang mandiri online — beberapa virtual ketat, beberapa dioperasikan oleh lembaga keuangan fisik — telah membuat investasi DIY lebih layak dan ekonomis, dengan komisi dan biaya diskon serta portofolio yang dikelola oleh penasihat robot.
- Investasi DIY menawarkan individu lebih banyak kendali atas investasi mereka dan dapat menghemat uang untuk biaya — tetapi itu juga menempatkan semua tanggung jawab di pundak mereka, dan menawarkan lebih sedikit perlindungan di pasar yang bearish atau tidak stabil.
Cara Kerja Investasi Do-It-Yourself (DIY)
Meskipun selalu ada individu yang mengelola investasi mereka, dua fenomena telah membantu mendorong investasi DIY dalam beberapa tahun terakhir: munculnya broker diskon dan banyak alat investasi online. Bersama-sama, mereka membuatnya lebih nyaman bagi investor untuk membangun dan mempersonalisasi portofolionya sendiri. Itu juga telah memperkenalkan model nasihat keuangan hibrida yang mengintegrasikan beberapa bentuk nasihat keuangan pribadi interaktif gratis.
Dalam membangun portofolio DIY, investor dapat mengambil sejumlah pendekatan berbeda. Mereka dapat memilih untuk berinvestasi sepenuhnya sendiri melalui platform pialang diskon, membayar komisi atas transaksi, atau mereka dapat memilih pendekatan semi-DIY yang menggabungkan penggunaan penasihat robo otomatis, yang hanya memerlukan biaya minimal.
Alat Investasi Do-It-Yourself (DIY)
Untuk investor DIY, memilih platform broker diskon layanan lengkap adalah kunci untuk membangun portofolio yang dikelola secara efisien. Mengidentifikasi agregator akun investasi pribadi juga penting dalam melakukan uji tuntas holistik dan analisis portofolio.
Platform Broker Diskon
Platform pialang mandiri online memiliki berbagai bentuk. Beberapa operator benar-benar digital: seperti E * TRADE, TD Ameritrade , dan Robinhood , di antara banyak lainnya. Tetapi hari ini, sebagian besar lembaga keuangan dan bahkan banyak bank menawarkan kepada pelanggan mereka akun perantara online mandiri .
Misalnya, Capital One, Citibank, dan Wells Fargo semuanya menawarkan platform investasi. Raksasa reksa dana Vanguard menyediakan salah satu platform do-it-yourself paling populer bagi investor, dengan dana terkelola dan akun khusus untuk investasi pensiun. Salah satu pesaing utamanya untuk dolar investor adalah broker terhormat Merrill Lynch, yang menarik perhatian DIY-ers dengan Merrill Edge-nya.
Referensi cepat
Hampir 20 tahun memasuki abad ke-21, sebagian besar ruang pialang diskon telah dikonsolidasikan ke dalam investasi online.
Sebagian besar, platform ini menyerahkan kepada Anda untuk mencari tahu investasi mana yang terbaik, tetapi mereka biasanya menawarkan serangkaian alat penelitian dan analisis, serta rekomendasi dan wawasan ahli, untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat. Anda kemudian sendiri untuk mengeksekusi perdagangan untuk membangun portofolio Anda melalui situs web atau aplikasi seluler mereka.
Platform ini membebankan komisi per transaksi, biasanya berkisar dari $ 4,95 hingga $ 9,95 per perdagangan saham, dan tambahan $ 0,50 hingga $ 1,00 per kontrak opsi. Mereka memungkinkan Anda berdagang dengan margin, membuat strategi opsi, dan berinvestasi langsung di reksa dana serta saham individu, valuta asing (valas), dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).
Jika Anda hanya akan melakukan beberapa perdagangan dalam setahun, Anda mungkin ingin membayar sedikit lebih banyak per perdagangan untuk mendapatkan akses ke penelitian dan analisis berkualitas lebih tinggi. Jika Anda seorang pedagang harian, Anda mungkin ingin mempertimbangkan situs yang membagikan perdagangan gratis kepada pengguna paling aktif mereka.
