Tingkat kenakalan

Apa Tingkat kenakalan?

Tingkat tunggakan mengacu pada persentase pinjaman dalam portofolio pinjaman lembaga keuangan yang pembayarannya tunggakan. Saat menganalisis dan berinvestasi dalam pinjaman, tingkat kenakalan merupakan metrik yang penting untuk diikuti; Anda dapat dengan mudah menemukan statistik komprehensif tentang kenakalan semua jenis pinjaman.

Bagaimana Tingkat Kenakalan Bekerja

Melacak Tingkat Kenakalan

Biasanya, pemberi pinjaman tidak akan melaporkan pinjaman sebagai tunggakan sampai peminjam telah melewatkan dua pembayaran berturut-turut, setelah itu pemberi pinjaman akan melaporkan kepada agen pelaporan kredit, atau “biro kredit,” bahwa peminjam terlambat 60 hari dalam pembayaran mereka. Jika keterlambatan pembayaran tetap terjadi, maka setiap bulan peminjam terlambat, pemberi pinjaman dapat terus melaporkan tunggakan tersebut ke agen kredit selama 270 hari.

Setelah 270 hari pembayaran terlambat, kode peraturan federal menganggap semua jenis pinjaman federal menjadi gagal bayar. Pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman sektor swasta mengikuti kode masing-masing negara bagian AS yang menentukan kapan pinjaman dalam keadaan gagal bayar. Untuk memulai proses mengambil pembayaran yang menunggak, pemberi pinjaman biasanya bekerja sama dengan agen penagihan pihak ketiga.

Melaporkan Tingkat Kenakalan

Biro kredit dapat memberi peminjam berbagai tanda tingkat kenakalan pada garis perdagangan individu yang disertakan dengan laporan kredit mereka. Jika peminjam terus-menerus menunggak, mereka akan menerima mark selama 60 hari terlambat, 90 hari terlambat, dan seterusnya. Jika peminjam melakukan pembayaran dan gagal bayar lagi, maka siklus baru kenakalan muncul di garis perdagangan. Saat mempertimbangkan peminjam untuk persetujuan kredit, agen kredit dan pemberi pinjaman mempertimbangkan semua tanda tunggakan peminjam.

Seringkali, terutama dengan hutang perusahaan, pemberi pinjaman akan melaporkan tingkat tunggakan pinjaman sesuai dengan kualitas kredit peminjam; ini dapat membantu investor mendapatkan wawasan tentang risiko yang terkait dengan pinjaman tertentu.

Menghitung Tingkat Kenakalan

Untuk menghitung tingkat tunggakan, bagi jumlah pinjaman yang menunggak dengan jumlah total pinjaman yang dimiliki suatu lembaga. Misalnya, jika ada 1.000 pinjaman dalam portofolio pinjaman bank, dan 100 dari pinjaman tersebut memiliki pembayaran tunggakan selama 60 hari atau lebih, maka tingkat tunggakannya adalah 10% (100 dibagi 1.000 sama dengan 10%).

Pertimbangan Khusus: Tingkat Kenakalan yang Dilaporkan ke Publik

The tingkat kenakalan pinjaman dan sewa guna usaha di bank umum adalah 1,79%. Pinjaman real estat residensial melaporkan tingkat kenakalan tertinggi di 2,83%. Kartu kredit konsumen melaporkan tingkat kenakalan tertinggi kedua di 2,54%.