6 Cara untuk Menghindari Skema Ponzi Investasi

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda akan mengambil kesempatan untuk menaruh uang Anda ke dalam investasi pasti yang menjanjikan keuntungan di atas pasar. Tetapi jika broker atau orang lain mencoba menjual Anda pada kesepakatan seperti itu, berhati-hatilah. Anda bisa menjadi korban skema Ponzi, sejenis tipu muslihat yang selama hampir 100 tahun telah merampas investor hingga puluhan miliar dolar. 

Dalam skema Ponzi investasi tipikal, penipu menjanjikan pengembalian yang sangat bagus dan / atau sangat andal. Dan mereka memberikan – untuk sementara waktu. Tapi mereka tidak berinvestasi pada apapun. Sebaliknya, mereka menggunakan uang dari investor baru untuk membayar kewajiban mereka kepada investor lama, termasuk keuntungan berlebihan yang dijanjikan kepada mereka yang “bekerja di lantai dasar”. Tetapi pada akhirnya, operasi tersebut tidak dapat menghasilkan cukup uang segar untuk menopang dirinya sendiri dan runtuh.

Selain penjahat asli manajer hedge fund Bernie Madoff , yang dijatuhi hukuman 150 tahun penjara setelah dinyatakan bersalah terlibat dalam operasi yang merugi sekitar $ 50 miliar. Dalam pengaduan yang diajukan pengacara AS terhadapnya, Madoff sendiri dikutip mengatakan kepada karyawan senior bahwa operasi tersebut sama dengan “skema Ponzi raksasa.”


Jika menurut Anda ancaman itu berakhir dengan keyakinan Madoff, pertimbangkan ini: Pada Mei 2015, seorang mantan pria Tucson berusia 57 tahun dijatuhi hukuman lima tahun penjara setelah dihukum karena merampok klien lebih dari $ 8 juta dalam skema investasi yang melibatkan komersial. dan perkembangan perumahan, Jaksa Agung Arizona mengumumkan. Menggunakan taktik gaya Ponzi, Herbert Ivan Kay menggunakan uang investor baru untuk membayar hutang bisnis yang sudah ada sebelumnya, kewajiban dan hak investasi dari proyek modal ventura yang gagal, kata jaksa agung. Meskipun skema tersebut berlangsung selama lebih dari 13 tahun, Kay terus memasarkan investasinya bahkan setelah izin perdagangan sekuritas Asosiasi Pedagang Efek Nasionalnya dicabut pada tahun 2004. 

Kekhawatiran baru-baru ini adalah promosi skema Ponzi menggunakan mata uang virtual , seperti Bitcoin .

Meskipun terkait, skema Ponzi investasi tidak boleh skema piramida yang melibatkan peluang bisnis pemasaran multi-level palsu. Dalam kedua kasus tersebut, uang dari peserta baru seringkali digunakan untuk membayar mereka yang bergabung lebih awal. Dan akhirnya keduanya berantakan saat operasi tumbuh ke tingkat yang tidak berkelanjutan. Tetapi piramida berfokus pada merekrut peserta untuk menjual produk, sementara Ponzi berkonsentrasi untuk menarik investor baru. Berikut cara melindungi diri Anda sendiri:


Apa 6 Cara untuk Menghindari Skema Ponzi Investasi?

Jika seseorang mencoba menjual Anda pada investasi yang memiliki keuntungan besar dan / atau langsung dengan sedikit atau tanpa risiko, itu bisa melibatkan semacam penipuan. Misalnya, Bernie Madoff memberi investor pengembalian konsisten 1-1,5% per bulan selama 10 tahun sebelum semuanya berantakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menghindari Penipuan Investasi Online . ) Berhati-hatilah jika pengembalian dihasilkan oleh sesuatu yang tidak pernah Anda dengar atau dengan cara yang tidak mungkin diikuti.

2. Curigai Penawaran yang Tidak Diminta

Seseorang yang menghubungi Anda secara tidak terduga, mungkin mengundang Anda ke seminar investasi, seringkali menjadi tanda bahaya. Penipuan investasi sering kali menargetkan orang tua, atau mereka yang mendekati atau dalam masa pensiun. Untuk detailnya, lihat Menghindari 5 Penipuan Teratas yang Mempengaruhi Warga Lanjut Usia .

3. Lihat Penjual

Teliti Pemeriksaan Pialang Bernie Madoff dan Herbert Ivan Kay keduanya menawarkan contoh seperti apa laporan negatif itu.  

4. Verifikasi Investasi Terdaftar

Skema Ponzi sering kali melibatkan investasi yang tidak terdaftar, kata saran yang disediakan FINRA untuk memeriksa database EDGAR Komisi Sekuritas dan Bursa, regulator sekuritas negara bagian, dan data pasar FINRA. 

5. Pahami Investasi Itu

Jangan pernah memasukkan uang ke dalam investasi yang tidak sepenuhnya Anda pahami. Ada banyak sumber daya online untuk membantu Anda mempelajari cara berinvestasi dan cara mengevaluasi peluang untuk risiko dan potensi keuntungan, termasuk di sini, di Investopedia. Jangan menulis cek kepada – atau membuka rekening dengan – siapa pun yang tidak akan sepenuhnya menjawab pertanyaan Anda atau yang mencoba menghalangi pertanyaan dengan mengatakan bahwa investasi tersebut menggunakan strategi rahasia, kepemilikan, atau terlalu rumit untuk orang awam. 

6. Laporkan Pelanggaran

Jika menurut Anda investasi adalah skema Ponzi atau jenis penipuan lainnya, atau Anda telah menjadi korban, ajukan keluhan kepada Securities and Exchange Commission, FINRA, dan regulator sekuritas negara Anda (berikut adalah daftar Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara ). Satu tanda bahwa Anda telah memasukkan uang Anda ke dalam skema Ponzi adalah bahwa Anda tidak dapat memperoleh pembayaran atau pembayaran tunai yang dijanjikan. Beberapa penipu menawarkan pengembalian yang lebih tinggi kepada investor untuk mencegah mereka pergi, kata SEC. Juga lihat 4 Tanda Penasihat Keuangan Anda Menipu Anda .

Garis bawah

Sangat penting bagi Anda untuk mengetahui dengan siapa Anda berurusan dan memahami investasi apa pun sebelum menyerahkan uang Anda. Berhati-hatilah jika seseorang menghubungi Anda tanpa diminta tentang investasi. Jika ada yang tampak aneh bagi Anda, laporkan kepada pihak berwenang dan biarkan mereka memikirkannya apakah itu sah atau tidak.

Tentu, Anda mungkin melewatkan kesempatan seumur hidup. Tapi mungkin juga tidak. Seperti pepatah mengatakan, “Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang begitu.”