Mendanai Akun Keluarga
Rekening fund family merupakan pilihan bagi investor yang memilih untuk membangun portofolio reksa dana open-end yang ditransaksikan langsung dengan fund company. Seorang investor DIY dapat membangun beberapa rekening keluarga dana atau bekerja dengan satu perusahaan investasi untuk semua kebutuhan mereka.
Rekening keluarga dana juga memberikan manfaat hak istimewa pertukaran. Hak istimewa pertukaran memungkinkan investor untuk menukar dana dalam keluarga dana. Hak istimewa pertukaran biasanya menimbulkan biaya transaksi yang rendah atau tanpa biaya transaksi. Mereka dapat memberikan manfaat pertukaran dana sebagai cara mengelola investasi melalui kondisi pasar yang berbeda. Hak istimewa pertukaran juga dapat membantu investor DIY untuk mentransisikan investasi dana dari kepemilikan agresif ke konservatif dari waktu ke waktu saat mereka mencapai masa pensiun.
Penasihat Robo
Penasihat Robo menawarkan investor opsi untuk mengotomatiskan portofolio dengan strategi yang dibangun di atas teori portofolio modern. Portofolio ini biasanya memiliki biaya konsultasi tahunan yang rendah. Penasihat Robo menggunakan algoritma perdagangan teknis untuk menentukan strategi mereka; sementara investor dapat memiliki eksposur yang lebih besar ke semua jenis investasi potensial, penasihat robo umumnya menggunakan dana indeks berbiaya rendah. Layanan penasihat Robo juga biasanya menyediakan penyeimbangan ulang yang sering, yang dapat membantu investor menjaga alokasi portofolio sejalan dengan tujuan mereka dan menghindari penyimpangan bobot.
Agregator Akun Pribadi
Dengan begitu banyak platform dan akun yang dapat dipilih, banyak investor DIY mencari bantuan agregator akun pribadi sebagai alat administratif untuk memantau anggaran dan investasi secara holistik. Perbaikan dan Quicken menawarkan dua yang terbaik, yang menggabungkan investasi otomatis dengan layanan dan rekomendasi perencanaan keuangan.
Pro dan Kontra Investasi Do-It-Yourself (DIY)
Investasi do-it-yourself dapat menyelamatkan investor untuk menghemat biaya secara substansial. Ini juga memberi investor kebebasan untuk membuat keputusan investasi mereka sendiri pada waktu mereka sendiri, dan sesuai dengan nilai mereka sendiri.
Namun, investasi DIY tidak kekurangan beberapa keuntungan yang datang dengan menerima nasihat profesional dan layanan konsultasi. Seorang investor berdiri sendiri, dan kurva pembelajarannya mungkin curam. Meskipun banyak penelitian yang menunjukkan investasi pasif yang melacak tolok ukur pasar (yang terutama dilakukan oleh penasihat robo) berkinerja sama baiknya atau bahkan lebih baik daripada kebanyakan dana yang dikelola secara aktif, ketika seorang manajer manusia bagus, dia sangat, sangat baik — dan dapat mengalahkan pasar. Plus, manajemen portofolio yang baik tidak hanya tentang membukukan keuntungan saat pasar naik, tetapi juga membatasi kerugian saat pasar turun. Itu bisa sulit untuk dilakukan oleh seorang amatir, atau penasehat robot pelacak indeks, untuk melakukannya.
Selain itu, penasihat keuangan yang efektif tidak hanya membangun dan memantau portofolio investasi, tetapi juga menawarkan nasihat keuangan di semua bidang kehidupan klien mereka dan menyediakan layanan tambahan seperti asuransi, perencanaan perumahan, layanan akuntansi, dan jalur kredit, baik sendiri atau melalui rujukan. jaringan.