Asuransi Kotak Hitam

Apa Asuransi Kotak Hitam?

Asuransi kotak hitam, juga dikenal sebagai asuransi telematika, adalah program asuransi mobil yang menawarkan premi berdasarkan perilaku mengemudi saat ini dan bukan kinerja historis. Asuransi kotak hitam bertujuan untuk mencocokkan pengendara dengan premi yang dipersonalisasi sesuai dengan kinerja mengemudi mereka.

Penjelasan Black Box Insurance

Sektor keuangan seperti asuransi telah menerapkan teknologi baru dalam prosesnya untuk meningkatkan pengiriman dan layanan kepada pemilik polis. Insurtech, kombinasi dari asuransi dan teknologi, menggunakan data pengguna dalam jumlah besar untuk mengurangi bahaya mengemudi, menghargai perilaku mengemudi yang baik, dan meningkatkan kepuasan pelanggan. Perusahaan asuransi menggunakan teknologi telematika untuk menciptakan kotak hitam dengan menggabungkan data dari telekomunikasi dan informatika yang diterapkan pada perangkat nirkabel seperti telepon seluler dan GPS.  

Bagaimana Kotak Hitam Bekerja

Kotak tersebut dipasang secara fisik di dalam mobil atau dipasang sebagai aplikasi ponsel cerdas. Ini terhubung ke kotak GPS yang mengukur dan mencatat kecepatan kendaraan, lokasi, jarak tempuh, frekuensi mengemudi, dan waktu mobil sedang bergerak. Faktor performa berkendara lainnya juga diukur termasuk seberapa keras rem diinjak, seberapa cepat tingkat akselerasinya, dan seberapa tajam sebuah tikungan dilakukan. 

Data komprehensif yang dikumpulkan dari aktivitas ini memberikan informasi tentang seberapa aman pengemudi. Informasi ini diubah menjadi skor, yang digunakan perusahaan asuransi mobil untuk menciptakan premi yang dipersonalisasi untuk pengemudi. Perusahaan asuransi akan memberi penghargaan kepada pengemudi yang mendapatkan skor tinggi dengan tarif premi yang lebih rendah.

Bagaimana Penanggung Menggunakan Teknologi Black Box

Beberapa perusahaan asuransi menerapkan prosedur kotak hitam untuk membuat kebijakan asuransi pay-as-you-drive (PAYD) bagi pemilik mobil. Dalam polis asuransi standar , perusahaan asuransi biasanya mengutip premi tetap bagi pengemudi mengingat jumlah mil yang diizinkan per tahun. Dengan kebijakan PAYD, pengemudi mobil hanya membayar apa yang mereka gunakan dalam hal jarak tempuh yang ditempuh. PAYD juga dikenal sebagai asuransi berbasis penggunaan (UBI), karena perusahaan asuransi hanya menagih pengguna untuk jumlah mil yang ditempuh seperti yang dicatat oleh perangkat atau aplikasi kotak hitam.

Penanggung yang menggunakan asuransi kotak hitam berbeda dalam cara mereka menggunakan informasi dari kotak atau aplikasi telematika. Penanggung dapat menawarkan pengembalian uang kepada pengemudi yang aman, memperpanjang jatah jarak tempuh bonus untuk peraih skor tinggi, atau memperbarui premi pengguna dengan tarif yang lebih rendah. Penanggung menggunakan data yang diterima setiap bulan atau setiap tahun dan membuat penyesuaian berkala pada profil risiko pengemudi.

Seorang pengemudi yang sering melakukan perjalanan panjang, yang bekerja shift larut malam, atau pengemudi yang secara konsisten melampaui batas kecepatan mungkin akan membayar premi yang lebih tinggi menggunakan kebijakan kotak hitam daripada kebijakan tradisional standar.

Masalah Privasi Data

Masalah privasi data adalah penyebab kekhawatiran yang sah di antara para skeptis kotak hitam. Pelanggaran privasi dapat terjadi ketika perusahaan asuransi membagikan informasi identitas pribadi (PII) yang dikumpulkan dari perangkat kotak hitam dengan pihak ketiga seperti bank atau dengan lembaga penegak hukum. Karena alasan ini, undang-undang privasi data terus-menerus membuat undang-undang penggunaan tentang cara menggunakan, membagikan, dan menyimpan data.