Rumah Kliring Otomatis (ACH)

Apa Rumah Kliring Otomatis (ACH)?

Jaringan Automated Clearing House (ACH) adalah sistem transfer dana elektronik yang dijalankan oleh NACHA, sebelumnya disebut National Automated Clearing House Association, sejak 1974. Sistem pembayaran ini menyediakan transaksi ACH untuk digunakan dengan penggajian, setoran langsung, pengembalian pajak, tagihan konsumen , pembayaran pajak, dan banyak lagi layanan pembayaran di AS

Poin Penting

  • Lembaga kliring otomatis (ACH) adalah sistem transfer dana elektronik yang memfasilitasi pembayaran di AS
  • ACH dijalankan oleh National Automated Clearing House Association (NACHA).
  • Perubahan aturan terbaru memungkinkan sebagian besar transaksi kredit dan debit yang dilakukan melalui ACH untuk dihapus pada hari kerja yang sama.

Bagaimana Jaringan ACH Bekerja

NACHA adalah lembaga yang mengatur dirinya sendiri, dan memberikan jaringan ACH manajemen, pengembangan, administrasi, dan aturannya. Aturan operasi organisasi dirancang untuk memfasilitasi pertumbuhan ukuran dan cakupan pembayaran elektronik di dalam jaringan.


Jaringan ACH adalah sistem elektronik yang melayani lembaga keuangan untuk memfasilitasi transaksi keuangan di AS. Ini mewakili lebih dari 10.000 lembaga keuangan dan total transaksi ACH lebih dari $ 55 triliun pada tahun 2019 dengan memungkinkan hampir 25 miliar transaksi keuangan elektronik.

Jaringan ACH pada dasarnya bertindak sebagai pusat keuangan dan membantu orang dan organisasi memindahkan uang dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya. Transaksi ACH terdiri dari setoran langsung dan pembayaran langsung, termasuk transaksi business-to-business (B2B), transaksi pemerintah, dan transaksi konsumen.

Seorang pencetus memulai setoran langsung atau transaksi pembayaran langsung menggunakan Jaringan ACH. Penggagas dapat berupa individu, organisasi, atau badan pemerintah, dan transaksi ACH dapat berupa debit atau kredit. Bank asal, juga dikenal sebagai lembaga keuangan penyimpanan asal (ODFI), melakukan transaksi ACH dan menggabungkannya dengan transaksi ACH lainnya untuk dikirim secara reguler sepanjang hari.

Operator ACH, baik Federal Reserve atau clearinghouse, menerima kumpulan transaksi ACH dari ODFI dengan menyertakan transaksi pembuatnya. Operator ACH mengurutkan batch dan membuat transaksi tersedia untuk bank atau lembaga keuangan penerima yang dituju, juga dikenal sebagai lembaga keuangan penerima penyimpanan (RDFI). Rekening bank penerima menerima transaksi tersebut, dengan demikian merekonsiliasi kedua rekening tersebut dan mengakhiri prosesnya.


Manfaat Jaringan ACH

Karena ACH Network mengumpulkan transaksi keuangan dan memprosesnya pada interval tertentu sepanjang hari, ini membuat transaksi online menjadi sangat cepat dan mudah. Aturan NACHA menyatakan bahwa rata-rata transaksi debit ACH diselesaikan dalam satu hari kerja, dan rata-rata transaksi kredit ACH diselesaikan dalam satu hingga dua hari kerja.

Referensi cepat

Perubahan pada aturan operasi NACHA akan memperluas akses ke transaksi ACH pada hari yang sama, yang akan memungkinkan penyelesaian pada hari yang sama untuk sebagian besar, jika tidak semua, transaksi ACH pada 19 Maret 2021.

Penggunaan jaringan ACH untuk memfasilitasi transfer uang elektronik juga telah meningkatkan efisiensi dan ketepatan waktu transaksi pemerintah dan bisnis. Baru-baru ini, transfer ACH mempermudah dan lebih murah bagi individu untuk saling mengirim uang langsung dari rekening bank mereka melalui transfer setoran langsung atau e-check.

ACH untuk layanan perbankan individu biasanya membutuhkan dua atau tiga hari kerja untuk menyelesaikan uang, tetapi mulai tahun 2016, NACHA diluncurkan dalam tiga fase untuk penyelesaian ACH pada hari yang sama. Fase 3 , yang diluncurkan pada Maret 2018, mewajibkan RDFI untuk membuat transaksi kredit dan debit ACH pada hari yang sama tersedia bagi penerima untuk penarikan selambat-lambatnya pada pukul 17.00 waktu setempat RDFI pada tanggal penyelesaian transaksi, tunduk pada hak kembali di bawah aturan NACHA.