Captive Finance Company.
Apa Captive Finance Company?
Sebuah perusahaan pembiayaan tawanan adalah sepenuhnya dimiliki anak perusahaan yang membiayai pembelian retail dari perusahaan induk. Mereka berkisar dari entitas menengah hingga perusahaan raksasa tergantung pada ukuran perusahaan induk .
Layanan dasar dari perusahaan keuangan captive termasuk layanan kartu dasar seperti eksposur risiko .
Referensi cepat
Salah satu aspek dari perusahaan pembiayaan captive yang mungkin memberikan jeda kepada investor: perusahaan sering menawarkan periode pinjaman yang lebih pendek daripada jenis pemberi pinjaman lainnya, yang berarti pembayaran bulanan akan lebih tinggi.
Memahami Captive Finance Company
Perusahaan keuangan captive biasanya dimiliki sepenuhnya oleh organisasi induk. Contoh paling terkenal dari perusahaan pembiayaan captive ditemukan di industri otomotif dan sektor ritel. Terkait sektor otomotif, perusahaan pembiayaan captive menawarkan pinjaman mobil kepada pembeli yang membutuhkan pembiayaan. Beberapa contoh termasuk General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company, dan American Honda Finance.
Khususnya, setelah General Motors bangkrut pada tahun 2009, GMAC mengalami perubahan nama menjadi Ally Bank dan berganti nama menjadi Ally Financial pada tahun 2010. Setiap perusahaan mewakili divisi pembiayaan dan kredit dari produsen mobil bermerek yang lebih besar.
Sebaliknya, pengecer menggunakan perusahaan pembiayaan captive untuk mendukung pengoperasian kartu toko. Kartu kredit toko menawarkan pelanggan berbagai keuntungan untuk berbelanja di toko tertentu, termasuk pengiriman gratis, diskon tambahan, dan hadiah yang diperkuat dengan setiap pembelian.
Ini juga membantu perusahaan induk mengurangi eksposur risiko. Perusahaan tawanan akhirnya mengalami kerugian daripada perusahaan yang lebih besar ketika pelanggan gagal membayar kartu toko atau gagal melakukan pembayaran. Hal ini memungkinkan perusahaan induk untuk meningkatkan penjualan dan menghindari perjuangan dana outsourcing dari pemberi pinjaman luar. Selain itu, perusahaan yang lebih besar juga menerima bunga dari kartu toko yang diterbitkan oleh perusahaan tawanan.
Poin Penting
- Perusahaan pembiayaan tawanan adalah anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh produsen mobil atau pengecer yang memberikan pinjaman dan layanan keuangan lainnya kepada pelanggan perusahaan tersebut.
- Perusahaan pembiayaan captive menyediakan kartu kredit toko untuk pengecer dan perbankan skala penuh, termasuk pinjaman mobil multi-tahun.
- Tujuannya adalah untuk menyediakan sumber laba yang besar bagi perusahaan induk dan juga membatasi eksposur risiko perusahaan.
Keuntungan dari Captive Finance Company
Perusahaan keuangan captive dapat menjadi pendorong penjualan dan pertumbuhan laba yang signifikan bagi perusahaan yang lebih besar. Pelanggan dengan kartu kredit toko sering kali memiliki insentif untuk berbelanja lebih banyak di toko tertentu dan mendapatkan keuntungan dari kemudahan memiliki kartu tersebut. Adapun intinya, perusahaan yang lebih besar menerima pembayaran bunga dari rekening yang telah jatuh tempo. Ini membantu mendorong pertumbuhan pendapatan dan profitabilitas.
Pinjaman dari perusahaan pembiayaan captive juga dapat saling menguntungkan bagi pelanggan. Memperoleh pinjaman dari perusahaan keuangan captive melibatkan sedikit dugaan karena tarif dan jadwal pembayaran sering kali telah ditentukan sebelumnya. Terkadang perusahaan pembiayaan captive menawarkan suku bunga pinjaman yang lebih rendah daripada jenis perusahaan pinjaman lainnya. Dalam industri otomotif, mereka juga dapat memberikan pinjaman kepada pembeli dengan kredit di bawah rata-rata, karena mereka mengontrol pinjaman dan pembelian sekaligus.