Agen tawanan

24 Maret 2021 23:37

Spread the love

Apa Agen tawanan?

Captive agent adalah agen asuransi yang hanya bekerja pada satu perusahaan asuransi. Agen tawanan dibayar oleh satu perusahaan itu, biasanya dengan kombinasi gaji dan komisi, ditambah tunjangan. Mereka mungkin merupakan karyawan penuh waktu atau kontraktor independen .

Poin Penting

  • Agen tawanan adalah agen asuransi yang bekerja hanya untuk satu perusahaan asuransi.
  • Agen tawanan hanya menjual produk perusahaan asuransi tempat mereka bekerja dan tidak dapat membantu individu di luar penawaran itu.
  • Kebalikan dari captive agent adalah agen independen yang bekerja untuk banyak perusahaan asuransi.
  • Agen tawanan biasanya dibayar dengan gaji dan komisi serta diberi tunjangan.
  • Keuntungan menjadi captive agent termasuk keuntungan bekerja untuk perusahaan, seperti tugas administratif, anggaran periklanan nasional, dan daftar klien.
  • Kerugian menjadi tawanan lagi termasuk kontrak yang rumit, hanya menjual produk tertentu, dan produk yang mungkin bukan untuk kepentingan terbaik klien.

Memahami Captive Agent

Agen asuransi dapat memilih menjadi agen tawanan atau agen independen. Agen tawanan bekerja hanya untuk satu perusahaan asuransi sedangkan agen independen tidak bekerja untuk perusahaan asuransi tertentu melainkan dapat menjual polis dari berbagai perusahaan.

Karena agen tawanan bekerja hanya untuk satu perusahaan, mereka memiliki pengetahuan mendalam tentang produk asuransi perusahaan tertentu mereka, tetapi tidak dapat membantu klien yang tidak membutuhkan atau tidak memenuhi syarat untuk produk perusahaan tersebut.

Dalam banyak kasus, perusahaan induk mungkin mendorong agen tawanannya untuk menjual kebijakan tertentu atau memenuhi kuota penjualan tertentu, seringkali bukan produk terbaik bagi pelanggan. Agen independen biasanya lebih baik untuk klien karena agen dapat mencari kebijakan terbaik untuk kebutuhan klien tersebut. Satu-satunya kelemahan adalah bahwa agen independen mungkin tidak memiliki pengetahuan khusus tentang produk perusahaan tertentu.

Agen tawanan sering kali unggul dalam memberikan tingkat layanan yang luar biasa kepada klien mereka. Ini karena mereka memiliki kebebasan untuk menghabiskan lebih banyak waktu untuk membangun hubungan, mencari fakta, dan layanan pelanggan. Dalam pasar asuransi yang semakin digital, itu adalah jenis hal yang semakin tidak didapatkan klien.

Keuntungan dan Kerugian Captive Agent

Pengaturan agen independen bisa lebih baik bagi agen karena menawarkan sumber pendapatan yang lebih beragam, tetapi juga bisa lebih berisiko karena agen mungkin perlu menyediakan modal awal mereka sendiri , membayar biaya bisnis, dan mengatur keuntungan. Menjadi agen independen membutuhkan harus memulai bisnis sendiri, yang mencakup semua aspek mendirikan toko, serta harus mencari perusahaan asuransi untuk bekerja sama.

Sebaliknya, seorang captive agent memiliki aspek-aspek ini yang diurus untuk mereka dan tidak harus menyediakan modal yang besar untuk mulai bekerja. Alasan utama agen asuransi lebih memilih bekerja sebagai captive agent adalah keuangan dan kemudahan menjalankan bisnis. Perusahaan mereka biasanya menyediakan kantor, staf administrasi untuk memproses dokumen, pelatihan berkelanjutan, bonus signifikan, dan program motivasi lainnya, belum lagi anggaran periklanan nasional yang signifikan .

Agen tawanan biasanya menerima daftar prospek yang luas dari perusahaan asuransi mereka karena ketika konsumen menanggapi iklan, perusahaan mengarahkan mereka ke agen penjualan tawanan di daerah mereka.

Agen tawanan juga biasanya dibayar gaji dan komisi serta menerima tunjangan. Kontraktor independen biasanya hanya dibayar komisi dan harus memberikan keuntungan bagi dirinya sendiri.

Beberapa kelemahan menjadi captive agent adalah Anda terikat dengan kontrak yang tidak praktis dan memiliki kewajiban kepada perusahaan asuransi tempat Anda bekerja, sering kali mengikat tangan Anda tentang cara menjalankan bisnis.

Beberapa operator asuransi masih memberlakukan kuota untuk menjual produk, meskipun mereka di bawah standar jika dibandingkan dengan produk pesaing di pasar. Sebagai captive agent, Anda tidak akan bisa menjual apa yang terbaik untuk klien Anda melainkan apa yang ditawarkan perusahaan asuransi, dan ini mungkin juga dengan harga yang lebih tinggi daripada yang bisa diterima klien di tempat lain. Sebagai captive agent, tujuan Anda adalah meningkatkan bisnis untuk perusahaan Anda, bukan memberikan yang terbaik untuk klien Anda.