5 kesalahan untuk dihindari saat berbelanja untuk anuitas

Anuitas mungkin selalu populer karena aliran pendapatan terjamin yang mereka berikan kepada investor. Tapi ada alasan mengapa anuitas mendapat reputasi buruk di masa lalu. Pilih anuitas yang salah dan, paling banter, Anda mungkin membayar terlalu banyak biaya, atau lebih buruk lagi, Anda bisa kehilangan seluruh investasi Anda. Dengan mengingat hal itu, berikut adalah lima kesalahan yang harus dihindari saat membeli anuitas.

Apa 5 kesalahan untuk dihindari saat berbelanja untuk anuitas?

Cara kerja anuitas adalah investor membeli anuitas dari penyedia asuransi dan uangnya diubah menjadi pembayaran berkala yang dapat bertahan seumur hidup. Investor dapat membeli satu dengan jumlah sekaligus atau dengan investasi selama periode waktu tertentu, dan sebagai gantinya, mereka mendapatkan tingkat pengembalian tetap, variabel, atau indeks.

Tapi anuitas hanya akan sebaik penyedia asuransi. Jika perusahaan asuransi tidak dapat membayar klaim untuk alasan yang tidak terduga, Anda tidak akan menerima pembayaran Anda. Itulah mengapa Anda ingin memilih perusahaan asuransi yang memiliki pijakan keuangan yang kuat dan dinilai tinggi oleh AM Best, Standard and Poor’s, atau Moody’s , tiga perusahaan yang memantau kelayakan kredit penyedia asuransi.

Penting untuk memastikan penyedia anuitas memiliki peringkat “A” dari AM Best dan peringkat “AA” dari S&P atau Moody’s.

Tidak Memperhatikan Biaya

Tidak ada dalam hidup ini yang gratis. Aliran pendapatan yang terjamin itu akan menjadi mahal. Berapa biayanya tergantung pada tingkat uji tuntas Anda. Salah satu kesalahan terbesar yang dapat dilakukan oleh pembelanja anuitas adalah tidak memperhatikan biaya yang terkait dengan anuitas. Sama seperti produk investasi lainnya, anuitas datang dengan segala jenis biaya, beban, dan komisi yang perlu diperhatikan investor. 

Biaya yang paling umum adalah biaya kematian dan pengeluaran, biaya administrasi, biaya penyerahan untuk penarikan melebihi batas yang disepakati, biaya manajemen investasi, dan biaya untuk pengendara opsional.

Memahami semua biaya yang dikenakan oleh masing-masing penyedia asuransi akan memungkinkan Anda membuat perbandingan apel-ke-apel dan menghindari produk anuitas yang memiliki biaya besar.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk mempertimbangkan total biaya biaya dibandingkan dengan hanya satu area. Ini karena dalam beberapa kasus satu biaya mungkin lebih rendah, tetapi secara keseluruhan, biayanya mungkin lebih tinggi.

Tersesat dalam Terjemahan

Anuitas bisa menjadi rumit berkat berbagai jenis dan semua jargon industri. Ada anuitas tetap, anuitas variabel, pengembalian indeks, biaya kematian, dan biaya penyerahan , untuk beberapa nama.

Ada juga berbagai cara untuk mendapatkan bayaran, apakah Anda mengumpulkan untuk seumur hidup Anda atau untuk jangka waktu yang telah ditentukan.

Meskipun mengetahui seluk beluk anuitas dapat menjadi hal yang menakutkan, namun tidak melakukannya dapat menghabiskan banyak uang. Pilih anuitas yang salah untuk situasi unik Anda dan Anda mungkin tidak mendapatkan pembayaran yang sesuai. 

Mengabaikan Dampak Inflasi

Dengan produk anuitas, Anda membayar hari ini untuk pengembalian yang dijamin di kemudian hari, yang berarti akan selalu ada risiko inflasi. Tetapi terlalu sering, investor tidak mempertimbangkan inflasi saat membeli produk investasi yang menghasilkan pendapatan.

Jika pengembalian tidak mengikuti laju inflasi, uang Anda akan berkurang nilainya pada waktu pembayaran. Investor dapat mengambil lebih banyak anuitas dengan menghitung berapa banyak yang mereka butuhkan dan menyesuaikan dengan inflasi, atau mereka dapat membeli anuitas dengan komponen perlindungan inflasi.

Gagal Berbelanja

Salah satu hal terburuk yang dapat dilakukan pembeli anuitas adalah gagal berbelanja sebelum membeli anuitas. Setiap penyedia asuransi akan menawarkan produk anuitas mereka sendiri dengan biaya, persyaratan, dan biaya penyerahan mereka sendiri, belum lagi bahwa beberapa penyedia akan mengenakan komisi yang lebih besar daripada yang lain.

Ada juga perbedaan dalam jenis anuitas dan investasi serta status perusahaan. Beberapa perusahaan asuransi akan lebih sehat secara finansial daripada yang lain, sementara yang lain mungkin beroperasi lebih cepat. Tetapi investor anuitas tidak akan mengetahui semua ini jika mereka tidak mempraktikkan belanja perbandingan.

Untuk membuat keputusan yang tepat dan tepat, evaluasi setidaknya tiga penyedia asuransi.

Garis bawah

Anuitas menarik bagi banyak pensiunan karena mereka membayar aliran pendapatan yang stabil selama masa pensiun yang seharusnya dijamin. Tetapi tidak semua penyedia anuitas diciptakan sama, yang berarti mereka akan menawarkan produk yang berbeda dengan biaya yang berbeda pula.

Dan jangan lupa bahwa tidak semua penyedia asuransi memiliki pijakan finansial yang sama, yang dapat membahayakan uang investor. Investor harus memastikan bahwa mereka memahami cara kerja anuitas, serta memahami berbagai biaya, bekerja dengan penyedia asuransi yang baik, dan melakukan perbandingan belanja yang diperlukan untuk mendapatkan anuitas yang tepat untuk kebutuhan unik mereka.